당신이 미리해야 할 5 가지

목차

• 사전 자격 vs. 사전 승인
• 사전 승인을위한 요구 사항
• 1. 소득 증명
• 2. 자산 증명
• 3. 좋은 신용
• 4. 고용 확인
• 5. 기타 문서
• 결론

가정을위한 쇼핑은 흥미롭고 재미있을 수 있지만, 심각한 주택 구매자는 오픈 하우스가 아닌 대출 기관에서 절차를 시작해야합니다.

잠재적 구매자는 대출 기관과 상담하고 사전 승인 서신을 얻어 여러 가지 방법으로 혜택을받습니다. 먼저, 대출 옵션과 예산 책정에 대해 대출 기관과 논의 할 기회가 있습니다. 둘째, 대출 기관은 구매자의 신용을 확인하고 문제를 발굴합니다. 주택 구매자는 또한 빌릴 수있는 최대 금액을 알게되어 가격 범위를 설정하는 데 도움이됩니다.

잠재적 인 구매자는 지출 한도를 즉시 목표로 삼기보다는 주어진 집 지불로 자신의 편안함 수준을 추정하도록주의해야합니다. 마지막으로, 대부분의 판매자는 구매자가 사전 승인 서한을 갖기를 기대하며 자금을 조달 할 수 있음을 입증하는 사람들과 더 기꺼이 협상 할 것입니다.

주요 테이크 아웃

• 심각한 주택 구매자는 오픈 하우스가 아닌 대출 기관에서 프로세스를 시작해야합니다. 판매 가격의 백분율로 표시되는 계약금은 대출 유형에 따라 다릅니다. 대출자는 안정적인 고용을 가진 대출자에게만 빌려주고 싶어합니다.

사전 자격 vs. 사전 승인

주택 담보 대출 사전 자격은 누군가가 집에 얼마를 쓸 수 있는지 추정하는 데 유용 할 수 있지만 사전 승인은 훨씬 더 가치가 있습니다. 이는 대출 기관이 잠재적 구매자의 신용을 확인하고 특정 대출 금액을 승인하기 위해 문서를 확인했음을 의미합니다 (승인은 일반적으로 특정 기간 (예: 60-90 일) 동안 지속됨). 최종 대출 승인은 구매자가 평가를하고 대출이 부동산에 적용될 때 발생합니다.

모기지 사전 승인을 받아야하는 5 가지 사항

사전 승인을위한 요구 사항

사전 승인 절차를 위해 아래 정보를 정리하십시오.

Emily Roberts {저작권} Investopedia, 2019.

1. 소득 증명

구매자는 일반적으로 지난 2 년간 W-2 임금 명세서, 최근 수입뿐만 아니라 소득을 보여주는 최근 급여 명세서, 위자료 또는 보너스와 같은 추가 소득 증명 및 가장 최근 2 년간의 세금을 증명해야합니다. 보고.

대부분의 주택 판매자는 자금을 조달 할 수 있다는 증거를 가지고있는 사람들과 더 기꺼이 협상 할 것입니다.

2. 자산 증명

차용자는 선금 및 결산 비용 및 현금 준비금에 대한 자금이 있음을 증명하기 위해 은행 계좌 명세서 및 투자 계좌 명세서가 필요합니다.

판매 가격의 백분율로 표시되는 계약금은 대출 유형에 따라 다릅니다. 대부분의 대출에는 구매자가 PMI (Private Mortgage Insurance)를 구매하거나 구매 가격의 20 % 이상을 낮추지 않는 한 모기지 보험료 또는 자금을 지불해야한다는 요구 사항이 있습니다. 선급금 외에도 사전 승인은 구매자의 FICO 신용 점수, 부채 대비 소득 비율 (DTI) 및 기타 유형 (대출 유형에 따라 다름)을 기반으로합니다.

점보 대출을 제외하고는 모두 정부가 후원하는 기업 (Fannie Mae 및 Freddie Mac) 지침을 준수합니다. HomeReady (Fannie Mae) 및 Home Possible (Freddie Mac)과 같은 일부 대출은 저소득 또는 중간 소득 주택 구매자 또는 최초 구매자를 위해 설계되었습니다.

돈을 필요로하지 않는 재향 군인 업무 (VA) 대출은 미국 재향 군인, 서비스 회원 및 재혼하지 않은 배우자를위한 것입니다. 계약금을 지원하기 위해 친구 나 친척으로부터 돈을받는 구매자는 자금이 대출이 아님을 증명하기 위해 선물 서신이 필요할 수 있습니다.

3. 좋은 신용

대부분의 대출 기관은 기존 대출을 승인하기 위해 FICO 점수 620 이상을 요구하며, 일부는 연방 주택 관리 대출을 위해 해당 점수를 요구하기도합니다. 대금업자는 일반적으로 신용 점수가 760 이상인 고객에 대해 최저 이율을 보유합니다. FHA 지침에 따르면 점수가 580 이상인 승인 된 차용인은 3.5 % 이하로 지불 할 수 있습니다. 점수가 낮은 사람은 계약금을 더 크게 내야합니다. 대출 기관은 종종 신용 점수가 낮거나 중간 정도 인 대출자와 협력하여 점수를 향상시킬 수있는 방법을 제안합니다.

아래 차트는 3 가지 일반 대출 금액에 대한 FICO 점수 범위에 따라 30 년 고정 이자율 모기지에 대한 월간 원금 및이자 (PI) 지불을 보여줍니다. (이자율이 자주 바뀌기 때문에이 FICO 대출 저축 계산기를 사용하여 점수와 요율을 재확인하십시오.) $ 250, 000 대출에서 FICO 점수가 가장 낮은 (620-639) 범위의 개인은 한 달에 $ 1, 362를 지불하지만 가장 높은 (760-850) 범위의 주택 소유자는 1, 128 달러로 연간 2, 808 달러의 차이를냅니다.

FICO 점수 범위	620-639	640-659	660-679	680-699	700-759	760-850
이자율	5.129 %	4.583 %	4.153 %	3.939 %	3.762 %	3.54 %
$ 350, 000 대출	$ 1, 907	1, 791 달러	$ 1, 702	$ 1, 659	$ 1, 623	$ 1, 579
$ 250, 000 대출	$ 1, 362	$ 1, 279	$ 1, 216	$ 1, 185	$ 1, 159	$ 1, 128
$ 150, 000 대출	$ 817	$ 767	$ 729	711 달러	$ 696	$ 677