주택 담보 대출 회사는 주거용 또는 상업용 부동산에 대한 담보 대출을 시작하거나 자금을 조달하는 사업에 종사하는 회사입니다. 모기지 회사는 종종 대출의 창시자입니다. 그것은 잠재적 인 차용자에게 자신을 마케팅하고 모기지 자체의 자본을 제공하는 여러 고객 금융 기관 중 하나에서 자금을 찾습니다.
이것이 2007-2008 년의 서브 프라임 모기지 위기에서 많은 모기지 회사들이 파산 한 이유입니다. 그들은 대부분의 대출에 자금을 지원하지 않았기 때문에 자신의 자산이 거의 없었으며 주택 시장이 마르면 현금 흐름이 빠르게 증발했습니다.
담보 대출 기관은 보통 고정 금리, 조정 가능 금리, FHA, VA, 군, 점보, 재 융자 및 주택 담보 대출 (HELOC)을 포함하여 잠재적 주택 구매자에게 포트폴리오의 모기지를 제공합니다.
동등한 신용 기회 법 (Equal Credit Opportunity Act)은 연령, 인종, 피부색, 종교, 출신 국가, 성별, 결혼 여부 또는 공공 지원을 이유로 신용 차별을 금지합니다. 이러한 요인으로 인해 대출 기관이 귀하에게 다른 조건을 적용하거나 강요하는 것을 금지하는 것도 불법입니다.
마지막으로, 신용 점수, 계약금 크기, 유동 자산 및 부채 대비 소득 비율과 같은 모든 표준 기준이 충족되면 대출 기관은 대출 기관이 모기지를 퇴직자에게 거부하는 것을 금지합니다. 추세가 얼마나 오래 지속될지는 불확실하지만, 긍정적 인 경제 데이터에 따르면 곧 주택 구입자들은 낮은 모기지 금리로 계속 혜택을받을 수 있습니다.
모기지의 3 대
다음은 모기지 관련 주요 국가 선수 3 명입니다.
웰스 파고 앤 컴퍼니
샌프란시스코에 본사를 둔 Wells Fargo (NYSE: WFC)는 모기지 업계에서 국제적으로 인정받는 이름이지만, 2018 년에도 미국 법무부와 합의하기 위해 20 억 달러 이상의 벌금을 지불해야했습니다. 월스트리트 저널은이 벌금이 "금융 위기로 이어지는 유독 한 담보 대출 담보 증권 매각으로 인한 것"이라고 보도했다.
Wells Fargo & Co.는 10 년 전에 거슬러 올라간 조사의 무게로 어려움을 겪었지만 모기지 업계에서 탄탄한 역할을했습니다.
주요 테이크 아웃
- 일부 모기지 회사는 모기지의 시작, 자금 조달 및 서비스를 포함하여 턴키 모기지 서비스를 제공합니다. 일부 모기지 대출 기관은 창립 수수료가 없거나 별보다 적은 사람들에게 대출을 제공하는 등 창의적이고 즉시 사용 가능한 대출 서비스를 제공합니다. 신용. 한 모기지 회사와 다른 모기지 회사를 구별하는 요인에는 자금 은행, 제공되는 제품 및 내부 인수 기준과의 관계가 포함됩니다. 일부 고객은 대면 회의를 선호하지만 Quicken 's Rocket Mortgage와 같이 온라인으로 완전히 모기지 신청을 완료 할 수 있습니다 은행의 대출 제안.
Wells Fargo는 고정 금리, 조정 가능 금리, FHA, VA, 군용, 점보, 재 융자 및 HELOC (Home Equity Line of Credit) 등 일반적인 모기지 상품 메뉴와 고액 구매자를위한 특별 기능을 갖춘 부적합 대출을 제공합니다. -값 속성.
예를 들어, WFC의 점보 대출에는 융통성있는 구매 옵션이있어 고객이 모기지 초기에 더 낮은 지불을 할 수 있습니다. 다른 제품을 사용하면 고객이 주택 담보 대출과 주택 담보 대출을 결합 할 수 있습니다. 온라인 플랫폼은 최근 처리 기능을 개선하기 위해 업그레이드되었으며 이제 컴퓨터, 스마트 폰 또는 태블릿에서 온라인으로 대출 신청을 적용하고 추적 할 수 있습니다.
이 회사의 웹 사이트에는 모기지 옵션에 대해 배우고 금리와 대출 옵션을 비교하고 지불액을 계산할 수있는 상당한 양의 교육 자료가 있습니다. 많은 응용 프로그램이 온라인으로 이루어 지더라도이 과정을 통해 도움을주는 주택 담보 대출 컨설턴트를 제공합니다.
