퇴직시 또는 퇴직시 길을 찾는 데 도움이되는 많은 금융 전문가가 있습니다. 그러나 재정 고문을 반드시 사용해야하는 것은 아닙니다. 여유가 없거나, 믿지 않거나, 조언자를 사용하지 않으려는 경우, 자신의 퇴직 관리는 항상 선택 사항입니다. 현명한 계획을 세우고 기꺼이 따르십시오. 다음은 DIY 전략의 기본 사항입니다.
주요 테이크 아웃
- 은퇴 계획을 세우기 위해 반드시 재정 전문가가 필요하지는 않습니다. 투자에 대한 기본 이해가 없다면 주식, 뮤추얼 펀드 및 기타 퇴직 저축을위한 다른 장소에 대해 배우십시오. 퇴직에 가까워지면 소득을 극대화하고 세금을 최소화하는 데 도움이되는 인출 전략을 읽으십시오.
은퇴하기 전에 잘 시작하십시오
매년 기부 할 수있는 금액을 추적하십시오. 과잉 기부에 대한 형벌이 있습니다. 기부 한도는 보유하고있는 계정 유형에 따라 다르며 매년 조정됩니다. 50 세가되면 캐치 업 기부금을 추가 할 수 있습니다.
다음으로, 무료 조언을 활용하십시오. 온라인으로 절약 할 수있는 금액, 포트폴리오를 다양 화하는 방법, 고용주의 401 (k) 일치를 극대화하는 방법, 투자 할 때 과도한 수수료 및 수수료를 피하는 방법 등에 대한 귀중한 정보가 온라인에 많이 있습니다.
적절한 투자를 선택하십시오
은퇴는 앞으로 몇 년에서 수십 년이 될 수 있기 때문에이자를 창출하고 배당금을 지불하고 가치를 키울 수있는 투자에 돈을 투자하여 나중에 이익을 위해 판매 할 수 있도록해야합니다. 당신은 인플레이션을 이길 수 있어야하거나 적어도 그에 따라야하며, 은퇴 할 때 인플레이션이 멈추지 않을 것입니다.
Medicus Wealth Planning의 재무 설계사 인 CFP® 인 Kevin Michels는“인덱스 뮤추얼 펀드의 광범위한 기반으로 적절한 자산 배분을 보유하면 개별 주가의 빈번한 상승 및 하락과 관련된 감정을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 유타 주 드레이퍼에서 인덱스 펀드는 상대적으로 낮은 수수료와 비용이라는 장점을 가지고 있습니다. 투자 할 때주의를 기울여야 할 또 다른 중요한 요소입니다.
높은 수수료는 수익을 떨어 뜨릴 수 있으므로 퇴직에 대한 투자 비용을 통제하는 것이 중요합니다.
Buy and Hold는 오랜 역사를 가진 투자 전략이지만 시간이 지남에 따라 자산 배분을 검토하는 것이 좋습니다. 24 세 아동에게 적합한 투자는 64 세 또는 74 세 아동이 아닐 수 있습니다.
매사추세츠 렉싱턴에있는 Innovative Advisory Group의 부 관리자 인 Kirk Chisholm은 다음과 같이 말합니다.“연령이되면 더 안전한 투자를하는 것이 훨씬 더 중요합니다.“퇴직이 가까워지면 상당 부분을 잃을 여유가 없습니다 당신의 저축. 만기일이 짧은 채권, CD, 고정 연금 (자본 지수 또는 변동이 아닌), 안전한 배당 주식, 물리적 부동산 또는 자신이 전문가라고 생각하는 기타 자산이있는 채권을 찾으면 위험을 줄일 수 있습니다.”
은퇴가 가까워 질 때해야 할 일
은퇴하기 전에 은퇴 기간 동안 귀하와 가족이 편안하게 생활해야하는 금액을 합리적으로 추정하십시오. 그런 다음 가능한 모든 수입원을 더하고 두 가지를 비교하십시오. 수입이 지출을 충당하기에 충분하지 않은 경우 약간의 조정이 필요합니다.
뉴욕 주 올 버니에있는 Dutch Asset Corporation의 Cullen Breen 사장은“가장 중요한 것은 가장 중요한 것입니다. 가능한 한 저렴한 비용을 유지하십시오. 이것은 과장 될 수 없으며 통제 할 수있는 가장 중요한 것입니다.”
사회 보장을 시작으로 여러 은퇴 수입원이있을 것입니다. 웹 사이트 SSA.gov에서 향후 사회 보장 혜택을 추정 할 수 있습니다. 40 학점 이상 (약 10 년의 근로)을 취득한 경우 SSA의 퇴직 견적서를 사용하여 개인별 견적을 얻을 수 있습니다. 또는 현재 소득과 계획된 퇴직 날짜를 사회 보장 퀵 계산기에 연결하여 야구장을 만들 수 있습니다.
결혼 한 경우 배우자가 자신의 업무 기록에 따라 사회 보장 자격이 없더라도 배우자에 따라 배우자 수당을받을 자격이있을 수 있습니다. 또한 자격이 처음이 아니라 나중에 혜택을 받음으로써 사회 보장 소득을 크게 높일 수도 있습니다.
다른 퇴직 소득원에는 401 (k) 또는 403 (b)와 같은 하나 이상의 확정 기여 제도, 전통적인 확정 급여 연금 및 수년에 걸쳐 설정 한 IRA가 포함될 수 있습니다.
퇴직 계좌 외에는 개인 주식 및 채권, 뮤추얼 펀드, ETF (교환 거래 자금), 연금 및 CD와 같은 다른 자산이있을 수 있습니다.
시간이 다가 오면 (또는 가능하면 더 일찍), 퇴직 소득을 극대화하고, 세금 청구서를 최소화하며, 특히 저축을 조기에 고갈시키지 않는 데 도움이되는 인출 전략을 읽어보십시오.
