목차
- 금융 문해력 감소
- 금융 문해력이란 무엇입니까?
- 더 중요한 트렌드
- 중요한 이유
- 결론
금융 문해력 감소
과거 세대에는 대부분의 일일 구매에 현금이 사용되었습니다. 오늘날, 특히 젊은 쇼핑객들에게는 그렇지 않습니다. 우리가 쇼핑하는 방식도 바뀌 었습니다. 온라인 쇼핑은 많은 사람들에게 최고의 선택이되어 신용을 사용할 수있는 충분한 기회와 신용을 과도하게 확장 할 수있는 방법을 제공합니다.
한편, 신용 카드 회사, 은행 및 기타 금융 기관은 소비자에게 신용 기회 (신용 카드를 신청하거나 한 카드를 다른 카드로 지불 할 수있는 능력)를 제공하고 있으며 적절한 지식이나 수표 및 잔액이 없으면 쉽게 들어갈 수 있습니다. 재정적 인 문제.
많은 소비자들은 금융, 신용의 작동 방식 및 재무 복지에 대한 수년간의 영향에 대해 거의 이해하지 못했습니다. 실제로, 재무 이해의 부족은 많은 미국인들이 직면 한 저축과 투자 문제의 주요 원인 중 하나로 나타납니다.
몇 년마다 금융 및 은행 규제 기관인 FINRA는 국가 재무 능력 연구 (National Financial Capability Study)의 일환으로 5 가지 질문 테스트를 발행합니다.이 테스트는 소비자의 관심, 복리, 인플레이션, 다각화 및 채권 가격에 대한 지식을 측정합니다. 시험에 응시 한 사람들 중 34 %만이 5 개의 질문 중 4 개가 맞았으며, 이는 이러한 문제를 뒷받침하는 기본 경제 및 재정 원칙이 널리 퍼져 있으며, 각 국가마다 다른 방식으로 영향을 미치고 있음을 시사합니다.
주요 테이크 아웃
- 금융 문해력은 개인 금융, 돈, 차입 및 투자 관리와 관련된 주제를 포함하여 다양한 금융 영역에 대한 교육과 이해를 의미합니다. 미국의 추세에 따르면 응답자의 34 %만이 4 명 중 4 명에 정확하게 응답하여 개인의 금융 능력이 떨어지고 있음을 보여줍니다 FINRA가 주제에 대해 제기 한 5 가지 질문 동시에, 사람들이 자신의 퇴직 계좌를 관리하고 온라인으로 개인 자산을 거래하며 학생, 의료, 신용 카드 및 모기지 빚을지고있을 때 금융 문해력이 그 어느 때보 다 중요합니다.
금융 문해력이란 무엇입니까?
재무 능력은 재무, 신용 및 부채 관리의 합병과 재정적으로 책임있는 결정을 내리는 데 필요한 지식, 즉 일상 생활에 필수적인 결정입니다. 금융 문해력에는 당좌 예금 계좌의 작동 방식, 신용 카드 사용의 의미 및 부채 회피 방법에 대한 이해가 포함됩니다. 요약하면, 재정적 소양은 예산 균형을 유지하고, 주택을 구입하고, 어린이 교육에 자금을 제공하고, 퇴직시 수입을 보장하려고 할 때 일반 가족이 매일 발생하는 문제에 영향을 미칩니다.
금융 문해력의 부족은 신흥 또는 개발 도상국에서만 문제가되지 않습니다. 선진국이나 선진국의 소비자들도 재무 환경을 이해하고 협상하고 재무 위험을 효과적으로 관리하며 재무 적 함정을 피하기 위해 재무 원칙을 제대로 파악하지 못합니다. 한국에서 호주, 독일에 이르기까지 전 세계의 국가는 재정적 기초를 이해하지 못하는 인구에 직면 해 있습니다.
금융 문해력 수준은 교육 수준과 소득 수준에 따라 다르지만, 고소득층 고소득층 소비자는 저소득층 저소득층 소비자와 마찬가지로 금융 문제에 대해 무지한 것으로 나타났습니다 (일반적으로 후자는 경향이 있음) 금전적 소양이 적다). 그리고 소비자는 배우는 것을 주저하는 것 같습니다. 경제 협력 개발기구 (OECD)는 은퇴 저축 계획을위한 올바른 투자를 선택하는 것이 치과 의사를 방문하는 것보다 스트레스가 많다는 캐나다에서 실시 된 설문 조사를 인용했습니다.
금융 리터러시를 더욱 중요하게 만드는 트렌드
금융 문맹과 관련된 문제를 복잡하게하면서 금융 의사 결정은 소비자에게 더욱 번거로워 보입니다. 재무에 대해 신중하고 현명한 결정을 내리는 것의 중요성을 보여주는 5 가지 트렌드가 수렴하고 있습니다.