Bank of America Corporation
Bank of America (NYSE: BAC)는 새로운 모기지 제품을 마케팅하는 창의적인 방법으로 유명합니다. 예를 들어, 2019 년 5 월, 회사는 발신 수수료없이 모기지를 제공하는 새롭지 만 제한된 프로그램을 발표했습니다. 또한 Bank of American은“저렴한 대출 솔루션 모기지”도 제공하는데, 이는 저소득 및 중간 소득 대출자를위한 고정 금리 대출입니다. Bank of America는이 모기지를 통해 전통적인 신용 평가 방법을 넘어 임대료 및 체육관 지불 이력과 같은 다른 기준에 따라 책임을 나타내는 신청자를 평가합니다.
FHA 3 % 대출에 비해 Bank of America 버전의 제품은 대출자가 개인 모기지 보험료를 지불하도록 요구하지 않습니다. 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)는 1 년 전에 주택 융자 부문에서 활발한 460 억 달러의 대출을 받아 가장 큰 모기지 대출 기관 중 상위 10 위에 올랐습니다.
Mr. Cooper Group Inc.
Cooper (구 Nationstar Mortgage Holdings, Inc.)는 텍사스 주 코펠에 본사를 둔 모기지 대출 창업자이자 서비스 업체입니다. 회사에 따르면 약 8, 500 명의 직원이 있으며 미국에서 가장 큰 비은행 대출 기관 중 하나입니다. 회사 웹 사이트에 따르면 2019 년 현재 380 만 명의 고객이 있으며 281 억 개의 대출이 발생했습니다.
대출 기관은 차용자에게 FHA, VA 및 Fannie Mae, USDA 및 점보 대출을 포함한 다양한 모기지 제품 옵션을 제공합니다. 또한 모기지 소지자에게 포인트를 적용 할 수있는 보상 신용 카드를 제공합니다.
TD 은행
벽돌 및 박격포 기관 중 종종 인용되는 것은 TD 은행으로, 고정 금리, 조정 가능 금리, 점보 및 정부 대출을 포함한 다양한 모기지 제품과 만나는 구매자를위한 자체 TD Right Step Mortgage를 제공합니다. 중저 소득 소득 요건 (또는 구매하는 부동산이 중저 소득 지역에있는 경우). 사전 자격을 얻으려면 TD 은행 모기지 고문에게 전화하거나 가까운 TD 은행을 방문하십시오 (많은 시간이 연장되었으며 토요일과 일요일에 영업합니다).
신청서를 시작하려면 서명 된 구매 및 판매 계약이 필요하며, 일단 제출되면 TD Bank는 24 시간 이내에 다음 단계로 다시 연락을 취하고 영업일 기준 3 일 이내에 마감 비용에 대한 대출 견적을받습니다. 신청서 제출
온라인 담보 대출
Wells Fargo와 같이 많은 은행은 온라인 신청 절차를 제공합니다. 그러나 디지털 방식으로 완전히 편한 사람이라면 웹 기반 모기지 대출 기관이 몇 가지 있습니다. 지지자들은 간접비가 부족하기 때문에 더 나은 금리를 제공 할 수 있다고 말합니다.
대출을 빨리
Quicken Loans는 인상적인 브랜딩 노력 덕분에 디트로이트에 기반을 둔 대출 기관입니다. 이 회사는 경쟁사에서 제공하지 않는 경쟁력있는 요율과 몇 가지 고유 한 모기지 제품을 보유하고 있습니다. 모기지 업계의 분기 별 순위를 모은 간행물 인 National Mortgage News에 따르면 미국 전역의 모든 주에서 모기지를 제공하며, 가장 큰 온라인 소매 모기지 대출 기관 중 하나입니다.
모기지 상품에는 고정 금리, 조정 가능 금리, FHA, 점보, VA, 리버스 모기지 및 Yourgage가 포함되며 대부분의 회사에서 제공하는 일반적인 15 년 및 30 년 모기지를 넘어서서 사용자 정의 할 수있는 상환 조건을 제공합니다. 8 년에서 30 년까지 (1 년 단위로) 대출 기간을 선택하고 고정 요율을 얻을 수 있습니다.
