FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)는 은행 또는 저축 및 대출 협회가 실패 할 경우 손실로부터 보호하는 정부 운영 기관입니다. 1933 년에 설립 된 FDIC의 원래 임무는 1929 년에 발생한 금융 재난과 주식 시장의 붕괴 이후 은행 고객에게 마음의 평화를 제공하는 것이 었습니다.
적용 범위 자체는 시간이 지남에 따라 변경되었지만 FDIC는 오늘날 대부분의 경우 계좌 당 최대 250, 000 달러의 예금 계좌로 돈을 잃지 않도록 은행 고객을 안전하게 유지하기위한 초기 목표에 충실했습니다. 2019 년 현재, FDIC는 저축, 수표, 머니 마켓, 예금 증명서 및 IRA 계좌에 보관 된 자산을 포함하여 FDIC 보험 은행 또는 저축 및 대출 협회에서 보유한 고객 예금을 다룹니다.
그러나 모든 기존 IRA 또는 Roth IRA 계정이 FDIC 보호 하에서 동일한 방식으로 취급되는 것은 아닙니다.
보장되는 IRA의 유형
Roth이든 전통적이든 IRA는 특정 세금 혜택과 기부 및 분배 제한이 적용되는 개별 보유 퇴직 계좌입니다. IRA는 개인이 퇴직 기간 동안 사용할 저축을 축적 할 수 있도록하기 위해 만들어졌습니다.
전통적인 IRA와 Roth IRA는 시간대, 세금 및 기타 고려 사항에 따라 다른 개인에게 적합하지만, 두 유형 모두 내부에서 보유 할 수있는 사항에 대해 동일한 지침을 따릅니다. 예금 계좌 또는 은행 또는 저축 및 대출 협회를 통해 제공되는 예금 계좌는 모두 전통적인 또는 Roth IRA 내에서 보유 할 수 있습니다. 이러한 예금 계좌에는 당좌 예금 및 저축 계좌, 머니 마켓 예금 계좌 및 예금 증명서가 포함됩니다.이 계좌는 모두 FDIC에 의해 보호됩니다.
보장되지 않는 계정
FDIC는 FDIC 보험 금융 기관에서 기존 또는 Roth IRA 내에 보유한 계좌를 입금하는 범위를 제공하지만 모든 IRA 계좌가이 범주에 속하지는 않습니다. 퇴직 저축은 어려운 일이 될 수 있으며 IRA의 연간 기부 한도는 더 큰 도전이 될 수 있습니다.
이를 방지하기 위해 IRA 계좌 보유자는 보수적 은행 상품이 제공 할 수있는 것보다 더 높은 수익률을 얻기 위해 유가 증권에 투자 할 수 있습니다. 기존 또는 Roth IRA에 보유 된 투자에는 뮤추얼 펀드, ETF (exchange traded fund), 개별 주식, 채권, 연금 또는 머니 마켓 펀드가 포함될 수 있습니다.
이러한 각 투자는 시장 성과를 기반으로하기 때문에 IRA 계정에서 이러한 비은행 증권을 보유한 개인은 증권이 시간이 지남에 따라 가치를 잃으면 모든 위험을 감수합니다. FDIC는 계정이 설정되어 거래가 FDIC 보험 기관을 통해 이루어진 경우에도 전통적인 IRA 또는 Roth IRA 내에서 그러한 투자를 보장하지 않습니다.
FDIC 범위 제한
FDIC는 2007 년에 시작된 대 불황으로 은행 고객을위한 예금 계좌에 대한 보상 범위를 증가 시켰습니다. 개별 계좌에 대해 FDIC는 최대 $ 250, 000의 보험 보호를 제공하며 각 계좌는이 수준의 보상 범위를가집니다.
예를 들어, 은행 고객이 125, 000 달러의 은행에 예금 증서를 보유하고 같은 기관에서 215, 000 달러의 돈 시장 예금 계좌를 가지고 있고 둘 다 같은 이름 인 경우, 그의 계좌 잔고가 추가됩니다 FDIC에 의해 총괄적으로 총 $ 340, 000이더라도 최대 $ 250, 000까지 보장됩니다. 따라서이 시나리오에서는 은행이 고장 난 경우 90, 000 달러의 돈이 발견됩니다. FDIC 보험 금융 기관에서 보유한 수표 및 저축 예금 계좌에도 동일한 한도가 적용됩니다.
FDIC는 또한 기존 또는 Roth IRA 계정에 대해 최대 $ 250, 000의 보험 보호를 제공합니다. 또한 모든 IRA는 보험 목적으로 결합되어 있습니다. 예를 들어, 동일한 은행 고객이 기존 IRA 내에서 $ 200, 000의 예금 증명서를 보유하고 Roth IRA가 동일한 기관에서 $ 100, 000의 저축 예금 계좌에 있으면, 계좌는 집합 적으로 $ 250, 000에 보증됩니다; $ 50, 000가 노출되어 있습니다.
그러나 IRA 예금 계좌와 IRA가 아닌 예금 계좌는 서로 다른 분류로 분류되므로 동일한 소유자가 동일한 금융 기관에 보유하더라도 개별적으로 보험에 가입됩니다. 즉, 고객의 계좌가 $ 200, 000의 IRA (CD 보유)와 $ 100, 000의 정규 저축 계좌로 구성되어 있으면 최대 $ 250, 000까지 보험에 가입 할 수 있습니다. 즉, 은행에 장애가 발생하면 30 만 달러의 상환금이 상환됩니다.
결론
FDIC는 은행 고객을 보호하는 데 중요한 요소이지만 모든 자산을 동일하게 다루지는 않습니다. IRA 소유자의 경우 어떤 유형의 계정이 적용되며 어느 정도까지 이해해야합니다.
