빠른 답변은 그렇습니다. 401 (k)와 개별 퇴직 계좌 (IRA)를 동시에 보유 할 수 있습니다. 실제로 두 가지 유형의 계정이있는 것이 일반적입니다. 이러한 계획은 세금 지연 유예 기회 (또는 Roth 401k 또는 Roth IRA의 경우 면세 수입)를 제공한다는 점에서 유사점을 공유합니다. 그러나 귀하의 개별 상황에 따라 귀하는 주어진 세금 연도에 두 가지 모두에 대해 세금 유리한 기여를 할 수 있거나 자격이 없을 수도 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 소득이있는 경우 401 (k) 플랜과 IRA에 모두 돈을 넣을 수 있습니다.401 (k)를 사용하면 연간 $ 19, 500 (50 세 이상인 경우 $ 25, 000)을 절약 할 수 있으며 회사는 일부와 일치 할 수 있습니다 당신의 기여의. 그러나 투자 옵션은 제한적이며 수수료는 높을 수 있습니다.IRA는 다양한 투자 선택을 제공하지만 IRS는 1 년에 6, 000 달러 (또는 $ 7, 000)로 기부금을 제한하며 세금 공제 자격은 소득에 의해 제한 될 수 있습니다.
401 (k) 장점 및 단점
많은 회사들이 직원들에게 401 (k) 퇴직 저축 계획을 제공합니다. 401 (k)는 비교적 많은 기부 한도를 가지고 있으며 고용주는 종종 귀하가 기부하는 돈의 일부 또는 전부와 일치합니다. 회사가 기부금과 일치하는 경우, 전체 고용주 일치를 확보 할 수있을만큼 충분히 준비하는 것이 항상 첫 번째 단계 여야합니다. 그렇지 않으면, 당신은 테이블에 무료 돈을두고 있습니다.
투자는 플랜이 제공하는 옵션으로 제한됩니다. 많은 회사들이 현재 다양하고 다양한 투자 선택 메뉴를 제공하고 있지만, 일부 401 (k) 계획은 여전히 좁고 높은 수수료로 인해 방해 받고 있습니다.
2020 년 동안 401 (k)에 기여할 수있는 소득은 $ 19, 500이며, 50 세 이상인 경우 $ 6, 500의 추가 기부가 가능합니다. 경우에 따라 플랜이 기여금을 더 적은 금액으로 제한 할 수 있습니다.
IRA의 장점과 단점
IRA 계정에 대한 투자 선택은 방대합니다. 단일 제공자로 제한 될 가능성이있는 401 (k) 플랜과는 달리, 귀하가 선택한 모든 제공자에서 IRA에 대한 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 및 기타 투자를 구입할 수 있습니다. 따라서 저비용의 견고한 성능 옵션을 쉽게 찾을 수 있습니다.
그러나 IRA에 기여할 수있는 금액은 401 (k)보다 훨씬 적습니다. 2020 년 동안 기존 또는 로스 IRA에 허용되는 최대 기부액은 연간 $ 6, 000, 또는 50 세 이상인 경우 $ 7, 000입니다. 두 가지 유형의 IRA가 모두있는 경우 한도는 모든 IRA에 적용됩니다.
전통적인 IRA의 또 다른 매력은 귀하의 기부금에 대한 세금 공제 가능성입니다. 그러나 위에서 설명한 바와 같이, 공제액은 수정 된 조정 총소득 (MAGI) 요건을 충족하는 경우에만 허용됩니다. 귀하의 MAGI는 귀하의 기부금을 Roth IRA로 제한 할 수도 있습니다. 2020 년에 단일 신고자는 139, 000 달러 미만을 만들어야하며, 공동으로 신청하는 부부는 Roth를 받으려면 206, 000 달러 미만을 만들어야합니다.
소득을 얻는 것이 IRA에 기여하기위한 필수 요건이지만 배우자 IRA는 근로 배우자가 근로 배우자에 대한 IRA에 기여할 수있게하여 1 년 동안 은퇴 비용을 두 배로 절약 할 수 있습니다.
어떤 계정이 더 낫습니까?
두 계정 모두 반드시 다른 계정보다 낫지는 않지만 상황에 따라 다른 기능과 잠재적 이점을 제공합니다. 일반적으로 401 (k) 투자자는 최소한 고용주가 제공하는 전체 경기를 달성하기에 충분히 기여해야합니다. 그 외에도 투자 선택의 질이 결정적인 요인이 될 수 있습니다. 401 (k) 투자 옵션이 나쁘거나 너무 제한적인 경우, IRA에 대한 추가 퇴직 비용 절감을 고려하는 것이 좋습니다.
앞서 설명한 바와 같이, 소득에 따라 특정 연도에 어떤 유형의 계정에 기여할 수 있는지가 결정될 수도 있습니다. 세무 전문가가 귀하에게 적합한 대상과 선호하는 계정 유형을 분류 할 수 있도록 도와줍니다.
Advisor Insight
Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 금융 그룹, 로스 앤젤레스, CA
네, 계정과 많은 사람들이 할 수 있습니다. 전통적인 개인 퇴직 계좌 (IRA)와 401 (k)는 퇴직에 대한 세금 유예 저축의 혜택을 제공합니다. 세금 상황에 따라, 귀하는 매년 세금 401 (k) 및 IRA에 기여하는 금액에 대해 세금 공제를받을 수도 있습니다.
59½ 세 이후에 퇴직하면 배급 금은 수입 된 해에 소득으로 과세됩니다. IRS는 401 (k) 및 IRA에 기여할 수있는 금액에 대한 연간 제한을 설정합니다. Roth IRA 및 Roth 401 (k) 기부금 한도는 비 Roth와 동일하지만 세금 혜택이 다릅니다. 그들은 여전히 세금 유예 성장의 혜택을 누리지 만, 세금 후 세금으로 기여하며 59½ 세 이후의 분배는 면세됩니다.
