사회 보장 주제는 잘못된 정보로 가득 차있어 사람들이 수집 할 수있는 모든 돈을 즐기지 못하게 할 수 있습니다. 이 기사는이 주제에 대한 명확성을 제공하여 개인이 황금기 동안 퇴직 소득을 최대화하고 재정적 안정을 이룰 수 있도록합니다.
주요 테이크 아웃
- 사회 보장 혜택을받는 동안 일을하면 혜택이 줄어들지 만 나중에 크레딧을받을 수 있습니다. 특정 기준 액 이상을 벌면 혜택이 과세 될 수 있습니다.
늦게 퇴직 급여 수금을 시작하십시오
정년 퇴직 연령은 66 세 또는 67 세이지 만 개인의 출생 연도에 따라 사람들은 62 세부터 조기에 사회 보장 연금 수령을 시작할 수 있습니다. 신중하게 기다립니다.
조기 징수를 주장하는 사람들은 의회가 퇴직 급여를 축소하는 법안을 제정하여 시스템이 장기적으로 충분한 자금을 확보 할 수 있기 때문에 자격이되는 즉시 개인이 할 수있는 모든 돈을 잡아야한다고 생각합니다. 그러나 의회가 실제로 퇴직 급여 축소로 나아가면 60 세 이상인 개인이 기존의 지불 모델을 유지할 가능성이 높기 때문에이 견해는 근시안적이다. 국가 평균 임금 지수에 대한 색인의 마지막 연도를 포함하여 평균 색인 월간 수입 (AIME).
더욱 중요한 것은 만기 퇴직 연령 전에 사회 보장을 받으면 월 급여를 영구적으로 줄일 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 62 세에 급여 수령을 시작한 사람들은 66 세의 완전 퇴직 연령까지 기다렸다가받을 때보 다 매월 75 %의 돈을 받게됩니다. 최대 혜택, 매월 더 많은 혜택을받을 수 있습니다.
"Breakeven Age"이론을 조심하십시오
일부 재정 고문들은 78 세가 사회 보장을 시작한 "손익분기 점"이라고 열렬히 믿는다. 이는 개인이 62 세에 급여 수령을 시작하는지 또는 만기 은퇴 연령에이를 때까지 보류되는지 여부에 상관없이 궁극적으로 78 세까지 동일한 총액을 주머니에 넣게됩니다. 징수하는 것은 결국 징수를 일찍 시작한 사람들보다 더 높은 보수를 거두기 시작합니다.
불행히도 계산 뒤의 변수가 변하기 때문에 손익분기 점을 결정하는 것이 최선의 추측입니다. 여기에는 화폐의 시간 가치, 인플레이션 율 및 수혜 수급자가 근로자인지 아닌지 배우자가 있는지 여부가 포함됩니다.
할인 혜택은 나중에 적립됩니다
근로 개인이 사회 보장금을 수령 할 때, 특정 소득 한도 (2020 년 $ 18, 240)를 초과 한 근로 소득 $ 2 당 $ 1 씩 혜택이 줄어들 수 있습니다. 이것은 은퇴 한 해가 될 때까지 계속됩니다. 그때부터 1 개월이 만기 은퇴 연령에 도달 할 때까지, 다른 한도 (2020 년 48, 600 달러)에 걸쳐 벌어 들인 $ 3 당 $ 1가 감소합니다. 그 후, 개인은 추가 감액을 유발하지 않으면 서 원하는만큼 소득을 올릴 자격이 있습니다.
귀하의 직업을 통해 $ 26, 240 ($ 18, 240 한도 초과 $ 8, 000)을 인출 할 수 있다고 가정 해 봅시다. 이 시나리오에서 귀하의 사회 보장 혜택은 한도를 초과하여 적립 한 $ 2마다 $ 1 씩 감소하여 총 $ 4, 000가 줄어 듭니다. 열심히 일하는 것이 수급을 포기하게하는 것처럼 보이지만 실제로는 이러한 수당은 기술적으로 연기되어 최종 퇴직 연령에 도달 한 것으로 간주됩니다.
특정 혜택은 과세 대상이 될 수 있습니다
많은 사람들은 소득이 특정 금액을 초과하면 사회 보장 혜택이 과세 될 수 있다는 것을 인식하지 못합니다. 예를 들어, 2019 년에 공동 소득세 신고를하는 $ 32, 000에서 $ 44, 000 사이의 결합 소득을 가진 커플은 급여의 최대 50 %에 대해 소득세를 지불해야합니다. 그들의 합산 소득이 $ 44, 000를 초과하면, 급여의 85 %까지 세금을 납부해야합니다. 이 목적을위한 "결합 소득"이라는 용어는 조정 된 총 소득, 비과세이자, 사회 보장 혜택의 절반을 의미합니다.
다음 예를 고려하십시오. 총 소득이 $ 44, 000 이상이고 월간 총 사회 보장 급여가 $ 3, 000 인 부부는 급여의 절반의 최대 85 %에 세금이 부과되며 이는 $ 15, 300입니다. 결과적으로 만약 그들이 12 %의 한계 세율로 과세된다면, 그들의 혜택에 대해 1, 836 달러의 세금이 부과 될 것입니다.
사회 보장을 받기에 가장 좋은 시간을 결정하려면 세금, 수명 및 생명 보험을 포함한 개인의 전체 상황에 대한 철저한 개요가 필요합니다
인플레이션으로 사회 보장 혜택이 사라지지 않는다
어떤 사람들은 디플레이션으로 인해 혜택이 방해받을 수 있다고 잘못 믿고 있습니다. 이러한 잘못된 견해는 사회 보장국의 연간 생활비 조정 (COLA)이 도시 임금 근로자 및 사무직 근로자에 대한 소비자 물가 지수 (CPI-W)에 의해 측정 된 바와 같이 인플레이션에 대해 매년 사회 보장 혜택이 조정되도록 보장하는 방법을 고려하지 않습니다.).
많은 퇴직자에게 사회 보장은 인플레이션으로 조정 된 퇴직 소득의 유일한 원천입니다. 연금 수령을 보류하는 것은 특히 연금이나 연금과 같은 다른 소득원이없는 사람들에게 지불금을 극대화하는 효과적인 방법을 나타냅니다. 수집 기간이 길어질수록 (70 세까지) COLA가 달러 단위로 더 커집니다.
결론
사회 보장 징수는 은퇴 연령이 가까워진 사람들에게는 복잡한 문제 일 수 있습니다. 지불이 어떻게 작동하는지에 대한 정보를 알고 있으면 수집 된 돈을 최대화하기 위해 먼 길을 갈 수 있습니다. 다행스럽게도 사회 보장 웹 사이트와 SSA의 지역 사무소를 통해 유용한 정보가 많이 있습니다.
