와이즈 반얀 검토

WiseBanyan은 "세계 최초의 무료 재정 고문"으로 자체 청구하며 Las Vegas의 주소를 통해 무료 알고리즘 자문 서비스를 제공합니다. WiseBanyan은 계정에 선불 관리 요금을 청구하는 대신 필요한 경우 유료 기능을 추가 할 수있는 옵션을 제공합니다. 이러한 기능 중 일부는 개인 퇴직 계좌 (IRA)를 보유하는 능력과 같이 제거 된 필요성과 비슷하지만 투자자는 과세 대상 개인 계좌에서 많은 돈을 벌 수 있습니다. WiseBanyan Securities, Inc.가 중개 서비스를 제공하고 있음에도 불구하고 고객 자금은 Apex Clearing Corporation이 보유하고 있습니다.

찬성

무료 계정 설정 및 자금 조달
유료 세금 최적화에 참여
몇 번의 클릭만으로 포트폴리오 할당 변경
교육 블로그
손쉬운 액세스를위한 모바일 앱

단점

유료 서비스는 의심스러운 가치를 제공합니다
불쌍한 고객 서비스
해지 수수료
예정된 재조정 없음
숨겨진 자문 계약

WiseBanyan은 설립시 다른 기관에서 보유한 과세 자금 및 / 또는 퇴직 이체를 수락하거나 새 계좌로 직접 입금 할 수 있습니다. 관리 수수료없이 계정을 개설하려면 최소 $ 1의 보증금이 필요합니다. 그러나 계정 전송으로 생성 된 비용이 발생합니다.

중요 업데이트

WiseBanyan의 현재 소유권 상태는 이전보다 더 혼란 스럽습니다. 2018 년 10 월 FAQ 항목에 따르면 샌디에고의 Axos Financial, Inc.는 45 일의 마감일로 WiseBanyan을 인수 할 예정입니다. 그러나 2019 년 8 월 현재 인수에 대한 업데이트가 게시되어 있지 않아 혼란 스럽습니다. 혼란에 더하여 Axos 사이트의 10 월 안내서는 회사가 전체 운영이 아닌 "확실한 자산"을 인수하고 있다고 밝혔다. 그러나 WiseBanyan ADV 2A에 대한 2019 년 8 월 6 일 업데이트는 2019 년 3 월에 판매가 완료되었으며 2019 년 7 월 Axos Financial, Inc.가 WiseBanyan을 모두 소유하고 회사 구조가 업데이트되었음을 나타냅니다. 따라서 FAQ에는 최소한 업데이트가 필요한 것으로 보입니다.

계정 설정

3.4

WiseBanyan을 사용한 계정 설정은 간단하고 빠릅니다. 귀하는 사이트에 이메일을 입력하고 계정 설정 페이지에 초대 할 수있는 초대를받습니다. 그런 다음 사이트에서 생일, 연간 수입 및 순 가치 추정치를 수집합니다. 권장 포트폴리오 중에서 선택하는 데 사용되는 프로파일의 시작입니다. 여기에서“Rainy Day”(비상 펀드), “Save Cash”(단기 구매), “Retirement”및“Custom”(기타)을 포함한 4 가지 샘플 마일스톤 / 투자 목표 중에서 선택합니다. 목표 / 마일스톤을 선택하면 WiseBanyan에서 목표 금액과 목표 날짜를 묻습니다. 다음으로 손실 방지부터 공격적인 성장에 이르기까지 포트폴리오에 대해 4 가지 위험 허용 범위를 선택할 수 있습니다. 그런 다음 위험 허용에 대한 특정 질문과 모든 현금에서 주식 및 채권에 이르기까지 다양한 포트폴리오 컨텐츠를 선택합니다.

그런 다음 자산 배분이 원형 차트 조각으로 표시되어 시스템이 권장 포트폴리오를 생성합니다. 포트폴리오의 자산 클래스 간 정확한 백분율 할당에 대한 세부 사항을 보려면 클릭 할 수 있지만이 시점에서 실제 교환 거래 자금 (ETF)은 표시되지 않습니다. 권장 포트폴리오를 사용하여 슬라이더를 위아래로 움직여 리스크 수준을 위아래로 움직여 포트폴리오에 미치는 영향을 볼 수 있지만 예상 수익은 아닙니다.

할당이 만족 스러우면 다음 단계는 초기 입금액과 예상 월 예금을 입력하는 것입니다. 이제 개인 정보를 입력하고 계정에 자금을 지원할 차례입니다. 로보 어드바이저는 개별 과세 및 퇴직 계좌를 지원합니다. 2018 년 10 월 FAQ는 파트너와 협력하고 UGMA / UTMA 계정에 자금을 지원할 수있는 가족 계정이라는 추가 기능을 언급하지만 현재 공동 또는 가족 계정을 열 수는 없습니다. WiseBanyan 과세 계정은 이윤을 사용하거나 계정에서 빌릴 수 없으며 은행 서비스를 제공하지 않습니다. WiseBanyan은 계정을 통한 현금 이동 속도를 높이기 위해 Fast Money 애드온을 통해 월 $ 2 / 월 프리미엄을 청구하면서 계정의 현금에 대해서는이자를 지불하지 않습니다.

