목차
- 회사가 얻는 것
- 한편, 수수료
- 늦은 지불은 큰 돈입니다
- 은행은 교차 판매를 좋아합니다
- 리볼버 또는 트랜스 액터?
- 잃을 것 같은 사람
- 결론
APR (연간 백분율 비율)이 0 % 인 신용 카드 잔액 이체는 큰 거래처럼 보입니다. 빚진 돈에 대해 최대 18 개월 동안이자를 지불하지 않습니다. 이러한 제안은 실제로 현명하게 사용하면 비용을 절감 할 수있는 도구가 될 수 있습니다. 그러나 가입하기 전에 은행 및 신용 카드 회사에 무엇이 들어 있는지 생각하면 값 비싼 실수를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 카드 회사는 구매할 때이자뿐만 아니라 가맹점에서도 돈을 벌고 있습니다.0 % 이체를 선택하는 소비자는 무이자 기간이 제한된 시간 동안 만 있다는 것을 이해해야합니다. 은행은 이러한 제안을 추적하고 이기거나 잃을 사람들.
회사가 얻는 것
신용 카드 회사는 고객이 경쟁사의 카드에서 잔액을 이체하고 그 잔액에 대해 1 년 이상이자를 지불하지 못하게하는 몇 가지 돈을 버는 이유가 있습니다. 캘리포니아의 소살리토에있는 Marin Financial Advisors의 공인 재무 설계사 콜린 드레이크 (Colin Drake)는“신용 카드 회사는 신용 카드 신청을 유도 할 수있는 방법으로 0 % 파이낸싱을 제공합니다.
그런 다음 소비자가 신용 카드로 청구하는 모든 구매에 대해 소매 업체가 지불하는 3 % 교환 수수료, 잔액 이체 수수료 및 입문 기간이 끝나기 전에 잔액을 지불하지 않은 고객으로부터 돈을 버는 것입니다.
“대부분의 비즈니스에서 신규 고객을 확보하는 비용은 높습니다. 신용 카드 회사는 0 % 카드를 광고 한 다음 제한된 시간 동안 무료로 신용 카드를 사용할 수 있도록하여 비용을 기꺼이 지불 할 것입니다. "라고 Drake는 말합니다."그들은 이것이 돈이 될 것이라는 것을 깨닫기 위해 필요한 모든 연구를 수행했습니다. 잘 보냈고 매우 수익성있는 고객으로 이끌 것입니다.”
한편, 수수료
0 % 이체 제안에 따른 잔액은 모든 최소 결제가 정시 인 한 정해진 기간 동안이자에 발생하지 않지만, 신용 카드 회사는 일반적으로 기존 카드에서 새 카드로 잔액을 이전하는 데 대해 소비자에게 청구합니다. 2018 CompareCards 연구에 따르면 평균 잔액 이체 수수료는 3.46 %이며, 이체로 1, 000 달러를 이체 할 때마다 평균 34.60 달러의 잔액 이체 수수료가 발생합니다.
신용 카드의 연간 수수료 (있는 경우)는 잔액이 새 카드로 이체 될 때 카드 발급 사가 돈을 벌 수있는 또 다른 기회입니다.
늦은 지불은 큰 돈입니다
12 개월 동안 0 % 입문 비율을 얻기 위해 잔액을 이전한다고해서 잔액을 잊어 버리는 것은 아닙니다. 카드 소지자는 매월 마감일 전에 최소 금액을 지불해야합니다. 그렇지 않으면 0 % 요율을 잃어 연체료를 지불해야 할 수도 있습니다. 0 % 요율을 상실한다는 것은 카드에 페널티가없는 APR이없는 한 카드 소유자가 페널티 레이트로 이체 된 잔액에이자를 지불하기 시작한다는 것을 의미합니다.
자동 최소 월별 지불 일정을 고려하십시오. 그러한 지불이 이루어 지더라도, 각각의 지불이 마감일 이전에 이루어 지도록 달력 알림을 설정하고 지불을 커버 할 수있는 충분한 금액을 당좌 계좌에 두십시오.
