목차
- 1. 과세 소득을 줄입니다
- 2. 세금 지연 성장 제공
- 3. 당신은 무료로 돈을받을
- 결론
많은 사람들이 퇴직 저축이 훌륭한 재정적 움직임이라는 데 동의하지만, 상당수의 직원들이 여전히 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 참여하지 않습니다. 참여 부족은 퇴직 기여금을 낼 수있는 소득이 부족하여 발생할 수 있습니다. 그러나 직원들은 이러한 계획의 이점과 규칙을 알지 못하기 때문에 참여하지 않는 경우가 많습니다. 여기서 우리는 401 (k) 및 403 (b)와 같이 고용주가 후원하는 계획에 급여 연기 기부금을 제공하는 이점을 살펴 봅니다.
튜토리얼: 퇴직 계획
주요 테이크 아웃
- 많은 직원이 참여 혜택에 대한 정보를 제공 할 자금이 부족하거나 부족하여 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 참여하지 않습니다. 참여한 직원은 과세 소득 감소, 이연 소득 증가 및 이연 혜택을 누리게됩니다 많은 고용주는 직원이 퇴직 기금에 저축 한 금액의 적은 비율과 일치하는 직원 매칭 기금을 제공합니다.
1. 과세 소득을 줄입니다
고용주가 후원하는 계획에 대한 기부는 일반적으로 세금 유예로 이루어집니다. 납세 연기 란 해당 연도의 과세 대상 소득이 플랜에 기여하는 금액만큼 감소 함을 의미합니다. 예를 들어, 세금 신고 상태가 "단일"이고 해당 연도의 과세 대상 소득이 $ 31, 000라고 가정하십시오. 401 (k) 계좌에 2, 000 달러를 기부하면 과세 대상 소득이 29, 000 달러로 줄어들고 납부해야 할 세금도 줄어 듭니다. (자격이 될 수있는 다른 세금 공제에 대한 내용은 10 가장 간과 된 세금 공제를 참조하십시오.)
물론 개인의 세금 감면은 연기 된 금액과 과세 대상 소득이 속하는 세금 괄호에 따라 다릅니다. 따라서 세금 절감액은 모든 사람에게 동일하지 않습니다. 그리고 IRS는 결국 당신이 특정 나이에 도달했을 때, 계정에서 인출 할 때 $ 2, 000를 인하하게됩니다. 그러나 퇴직 할 때까지 철회하지 않는 경우, 세금이 적을 가능성이 높은 경우, 퇴직 계좌로 납부하지 않기로 결정한 경우 지불 한 것보다 $ 2, 000의 세금을 적게 내야합니다.
2. 세금 지연 성장을 제공하고 세금을 연기 할 수 있습니다
납세 연기 퇴직 계획으로 절약 할 수있는 또 다른 이점은 투자 수익도 세금 연기된다는 것입니다. 이는 귀하가 플랜에서 인출 할 때까지 그 가치에 관계없이 소득에 대해 세금을 납부하지 않음을 의미합니다. 따라서 귀하는 그 소득에 대해 세금을 납부 할 때 약간의 통제권을 가지게되며, 이는 귀하가 지불하는 세금의 양에 영향을 줄 수 있습니다.
예를 들어, 소득이 적을 때 몇 년 안에 인출을하도록 선택할 수 있습니다. 다시 말해, 세금이 더 낮다는 의미입니다. 반면, 세금 미지급 계정에 금액을 투자하기로 선택한 경우 수입이 발생한 연도에 세금을 납부해야합니다. (일반적으로, 개인은 계획에 정의 된 특정 요구 사항을 충족 한 후에 만 자격이있는 계획에서 인출 할 수 있습니다. 또한 일부 최소 인출 옵션을 지시하는 필수 최소 분배 (RMD) 규칙이 적용됩니다..)
실시 예 1
John의 해당 연도의 과세 대상 소득은 $ 31, 000이며 은퇴를 위해 $ 2, 000를 절약하려고합니다. John은이 금액을 세금 후 자금으로 예금 증명서 (CD)에 예치 할 것인지 또는 그의 401 (k) 계좌에 세전 급여 연봉 기부를 할 것인지를 결정하고 있습니다. 어떤 선택이 더 나은지 확인하기 위해 다음 그림을 실행했습니다 (5 년 동안 두 옵션 모두에 대해 4 % APY의 수익률을 가정).
상응하는 기부금을 제공하는 고용주는 기본적으로 무료 자금을 제공합니다.
3. 당신은 무료로 돈을받을
많은 고용주들이 401 (k), SIMPLE IRA 및 기타 급여 연기 기능 계획에 일치 기부금 조항을 포함합니다. 그러한 계획에 참여하고 급여 연기 기부금을 내지 않으면 고용주가 제공하는 혜택을 잃을 수 있습니다. 최소한 고용주가 일치시킬 수있는 최대 금액까지 기부하는 것이 좋습니다. 기여금과 일치하도록 고용주의 제안을받지 않으면 무료 돈을 놓치게됩니다. ( 5 개의 은퇴-파업 동작 에서 저축을 방해 할 다른 움직임에 대해 읽어보십시오.)
귀하의 기부금과 마찬가지로, 고용주로부터의 매칭 자금은 세금 유예 기준으로 수입이 발생하며, 퇴직 계좌에서 금액을 인출 할 때까지 세금이 부과되지 않습니다. John의 상황을 조사하는 또 다른 예를 살펴 보겠습니다.
실시 예 2
John은 ABC Company에서 일합니다. ABC Company는 1 달러당 50 센트의 매칭 기부금을 각 직원의 보상액의 6 %까지 합의하는 데 동의합니다. John의 보상은 연간 $ 31, 000이며 그 중 6 %는 $ 1, 860입니다. John이 연중 급여에서 2, 000 달러를 기부하는 경우 John은 ABC Company (50 달러의 2, 000 달러)로부터 401 (k) 계좌에 1, 000 달러를 추가로 기부 받게됩니다. John이 ABC가 401 (k) 계정에 기여할 것이라는 보상 ($ 1, 860)의 최대 6 %를 받으려면 John은 매년 $ 3, 720를 기부해야합니다.
John이 급여 연기 기부금을 내지 않기로 결정했다면, 그는 과세 소득을 줄일 수있는 기회와 세금 연기 된 성장의 혜택뿐만 아니라 그의 고용주로부터 상응하는 기부금을 잃을 것입니다.
결론
보다시피, 고용주가 후원하는 계획에 급여 연기 기부금을 제공하면 많은 혜택이 있습니다. 고용주가 그러한 기능을 갖춘 계획을 제공하지 않으면 대신 IRA에 자금을 지원하십시오. 또는 옵션이 있고 여유가있는 경우 IRA와 고용주가 후원하는 계획에 모두 기여하십시오. 퇴직 계획에 기여하면 재정적으로 안전한 퇴직을 보장 할 수 있습니다. 항상 그렇듯이, 세무 전문가와상의하여 재정 문제에 대한 결정을 내리십시오.
