고 신부 (HNW) 개인의 태도와 선호에 대한 US Trust의 연구에 따르면 부 투자 및 건설에 대한 접근 방식은 우선 순위와 전망에 의해 결정되며, 경우에 따라 재무 목표에 도달하기 위해 제대로 계획하지 못하는 경우가 있습니다.
2015 년 미국 부와 가치에 대한 미국의 신뢰 통계 조사는 부유 한 사람들이 잘 살면서 건강, 가족 및 재정 안보를 핵심으로 평가하는 데 필수적인 것으로 간주하는 것을 식별합니다. 이 연구는 최소 3 백만 달러의 투자 가능한 자산을 가진 640 명의 HNW 개인에 대한 전국 조사를 기반으로합니다. (자세한 내용은 실무에서 고순도 개인을 유치하는 방법을 참조하십시오 . )
“부자는 목적 의식과 성공하고자하는 욕구에 의해 운전되지만, 삶을 성취시키는 것은 돈이 아닙니다. US Trust의 회장 인 Keith Banks는 성명서에서 이렇게 말했습니다. "자산 관리자로서 우리는 고객이 자산을 키울 수있을뿐만 아니라 그에 따라 계획을 세우는 데 도움을 줄 수있는 기회가 있습니다."
다음은 재무 관리자가 자산 관리 조언을하거나 높은 순 가치 고객을 찾을 때 고려해야 할 주요 조사 결과입니다. (자세한 내용은 고소득 개인을위한 자산 보호를 참조하십시오 . )
필요한 조언
연구 결과에 따르면 부유층의 대다수는 포트폴리오 성과, 세금 및 부동산 계획과 같은 계획의 한 가지 기술적 측면에 대한 조언을 구합니다. 그러나 3 분의 1만이 근본적으로 더 중요하다고 생각되는 목표와 관련된 전략에 대해 조언자와 대화하고 있습니다. 여기에는 가족의 요구와 목표 파악 (36 %) 및 장수 증가 계획 (34 %)이 포함됩니다. 신용의 전략적 사용 (21 %), 전략적 자선 (18 %), 사회적 영향에 대한 투자 (11 %)에 대해 토론하는 사람은 더 적습니다.
전문적인 조언을 받고있는 사람들은 그들이 성취하고 의미있는 삶에 필수적인 것으로 묘사하는 조치에 더 멀어집니다. 그들은 경쟁 우선 순위에 의해 재정적으로 더 안전하고 갈등을 덜 느끼게됩니다. 그들은 또한 가족이 돈과 건전한 관계를 맺고 있고, 부를 키우고 보존하고 전 세계를 변화시킬 때 그들의 행동과 의도가 더 잘 일치한다고 말할 가능성이 높습니다.
건물 부
HNW 투자자들은 작년보다 올해 시장에 대한 전망이 약간 낙관적이지만 그들의 견해는 여전히 엇갈립니다. 밀레 니얼 세대와 여성은 가장 불확실하고 손실에 대해 우려하고 있습니다. HNW 투자자의 절반 이상 (55 %)이 자산 보호보다 성장 우선 순위가 더 높다고 말하지만 64 %는 더 큰 위험을 의미한다면 더 높은 수익을 추구하지 않습니다. (자세한 내용은 고소득 개인을위한 주요 세금 문제를 참조하십시오 . )
10 명 중 6 명은 포트폴리오의 10 % 이상을 현금으로 보유하고 있으며, 22 %는 25 % 이상을 포함합니다. 10 명 중 4 명은 금리 상승을 예상하여 훨씬 더 많은 투자를 현금으로 옮겼습니다. 약 20 %는 저금리 환경에 투자하는 가장 좋은 방법에 대한 조언을 찾고 있습니다. 그러나 현재 34 %만이 금융 전문가들과이 방법을 논의하고 있습니다.