은행은 교차 판매를 좋아합니다
은행에 신용 카드 고객이 있으면 다른 방법으로 고객의 비즈니스를 확보 할 수 있습니다. 고객이 월별 요금을 지불하는 개인 당좌 계좌; 은행이 그 돈을 더 높은 비율로 빌려주면서 고객에게 거의 관심을 갖지 않는 저축 계좌; 또는 교차 판매 고객이 수년, 심지어 수십 년 동안이자를 지불하는 자동차 융자 또는 모기지. 잔고와이자를 쌓는 주택 신용 한도 또는 다른 신용 카드는 말할 것도 없습니다.
이러한 제품에는 본질적으로 아무런 문제가 없거나 은행이 그로부터 돈을 버는 것이지만, 은행이 해당 제품 중 하나에 대해 고객을 등록 할 때마다 교차 판매의 긴 관계를 만들 수있는 기회가 있습니다. 추가 비즈니스에 대한 희망은 0 % 카드 제공의 또 다른 이유입니다.
당신은 리볼버 또는 거래자입니까?
신용 카드 업계의 용어 인 "리볼버"는 월 단위로 카드 잔액을 보유한 소비자입니다. 그들은 은행 잔고에 대한이자를 발생시켜 은행의 수익성을 높입니다.
“거래자”는 단순히 신용 카드를 구매 및 보상을위한 도구로 사용하기 때문에 수익성이 훨씬 떨어집니다. 거래자는 매월 잔액을 정시에 지불합니다. 이러한 소비자로부터 채권자가 얻는 유일한 돈은 교환 수수료에서 비롯됩니다. 거래자는 카드의 무이자 유예 기간에서 무료로 탈 수 있습니다. 신용 카드 가입 보너스로 돈을 벌기도합니다.
신용 카드 회사는 고객이 0 %이자를 잔액을 이체 할 수 있도록하기 위해 돈을 버는 몇 가지 이유가 있습니다.
3 대 신용 신용 거래 회사 중 하나 인 Experian의 영업 이사로 10 년 이상을 보낸 Kevin Haney는“최소한의 지불금을 제 시간에 지불하면서 균형을 유지하는 은행 카드 소지자”라고 말합니다. 그는 이제 Growing Family Benefits 웹 사이트에서 신용 관리국 내부자로서 통찰력을 공유합니다.
"리볼버는 트랜스 액터보다 훨씬 수익성이 높습니다." "이 제안은이자 수익을 창출하는 회전 잔액을 늘리는 가장 비용 효율적인 방법입니다."
잃을 것 같은 사람
모든 사람들은 앞으로 나올 것으로 예상되는 0 % 잔액 이체 제안에 들어갑니다. "은행은 이러한 제안의 결과를 추적하고 측정하며 게임에서이기거나 잃을 사람들의 비율을 경험을 통해 알 수 있습니다"라고 Haney는 말합니다. “승자는 입문 기간이 만료되기 전에 제안을 받아 잔액을 전액 상환하거나 다른 0 % 제안을 활용하여 다른 은행으로 잔액을 이체합니다. 패자는 입금 수수료를 지불 한 다음 입문 기간이 만료 된 후 잔액에 대한이자 지불을 재개합니다.”
은행은 소비자가 자신의 강점을 과대 평가하고 자신의 약점을 과소 평가 (일명“우월성 편향”)하는 것으로 간주합니다. Haney는 오퍼를 수락하는 대부분의 사람들이 게임에서 승자로 간주하지만, 이러한 오퍼를 추적 한 결과 통계에 따르면 대부분 패자가된다고 Haney는 말합니다.
결론
일시적인 0 % 요율의 세계에서 신용 카드 회사는 소비자가 성공하기위한 뿌리를 내리지 않습니다. 쿠폰의 글씨를 읽고 이해하고 신용 카드 발급 업체의 웹 사이트에서 잔액 송금 처리 방법에 대한 추가 정보를 확인하십시오. 이러한 제안을 이해하는 것이 소비자에게 쉽게 제공되지 않거나 빚을지게 된 지출 행동을 점검하지 않은 경우, 기존의 잔액을 가능한 한 빨리 지불함으로써 앞서 나올 가능성이 더 높습니다.