- 소비자들은 더 많은 재정적 결정을 내리고 있습니다. 은퇴 계획은 이러한 변화의 한 예입니다. 과거 세대는 대부분의 퇴직 생활을위한 연금 계획에 의존했다. 전문가가 관리하는 연금 기금은 후원하는 회사 나 정부에 재정적 인 부담을줍니다. 소비자는 의사 결정에 관여하지 않았으며, 일반적으로 자신의 기금에도 기여하지 않았으며, 연금이 보유한 자금 상태 또는 투자를 거의 알지 못했습니다. 오늘날 연금은 표준보다 희귀합니다. 특히 신입 사원에게는 더 그렇습니다. 대신, 직원들에게 401 (k) 계획에 참여할 수있는 능력이 제공되는데, 이 계획에서 투자 결정을 내리고 기여할 금액을 결정해야합니다. 복잡한 옵션: 소비자는 또한 다양한 투자 및 저축 제품 중에서 선택하도록 요청 받고 있습니다. 이 제품들은 과거보다 더 정교하여 소비자들에게 다양한 금리와 만기, 적절한 교육을받지 못한 결정을 제공하는 다양한 옵션 중에서 선택하도록 요구합니다. 다양한 옵션을 가진 복잡한 금융 상품을 결정하면 소비자의 주택 구매, 교육 자금 조달 또는 퇴직 저축 능력에 영향을 미쳐 의사 결정 압력을 높일 수 있습니다. 정부 지원 부족: 과거 세대의 주요 퇴직 소득원은 사회 보장이었다. 그러나 사회 보장국이 지불하는 금액으로는 충분하지 않으며 앞으로는 전혀 제공되지 않을 수 있습니다. 사회 보장 이사회는 2034 년까지 사회 보장 신탁 기금이 고갈 될 수 있으며 많은 사람들에게 무서운 전망이라고보고했다. 이제 사회 보장국은 기본적인 생존에 필요한만큼만 제공하는 안전망처럼 작동합니다. 더 긴 수명: 우리는 더 오래 살고 있습니다. 이것은 우리가 이전 세대보다 은퇴에 더 많은 돈이 필요하다는 것을 의미합니다. 변화하는 환경: 재무 상황은 매우 역동적입니다. 이제 세계 시장에는 시장에 더 많은 참가자가 있고 그에 영향을 줄 수있는 더 많은 요소가 있습니다. 전자 거래와 같은 기술 발전으로 인해 빠르게 변화하는 환경은 금융 시장을 더욱 신속하고 변동 적으로 만듭니다. 종합하면, 이러한 요소들이 상충되는 견해를 야기 할 수 있고 재무 로드맵을 작성, 구현 및 준수하는 데 어려움이 있습니다. 너무 많은 선택: 은행, 신용 조합, 중개 회사, 보험 회사, 신용 카드 회사, 모기지 회사, 재무 기획자 및 기타 금융 서비스 회사가 모두 소비자에게 혼란을 일으키는 자산을 찾고 있습니다.
중요한 이유
파산, 채무 불이행 및 압류로 이어질 수있는 높은 부채 수준을 피하면서 소비자가 충분한 퇴직 소득을 제공 할 수 있도록 재정적 소양이 중요합니다. 금융 서비스 회사 인 TIAA-CREF의 2008 년 연구에 따르면, 퇴직에 대한 높은 문맹 퇴치 계획을 가진 사람들은 본질적으로 퇴직을 계획하지 않는 사람들의 부를 두 배로 늘린 것으로 나타났습니다. 반대로, 금융 문해력이 낮은 사람들은 더 많은 돈을 빌리고, 재산이 적으며, 금융 상품에 불필요한 비용을 지불하게됩니다. 다시 말해, 금융 문해력이 낮은 사람들은 신용을 구매하는 경향이 있으며 매월 전체 잔액을 지불 할 수없고 더 많은이자를 지출하게됩니다. 이 그룹은 또한 투자하지 않고 부채에 문제가 있으며 모기지 또는 대출 조건에 대한 이해가 부족합니다. 더 걱정되는 많은 소비자들은 실제보다 훨씬 경제적으로 글을 읽고 있다고 생각합니다.
그리고 이것은 개별적인 문제처럼 보일 수 있지만, 본질적으로 더 넓고 이전에 믿었던 것보다 전체 인구에 더 큰 영향을 미칩니다. 모기지 상품에 대한 이해 부족으로 발생하는 전체 경제에 대한 재정적 영향을 확인하기 위해 2008 년의 금융 위기를 살펴보기 만하면됩니다. 금융 문해력은 경제 건강에 광범위한 영향을 미치는 문제이며 개선으로 인해 경쟁력 있고 강력한 글로벌 경제로 이끌 수 있습니다.
결론
금융 문해력의 개선은 소비자와 그들의 미래를 제공하는 능력에 중대한 영향을 미칩니다. 최근 트렌드는 소비자들이 더 복잡한 금융 상품 및 옵션을 해독해야하는 동시에 퇴직 계좌에 대한 투자 결정의 부담을 더 많이 부담해야하므로 소비자가 기본 금융을 이해하는 것을 더욱 중요하게 만들고 있습니다.
재정적으로 읽는 법을 배우는 것은 쉽지 않지만 일단 숙달되면 인생의 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