마지막으로, WiseBanyan은 먼저 과세 계정에 자금을 조달하지 않고 IRA 계정을 개설 할 수 없습니다. 활성 계정 번호를 채울 수있는 능력 외에이 절차의 논리를 이해하기는 어렵습니다.

목표 설정

3.4

WiseBanyan의 목표 설정 지원은 대부분 이정표 선택 및 설정의 일부로 제공됩니다. WiseBanyan은 프로필에서 뽑아서 명시된 투자 목표를 달성하는 데 도움이되는 권장 사항을 제공합니다. 예를 들어, 은퇴를 선택한 경우 시스템은 현재 수입을 기준으로 몇 가지 기본 가정을 수행하고 목표 금액을 제안합니다. 초기 입금을 정의하면 월별 기부 제안으로 필터링됩니다. 권장 포트폴리오와 초기 예금으로 목표를 달성 할 가능성에 따라 다른 이정표에 대한 유사한 넛지가 있습니다. 관련 기사가 포함 된 블로그를 통해 몇 가지 추가 리소스가 있지만 실제 플랫폼에서보다 강력한 도구를 사용하는 것과는 다릅니다.

목표 추적에 관한 한 WiseBanyan은이 목적을위한 명백한 도구를 제공하지 않습니다. 물론 계정 관리 페이지에서 월별 거래 및 상대 실적 통계를 검토 할 수 있습니다. 그러나이 인터페이스는 자금 수준 또는 포트폴리오 믹스에 대한 정보를 거의 제공하지 않으므로 의사 결정을 내릴 수 있습니다. 또한 포트폴리오에 대해 회사 분석가 또는 조언자와 직접 대화 할 수있는 옵션이 없습니다. 명시된 목표에 대한 지속적인 추적 부족으로 인해 고객은 다른 수준의 지원을 찾을 수 있습니다.

계정 서비스

3.1

WiseBanyan은 다른 robo-advisors에서 계정 애드온으로 표준 인 일부 계정 서비스를 제공합니다. 팀워크 프리미엄 애드온을 사용하면 두 당사자가 개별 계정의 한계를 극복하기 위해 마일스톤을 공유 할 수 있지만 자본을 공유 할 수는 없습니다. 수혜자를 추가하려면 이메일을 통한 요청이 필요하며 계정 관리 인터페이스를 통해 수행 할 수 없습니다. 언급 한 바와 같이 팀워크에 대한 추가 기능 설명은 2018 년 10 월 FAQ 항목에 "곧 제공 될 예정"이라는 가족 공동 계정을 의미하지만 2019 년 8 월에 업그레이드 할 증거는 없습니다. WiseBanyan이 기본 오퍼링을 무료로 판매 할 수있는 이유 중 일부입니다.

귀하의 계좌에 입금하려면 계좌 관리 페이지에 로그인하여 연결된 은행 계좌로 요청을해야합니다. 물론 Fast Money 애드온은 유료로이를 자동화 할 수 있습니다. 계정 인터페이스에서 몇 번의 클릭만으로 인출을 요청할 수 있지만 자금 수령에는 영업일 기준 5 ~ 7 일이 걸리며 이는 업계 평균보다 느립니다.

포트폴리오 내용

3.4

WiseBanyan은 거의 모든 로보 어드바이저가 준수하는 것과 동일한 MPT (현대 포트폴리오 이론) 원칙을 따릅니다. 명시된 투자 철학은 다음 네 가지 지침을 따릅니다.

다각화의 가치 가능한 한 낮은 수수료 유지 수동 투자의 가치 현대적인 관행과 자동화

그러나 투자 전략 페이지에는 대부분 일반화와 구체적인 전략 정보가 거의 없으므로 불투명 한 블랙 박스 뒤에 실제 구매 및 판매 메트릭이 숨겨져 있습니다. 일부 로보 어드바이저는 포트폴리오를 채울 때 방법론을 훨씬 더 심층적으로 보여줍니다. WiseBanyan의 간략한 설명은 다른 자산 군을 사용하는 권장 ETF 포트폴리오는 "개인화 된 접근"으로 "세후 실질 투자 수익"을 극대화하기 위해 구성 될 것이라고 밝혔다. 그런 다음 프로세스의 각 단계를 자동으로 모니터링하여 포트폴리오 관리를 수행합니다. 2017 년 7 월에 공시 된 정보는 robo-advisor를 통해 거래되는 60여 개의 ETF 목록을 제공하지만이 증권 목록이 정확하고 최신인지는 확실하지 않습니다. ETF 수수료에 대한 FAQ는 Vanguard, Schwab 및 iShares의 일반적인 용의자들의 시세를 표시합니다.

