투자 관리 회사 인 뱅가드 (Vanguard)가 제공하는 것과 같은 '기성품'스타일의 포트폴리오는 자문 서비스 비즈니스를 근본적으로 변화시키고 있습니다. 고객 포트폴리오로가는 특정 펀드를 선택하는 작업을 수행하는 조립식 모델 포트폴리오는 조언자가 고객을위한 장기 재무 계획을 개발하고 불확실한 재무 시간을 통해이를지도하는 데 더 많은 시간을 할애 할 수있게합니다.
Fidelity Institutional Michael Durbin 책임자는 최근에 Barron 's에“최고의 고문은 전통적인 최고 영업 사원, 재정가 또는 수학자가 아닌 최고의 기획자, 코치 및 동기 부여자가 될 것이라고 생각합니다.
상용 모델 포트폴리오 작동 방식
- 자산 관리자는 ETF (Exchange 거래 자금)로 구성된 포트폴리오를 생성합니다. 일반적으로 기본 ETF와 이미 연결된 수수료에 대한 추가 수수료는 존재하지 않거나 매우 적습니다. 고문은 고객 포트폴리오를위한 자금 선택에 시간을 절약합니다. 어려운 재정 시간과 부동산 계획 및 세금 관리 등을 통해 고객을지도합니다.
투자자에게 의미하는 것
ETF가 투자자에게 원하는 섹터 또는 인덱스로 사전 조립 된 주식 그룹을 제공함으로써 특정 인덱스 또는 섹터의 추적을 단순화 한 것처럼, 새로운 모델 포트폴리오는 다른 ETF 그룹을 선택하는 프로세스를 단순화합니다.
이러한 사전 패키지 된 포트폴리오에 추가 비용을 거의 들이지 않고 펀드 제공 업체는이를 펀드 내에 고문을 유지하는 도구로 사용합니다. 펀드 제공 업체는 이러한 새로운 '준비 완료'패키지를 고문에게 귀중한 시간을 절약 할 수있는 제품으로 마케팅하고 있으므로 고문은 포트폴리오에 어떤 펀드가 될 것인지보다 고객 관계 구축에 더 집중할 수 있습니다.
점점 더 많은 고문들이이 모델 포트폴리오 펀드에 관심을 기울이면서 그 피치는 효과가있는 것 같습니다. Vanguard는 이제 모델 포트폴리오에 150 억 달러의 자산을 투자했습니다. 뉴욕 Smithtown에있는 Gladowsky Group의 투자 고문 인 Jason Gladowsky는 블룸버그에“고객에게 집중할 수있는 시간이 많이 남아있다”고 말했다.
소매 투자자들이 전통적인 자문가들을 점점 더 많이 빼앗아 가거나 로보 어드바이저를 사용하는 것을 선호함에 따라 전문적인 자문가들은 스스로를 재창조해야합니다. 경쟁으로 인해 부과되는 수수료에 압력이 가해 져서 관리되는 1 달러당 수익 감소를 위해 더 많은 돈을 관리해야합니다. 그러나 더 많은 돈을 관리한다는 것은 투자 할 돈을위한 적절한 수단을 찾는 것을 의미하며, 이로 인해 모델 포트폴리오가 조언자에게 소중한 시간을 절약 할 수 있습니다.
앞서 찾고
이러한 모델 포트폴리오의 보급률이 높아짐에 따라 전문 투자 관리자의 전통적인 역할이 바뀌고 있습니다. 그러나 이러한 라이프 코치는 여전히 고객에게 가장 적합한 모델 포트폴리오를 결정해야한다는 것을 기억해야합니다. 즉, 나쁜 코치로부터 좋은 투자를 할 수 있어야합니다.
