28/36 규칙은 무엇입니까?
28/36 규칙은 개인이나 가정이 빚을 져야 할 부채 금액을 계산하는 상식적인 규칙입니다. 28/36 규칙에 따르면 가구는 총 주택 비용으로 총 월 소득 총액의 최대 28 %를 사용해야합니다. 주택 및 자동차 대출과 같은 기타 부채를 포함하여 총 부채 서비스에 36 % 이하를 지출해야합니다.
모기지 대출 기관 및 기타 채권자들은이 규칙을 사용하여 차용 능력을 평가합니다. 28/36 매개 변수를 초과하는 부채 부하는 개인이나 가정이 유지하기 어려워 결국에는 채무 불이행으로 이어질 수 있다는 전제입니다.
28/36 규칙 이해
28/36 규칙은 모든 유형의 크레딧을 신청할 때 개인이 알고 있어야합니다. 28/36 규칙은 차용자의 신용 점수 외에 대부분의 대출 기관이 사용하는 표준입니다. 보험업자는 차용인의 신용 기록에서 신용 거래 결정에 도달하는 데 사용 된 모든 데이터를 파트너 신용 데이터 에이전시와 함께 파일로 가져옵니다.
개인의 신용 점수는 종종 신용 신청서 승인과 관련된 주요 요소입니다. 대출 기관은 종종 신용 승인을 고려하기 전에 신용 점수가 특정 범위 내에 있어야한다고 요구합니다. 그러나 신용 점수 만 고려할 사항은 아닙니다. 대출 기관은 또한 차용자의 소득과 부채 대 소득 비율을 고려합니다.
28/36 규칙은 대출 기관이 인수 요건을 구성하는 데 사용하는 가이드입니다. 일부 대금업자는 차용인의 신용 점수를 기준으로 이러한 매개 변수를 변경하여 높은 신용 점수 차용자가 부채 대 소득 비율을 약간 높일 수 있습니다.
신용 평가에 28/36 규칙을 사용하는 대출 기관은 신용 비용 신청서에 주택 비용 및 종합 부채 계정에 관한 질문을 포함 할 수 있습니다. 각 대출 기관은 인수 프로그램의 일환으로 주택 부채 및 총 부채에 대한 자체 매개 변수를 설정합니다. 이는 가계 비용 지불, 주로 임대료 또는 모기지 지불금이 월별 또는 연간 소득의 28 %를 초과 할 수 없음을 의미합니다. 마찬가지로 총 부채 상환액은 수입의 36 %를 초과 할 수 없습니다.
대부분의 전통적인 대출 기관은 대출 승인을 위해 최대 가계 소득 대비 소득 비율 28 %와 최대 총 부채 대 소득 비율 36 %를 요구합니다.
28/36 규칙의 예
월 소득 $ 5, 000를 가정으로 가져 오는 개인 또는 가족의 경우 28/36 규칙을 준수하려는 경우 월 모기지 지불 및 주택 비용으로 $ 1, 000의 예산을 책정 할 수 있습니다. 이것은 다른 유형의 대출 상환을 위해 800 달러를 추가로 남겨 둘 것입니다.
주요 테이크 아웃
- 일부 소비자는 월 예산을 계획 할 때 28/36 규칙을 고려할 수 있습니다. 소비자가 현재 추가 신용을 추구하는지 여부에 관계없이 예산을 책정하는 동안 28/36 규칙 매개 변수를 따르는 것은 신용 승인 가능성을 향상시키는 데 도움이 될 수 있습니다. 더 높은 비율이 필요합니다.
