기간 보험은 특정 기간 또는 특정 기간 동안 보장을 제공하는 일종의 생명 보험 정책입니다. 보험 가입자가 보험 증서에 명시된 기간 동안 사망하고 보험 증서가 활성화되어 있거나 유효한 경우, 사망 혜택이 지급됩니다.
기간 보험은 영구 생명 보험에 비해 초기에 훨씬 저렴합니다. 대부분의 영구 보험과 달리 기간 보험에는 현금 가치가 없습니다. 다시 말해, 유일한 가치는 정책의 보장 된 사망 혜택입니다.
기간 보험 이해
다양한 종류의 보험 약관이 있습니다. 많은 정책은 정책 기간 동안 10 년, 20 년 또는 30 년과 같은 수준의 보험료를 제공합니다. 이러한 정책을 종종 "수준 용어"정책이라고합니다. 보험료는 보험 회사가 보험 계약자와 함께 제공되는 혜택을 제공하기 위해 보험 계약자에게 청구하는 특정 비용이며 일반적으로 월 단위입니다.
보험 회사는 개인의 건강, 연령 및 기대 수명을 기준으로 보험료를 계산합니다. 선택한 정책에 따라 개인의 건강 및 가족 병력을 검토하는 신체 검사가 필요할 수 있습니다.
보험료는 기간 동안 고정되어 지급됩니다. 보험 계약이 만료되기 전에 보험 계약자가 사망하면 보험 회사는 보험료를 액면가로 지불합니다. 기간이 만료 된 후 개인이 사망하면 보험 적용이나 지불금이 없습니다. 그러나 보험 계약자는 보험을 연장하거나 갱신 할 수 있지만 새로운 월 보험료는 갱신 시점의 사람의 나이와 건강을 기준으로합니다. 결과적으로, 개인이 어릴 때 시작된 원래의 기간 정책에 비해 갱신 된 정책에 대한 보험료가 더 높을 수 있습니다.
보험료는 연령과 지급액에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어, $ 250, 000 지불금이있는 30 년 정책의 범위는 20 대 개인의 경우 월 15 달러에서 50 대 개인의 경우 월 60 달러 미만입니다. 물론, 보험 회사의 건강, 흡연 이력 및 기타 요인에 따라 각 보험 회사의 요율이 다를 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 기간 보험은 특정 기간 또는 특정 기간 동안 보험 혜택을 제공하는 일종의 생명 보험 정책입니다. 기간 보험에 명시된 기간 동안 보험 가입자가 사망하고 보험이 활성화되면 사망 보험금 많은 기간 정책은 정책 기간 동안 레벨 프리미엄을 제공합니다. 다른 기간 정책은 시간이 지남에 따라 혜택을 줄이거 나 늘리거나 기간을 영구 보험으로 전환하는 옵션을 제공합니다.
기간 보험의 종류
지금까지 설명한 수준 기간 정책 외에 다양한 유형의 기간 보험이 있습니다. 각 정책은 보험 계약자의 요구에 따라 장단점이 있습니다.
전환 가능 기간
전환 가능한 기간 생명 보험은 만료되기 전 기간이 제한된 기간 보험 기간 동안 평생 또는 영구 보험으로 전환 할 수 있습니다. 전환 보험의 주요 이점은 보험 계약자가 의료 검진을 제출할 필요가 없으며, 보험 기간이 영구 보험으로 전환 될 때 건강 상태가 고려되지 않는다는 것입니다.
기간 증가
일부 정책은 시간이 지남에 따라 사망 혜택을 증가시킬 수 있습니다. 보험료도 증가하지만, 청구서 및 비용이 많을 때 보험 계약자가 보험료를 초기에 더 낮은 보험료로 지불 할 수 있습니다. 기간이 늘어 나면 기존 보험 기간과 마찬가지로 추가 혜택을 받기 위해 나이가 더 많은 다른 보험에 가입하지 않아도됩니다.
모기지 기간 또는 감소 기간
모기지 기간 또는 기간 감소 정책은 사망 혜택 금액이 시간이 지남에 따라 감소하기 때문에 증가 기간과 반대입니다. 목표는 기간 혜택의 감소를 보험 계약자의 미결제 모기지 감소와 일치시키는 것입니다. 이 전략의 기본 개념은 모기지 부채가 적을 경우 생명 보험이 많이 필요하지 않다는 것입니다. 그러나 보험료는 기간 보험보다 작지만 보험료가 감소하더라도 보험료 지불은 일정하게 유지됩니다.
연간 갱신 가능
매년이 지나면 보험 기간이 갱신되지만 보험 계약자가 1 년이 지난 보험료는 더 높아집니다. 연간 재생 가능 기간 보험의 이점은 매년 보장이 승인된다는 것입니다. 그러나 시간이 지남에 따라 비용이 증가하여 모든 사람에게 가장 비용 효율적인 것은 아닙니다.
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
NJ 페어 론의 LUTCF, Steven H. Kobrin의 회사
기간 보험에는 다음과 같은 두 가지 기능이 있습니다.
- 회사, 보험 가입 연령 및 기타 요인에 따라 정해진 기간 동안 보험료와 생존자 혜택에 대한 보증 정책 내에 현금을 축적 할 수있는 능력이 없습니다. 추가 혜택을 받기 위해 추가 프리미엄을 지불 할 수 없습니다. 다른 계정에서 정책으로 돈을 이체 할 수 없습니다. 이동 통신사는 배당을 지불하거나 귀하의 계좌에이자를 적용하지 않습니다.
이 제품은 특정 시간 동안 한 번의 요구로 자신을 보호하는 데 이상적입니다. 모기지 또는 사업 대출을 면책하는 것이 그 예입니다.
요컨대, 이 기간보다 오래 지속되고 보험 적용이 필요한 경우 일반적으로 보증 기간 이후 보험 기간이 천문학적으로 증가합니다.