이는 모기지를 리파이낸싱하는 사람들에게 특히 유리할 수 있습니다. 예를 들어, 현재 대출 기간이 23 년 남았고 리파이낸싱을 원하지만 기간을 30 년으로 재설정하지 않거나 15 년 대출을 청산하려는 경우 (더 높은 월별 지불을 가져올 것입니다), 23 년 대출을 얻을 수 있으므로 기존 기간을 유지하지만 더 나은 속도로 유지하십시오.
Quicken은 또한 로켓 모기지를 제공합니다. 초기 신청 및 신용 확인부터 가정 평가 일정에 이르기까지 모든 것이 온라인으로 이루어집니다. (이 과정에서 문제가 발생해도 무료 전화 번호로 전화를 걸고 라이브 대출 담당자와 통화 할 수 있습니다.)이 과정은 온라인 구매 과정으로 몇 분 안에 주택 구입을 승인 할 수 있습니다. 이 회사는 30 일 이내에 대부분의 대출을 폐쇄하는 것을 목표로하며 BBB (Better Business Bureau)와 A + 등급을 받았습니다.
보장 된 요금
Guaranteed Rate는 Quicken Loans의 Rocket Mortgage와 유사한 온라인 모기지 신청 프로세스를 제공합니다. 스마트 폰에서 3 개 주요 지국을 통해 초기 신청서를 작성하고 신용 점수를 무료로 볼 수도 있습니다. 귀하의 크레딧이 귀하의 자격 요건에 따라 모바일 앱을 통해 이율 및 수수료 구조를 선택하고 금리가 인상되는 경우 조기에 고정 할 수 있습니다.
대부분의 경우 낮은 이자율을 받기 위해 더 높은 선결제 수수료를 지불하거나 낮은 수수료를 지불하고 때로는 수수료를 지불하지 않고 더 높은 요금을받을 수 있습니다. (일반적으로, 모기지를 유지하려는 계획이 길수록 시간이 지남에 따라 더 많은이자 혜택을 더 많이 지불하기 때문에 더 낮은 이자율을 선불로 지불해야합니다.2019 년 현재 보장 된 등급은 A입니다. -Better Business Bureau의 -plus는 Bankrate.com 및 Zillow.com과 같은 금융 및 부동산 웹 사이트에서 대다수의 5 성급 리뷰를 받았습니다.
loanDepot
LoanDepot은 직접 모기지 대출 기관으로, 회사 자체가 단순히 중개인이 아닌 제 3 자에게 대출을 제공하는 것이 아니라 폐쇄시 자금을 제공합니다. 지불해야 할 사람이 적고 종종 더 나은 거래로 이어집니다. loanDepot은 경쟁력있는 요금과 함께 웹 사이트에서 몇 초 만에 요금 견적을받을 수있는 기능을 제공합니다. 이 회사는 비 조향 정책을 사용하여 대출 제안이 더 큰 수수료 수표를 얻기 위해 대출자와 다른 유형의 대출에 대해 이야기하는 것을 금지합니다. 이 회사는 2019 년 7 월 기준으로 Better Business Bureau에서 A-plus 등급을 받았습니다.
레드 테이프와 관료주의가 대부분의 소비자가 필요하다고 느끼는 것보다 더 오래 모기지 프로세스를 확장 한 시대에 빠른 마감은 loanDepot의 큰 판매 포인트입니다. 또한, 회사의 "조향 없음"정책은 대출 담당자가 더 높은 수수료를 받기 위해 원하는 대출과 다른 대출로 운전하려고 시도하지 않을 것을 약속합니다. 최근 몇 년간 청구서에 어려움을 겪었거나 대출금이 상실된 경우에도 loanDepot의 모기지에 도달하지 못할 수 있습니다. 회사는 신용 점수가 580으로 낮은 고객에게 승인을 제공합니다.
결론
가장 큰 모기지 회사를 찾는 것은 쉽지만 최고의 모기지 회사는 누구입니까? 그것은 잠재적 인 주택 소유자가 어떻게 운영하기를 좋아하는지에 달려 있습니다.
많은 사람들이 전화 나 인터넷을 통하지 않고 직접 모기지 절차를 밟는 것을 선호합니다. 대출 기관과 직접 대면 할 때 질문을하는 것이 더 쉬울 수도 있고, 더 개인화 된 서비스를 의미 할 수도 있습니다.
그것이 당신처럼 들리면 시작하기 좋은 곳은 이미 계좌가있는 현지 은행입니다. 직원들은 이미 귀사를 알고 귀사의 비즈니스를 소중히 여깁니다.이 두 가지 모두 프로세스 속도를 높이고 마감 전에 며칠 동안 건조하지 않도록 보장합니다.