포트폴리오 관리

2.4

WiseBanyan의 계정 관리 인터페이스는 사전 선택된 마일스톤으로 분류 된 최신 포트폴리오 결과를 자세히 보여주는 표준 성능 메트릭을 제공합니다. 업데이트 된 ADV 2A에 따르면 포트폴리오의 균형이 주기적으로 조정되지만 실제 매개 변수가 제시되지는 않습니다. 포트폴리오 플러스 패키지 애드온에 가입하지 않고 재조정을 요청할 수 없으며 포트폴리오에 대해 선택된 ETF를 변경할 수 없습니다. 마찬가지로, 세금 감면 수확은 세금 보호 보험료 부가 서비스에 가입해야하며, 월 $ 2의 계정 가치의 최대 수수료는 $ 20입니다. 다양한 계정보기에는 현재 시장 가치, 수입, 시간 가중 수익률, 순 예금, 배당금 및 유료 애드온에 등록 된 경우의 수확 손실이 표시됩니다.

사용자 경험

3.4

모바일 경험

WiseBanyan은 모바일 및 읽기 쉬운 웹 사이트는 물론 iOS 및 Android 버전의 계정 관리 인터페이스를 통해 적절한 모바일 환경을 제공합니다. 생체 인식 잠금 해제는 iOS가 아닌 Android에서 사용할 수 있으며 2 단계 인증은 웹 사이트 및 모바일 앱의 보안 수준을 높입니다. 다른 운영 체제는 지원하지 않습니다.

데스크탑 경험

이 웹 사이트는 자동화 된 투자 및 무료 자산 관리의 장점을 언급하지만, 대부분의 마케팅 노력으로, 몇 가지 메트릭스 또는 정량적 세부 정보를 제공합니다. 계정 설정 프로세스는 간단하지만 사이트 공개를 통해 새 클라이언트가 프로세스에 깊이 들어가기 전에는 자문 계약을 검토 할 수 없습니다. 다른 사이트 섹션은 회사 또는 그 진위에 대한 명확성을 거의 제공하지 않기 때문에 FAQ를 통해 보조 수수료를 쉽게 찾을 수 있습니다. 마지막으로 많은 웹 페이지에 2017 저작권이 표시되어 현재 방법 및 절차에 대한 의문이 제기됩니다.

고객 서비스

1.5

WiseBanyan은 고객 서비스를 개선 할 여지가 많습니다. 연락처 정보가없는 FAQ로 인해 연락처 페이지가 부족합니다. 회사의 주와 주소를 찾으려면 FINRA 사이트를 방문해야합니다. 웹 사이트 어디에도 게시되지 않았기 때문입니다. 초기 계정 항목은 이메일 및 전화 번호로 회신을 보내며 해당 내용은 설정 페이지 하단에서 반복됩니다. 이 사이트에는 잠재 고객 또는 현재 고객을위한 실시간 채팅이 없습니다.

정규 시장 시간 동안 뉴욕에 등록 된 번호로 여러 번 전화를 걸면 아무도 연락 할 수 없다는 내용의 기록이 나오고 전자 메일 문의를 보내도록 권장합니다. 또한 기록에 따르면 남은 메시지 수는 영업일 기준 1 일 내에 답변 될 것이며, 이는 고객 자금을 보유한 금융 기관에 적합하지 않다고합니다.

교육 및 보안

삼

WiseBanyan의 클라이언트 리소스는 iOS 및 Android 도구 용 모바일 앱을 제공하는 데 적합합니다. 즉, 사이트 전체에 최근 콘텐츠가 부족하여 교육 포털이 더 이상 지원되지 않는다고 제안했습니다.

WiseBanyan은 사이트에서 256 비트 SSL 암호화를 사용하며 명확하게 명시된 개인 정보 보호 정책을 제공합니다. Apex Clearing Corporation은 모든 고객 자금을 보유하여 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다. 이 웹 사이트에는 여러 기사가 포함 된 교육 블로그가 있지만 최신 자료가 부족하면 포털이 더 이상 지원되지 않습니다.

커미션 및 수수료

3.1

WiseBanyan은 자산 관리 수수료를 청구하지 않고 포트폴리오 자체 관리, 세금 최적화, 더 빠른 현금 지급 및 파트너십 용량을 포함한 애드온 서비스를 통해 돈을 벌고 자합니다. 이 비즈니스 모델은 고문이 Apex Clearing으로부터 주문 흐름에 대한 대금도 지급 받았음을 시사하지만 법적 관계에 대한 공개는 없습니다. 그럼에도 불구하고 WiseBanyan이 표준 과세 계정에 대한 가장 저렴한 robo-advisor 옵션임을 부인할 수 없습니다.

WiseBanyan이 귀하에게 적합합니까?

WiseBanyan은 자동화 된 포트폴리오 구성 및 관리에 대한 흥미롭고 저렴한 접근 방식을 제공하지만 고객 플래그 처리에 대한 신뢰도는 낮습니다. 거의 모든 사이트 자료가 일반화되고 공개가 약하며 고객 서비스 약속이 부족하면 다른 회사 활동으로 확장 될 수 있습니다. 또한 robo-advisor의 현재 상태는 혼란 스럽습니다. 정기 업데이트를 제공하겠다는 약속에도 불구하고 2018 년 10 월 인수가 여전히 보류 중입니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.

차례:

찬성

단점