남성과 여성의 자산 증가에 똑같이 초점을 맞추고 있지만 US Trust는 포트폴리오의 25 %가 현금으로되어있어 여성이 더 보수적이라는 사실을 발견했습니다. 또한 여성은 남성보다 자신을 부를 키우는 방법으로 기회 주의적 투자가 및 전략적 신용 사용자로 묘사 할 가능성이 적습니다. 부유하고 젊은 HNW 투자자의 대부분은 현재 사모 펀드 및 벤처 펀드 (48 %)를 포함하여 비전통 자산을 포트폴리오에 추가하거나 사용하는 데 관심이 있습니다. 10 명 중 7 명은 주로 포트폴리오를 다양 화하기 위해 토지, 부동산, 석유 및 가스 자산 및 목재와 같은 유형의 투자를 소유하고 있거나 관심이 있습니다. 이 연구는 이해력이 부족하고 인식 된 위험이 이러한 유형의 투자에서 3 명의 HNW 투자자 중 1 명을지지하고 있다고 지적합니다. (자세한 내용은 주식을 넘어 다양 화를 참조하십시오 . )
레거시 떠나기
설문 조사에 따르면 부유 한 부모 4 명 중 3 명은 다음 세대에게 상속 재산을 남겨 두는 것이 중요하다고 말하지만 5 명 중 1 명만이 자녀가 그것을 처리 할 준비가되어 있다고 강력하게 동의합니다. 한편, 부모의 거의 3 분의 2는 가족의 부에 대해 자녀들에게 거의 또는 전혀 공개하지 않았습니다. 이는 주로 업무 윤리 및 가족 개인 정보 보호에 영향을 미칠 것으로 우려되기 때문입니다. 부유 한 사람들의 54 %가 그들의 가족이 부의 목적과 의미를 안내하기위한 공식적인 원칙을 개발함으로써 혜택을받을 것이라고 생각하지만, 10 명 중 1 명만이 그렇게했습니다.
다른 주요 결과
다음은 고문이 염두에 두어야 할 몇 가지 주요 조사 결과입니다. 자세한 내용은 고소득 부동산 계획에 대한 빠른 안내서를 참조하십시오 .
- 건강은 "삶이 잘 사는 삶"의 1 번째 요소입니다. 실제로 98 %는 그들이 가진 가장 소중한 자산이 건강이며 건강에 투자하는 것이 부를 건설하는 투자만큼 중요하다는 데 동의합니다. 건강에 더 많은 돈을 지출하고 70 세 이상 31 %는 건강이 좋으면 얼마든지 지출하겠다고 말합니다. 그럼에도 불구하고 절반은 예상치 못한 또는 퇴행적인 건강 문제에 대한 재정적 계획을 세우지 않았으며, 장기 치료가 필요한 경우, 부유 한 사람들의 절반 이상이 자신의 집에 머무를 것으로 예상합니다. 또 다른 23 %는 고급 장기 요양 시설로 옮길 것입니다. 그러나 장기 치료 계획을 가진 응답자 중 445 명은 본인 부담 의료 비용을 포함하여 그 치료 비용에 대해 아직 계획하지 않았으며, 전체 응답자의 28 %와 밀레니엄 세대의 53 %가 자신의 부가 젊은 세대는 주로 일과 재정 안보에 중점을 둡니다. 나중에 건강과 가족이 더 중요해집니다. 설문 조사 참가자 중 10 명 중 거의 6 명, 밀레니엄 세대의 83 %가 직장, 가족, 사회 및 재정 생활 전반에 걸쳐 우선 순위의 균형을 맞추는 데 어려움을 겪고 있다고 말합니다. 각각의 연속적인 세대. 여성의 절반이 파트너보다 가계 소득의 균등 한 부분을 차지하고 있으며, 남성의 1/4이 HNW 밀레니엄 세대의 보육에 대한 일차 책임을 맡고 있다고 응답했습니다.80 %는 사회에 환원하는 것이 필수적이거나 중요한 부분이라고 응답했습니다 그들의 삶의.
결론
많은 HNW 개인은 우선 순위를 고려하는 분야에 대해 자문가와상의하지 않습니다. 자산 관리와 관련하여 조언자는 특히 부유 한 고객이 적절한 레거시 계획을 세우도록하는 데 집중해야합니다. 또한 자산 보호에 대한 성장과 같은 우선 순위를 충족 할 수 있도록 위험 허용 범위를 관리해야합니다. (자세한 내용은 고문이 부유 한 근로자에게 집중해야하는 이유를 참조하십시오 . )
