6 대 피어 투 피어

피어 투 피어 대출 기관의 성장
인기있는 P2P 플랫폼
1. 시작
2. 자금 조달 서클
3. 번영하는 시장
4. 서클 백 대출
5. 피어 폼
6. 대출 클럽
결론

전통적 은행의 엄격하고 시간 소모적 인 절차는 10 년 이내에 엄청나게 성장한 산업의 길을 무의식적으로 만들었습니다. P2P 대출 산업은 표준 은행 대출에 대한 대안이되었으며 전통적인 은행 시스템의 경쟁자로 부상하고 있습니다.

피어 투 피어 대출 기관의 성장

약어 P2P 대출 시장으로 널리 알려진 P2P 대출 시장은 간단한 온라인 플랫폼을 통해 작동하며, 이는 대출자와 대출자를 연결하여 전통적인 은행 프로토콜을 차단합니다. P2P 플랫폼은 자체 자금을 빌려주는 것이 아니라 차용자와 대출자 모두에게 촉진자 역할을합니다.

P2P 대출 시스템은 돈을 빌리고 빌리는 관행을 쉽게 만들었습니다. 마우스 클릭만으로 은행에 직접 가거나 승인을 기다리지 않고도 온라인에서 쉽게 대출을 찾을 수 있습니다. 낮은 이자율, 단순화 된 응용 프로그램 및 빠른 의사 결정으로 인해이 피어 투 피어 모델은 현대에서 큰 성공을 거두었습니다.

차용자에게 재정적 환경을 개선 한이 기관들은 발판을 마련하고 추진력을 얻고 있습니다. PriceWaterhouseCoopers의 보고서에 따르면, “아직 시장 초기에는 미국 P2P 플랫폼이 2014 년에 약 55 억 달러의 대출을 발행했습니다.”PwC는 2025 년까지 시장이 1500 억 달러 이상에이를 것으로 추정합니다.

1. 시작

전직 Google 직원의 벤처 기업인 Upstart는 차이가있는 P2P 대출 플랫폼입니다. 2012 년 Dave Giround가 Paul Gu 및 Anna M. Counselman과 함께 공동 창립자로서 설립했습니다. Upstart에 따르면“귀하의 신용 점수 이상입니다. Upstart에서 귀하의 교육 및 경험은 귀하가받을 자격이있는 비율을 얻는 데 도움이됩니다.”따라서 대출 자격은 졸업 학교, 학업 성취도, 학업 영역 및 작업 기록과 같은 FICO 점수를 넘어서는 요소에 따라 결정됩니다.

Upstart는 8.85 %에서 시작하는 연간 백분율 비율 (APR)로 최소 $ 1, 000에서 최대 $ 50, 000까지 대출을 제공합니다. Upstart는 학생 대출 상환 또는 부트 캠프 참석, 자동차 구매 또는 사업 지원을위한 의료비 지불 등 거의 모든 것에 대한 대출을 제공합니다. 신용 기록이 오래되지 않아 기존 기준에 따라 대출을 받기가 어렵지만 약속을 존중할 잠재력이있는 젊은 세대 (20 대 및 30 대)에게 Upstart의 인기가 높아지고 있습니다.

2. 자금 조달 서클

Funding Circle은 미국과 영국의 소기업에만 초점을 둔 선도적 인 마켓 플레이스입니다. 미국 공동 창업자는 소기업을위한 자금 지원을 위해이 플랫폼을 시작했습니다. 창립자들은 96 번째로 대출이 거부 된 후 소기업 소유자에게 적합한 솔루션을 제공하기로 결정했습니다. Funding Circle은 전 세계 약 40, 000 개의 기업에 50 억 달러의 대출을 제공했습니다.

회사는 많은 수의 차용자와 함께 성장했을뿐만 아니라 투자자 수도 증가했습니다. 오늘날 투자자 기반에는 71, 000 명 이상의 소매 투자자, 금융 기관, 은행 및 영국 정부가 포함됩니다. Funding Circle은 확장, 새로운 장비, 더 많은 사람들을 고용하거나 혁신적인 캠페인을 시작하는 등의 비즈니스 목적으로 최대 5 년 동안 최대 25, 000 달러에서 50 만 달러의 대출을 제공합니다.

3. 번영하는 시장

프로스 퍼 마켓 플레이스 (Prosper Marketplace, Inc.)는 미국 최초의 피어 투 피어 대출 마켓 플레이스였습니다. 현재 회원수는 810, 000 명이며 120 억 달러가 넘는 자금을 대출 받았다. Prosper는 부채 정리에서 주택 개량, 단기 및 교량 대출, 자동차 및 차량 대출, 중소 기업 대출, 유아 및 입양 대출, 약혼 반지 금융, 특별 행사 대출, 녹색 대출, 심지어 군사 대출까지 광범위한 대출을 제공합니다..

이 대출은 3 년 또는 5 년 동안 최소 $ 2, 000에서 최대 $ 40, 000까지 제공되며, 최초 차용자의 경우 5.99 %에서 36 % APR (연간 백분율 비율) 범위입니다. 프로스 퍼 (Prosper)는 대출 기관들에게 노트 당 25 달러 정도만 투자하도록 권유합니다. 이러한 투자는 월별 현금 흐름 옵션과 함께 경쟁력있는 수익을 제공합니다.

4. 서클 백 대출

CircleBack Lending은 다양한 유형의 대출을 제공합니다. 개인 대출의 범위는 최소 $ 1, 000에서 최대 $ 35, 000이며, 급여 담보 대출은 $ 100에서 $ 1000까지 시작되며 할부 대출은 $ 1000에서 시작하여 최대 $ 5000입니다. APR은 6.63 %에서 36 %의 범위 내에서 이동하며, 차용자가 얻는 실제 요율은 신용 점수, 대출 금액, 임기 및 신용 사용 및 이력 및 차용자가 거주하는 주에 따라 달라집니다.

CircleBack Lending은 신용 카드 리파이낸싱, 부채 정리, 주택 개선 대출, 의료 비용, 자동차 대출, 결혼 대출, 약혼 반지 대출, 중소 기업 대출, 이전 대출, 휴가 대출, 녹색 대출, 오토바이 대출 및 다양한 목적으로 개인 대출을 제공합니다. 보트 대출. CircleBack Lending은 소기업이 사업체가 아닌 개인에게 개인 대출에 액세스 할 수 있도록합니다.

5. 피어 폼

월스트리트 경영진이 2010 년에 설립 한 Peerform은 또 다른 인기있는 대출 시장입니다. 이 플랫폼은 4, 000 ~ 25, 000 달러 범위의 3 년 대출을 제공하며 APR (연간 백분율 비율)은 5.99 % ~ 29.99 % 범위입니다. Peerform은 FICO 점수만으로는 적절한 위험 측정 수단이 아니며 해당 업무에 Peerform Loan Analyzer가 있다고 생각합니다.

Peerform에 따르면, “최고의 경제학자와 함께 개발 된 Loan Analyzer는 차용인의 신용도를 결정하는 차별화 된 방법을 나타내며 신용 점수가 600에 불과한 개인이 자금을 확보 할 수있게 해줍니다.”Peerform은 부채 정리, 설치 대출, 결혼 융자, 주택 개량, 의료비, 이사 및 이사, 자동차 융자.

6. 대출 클럽

Renaud Laplanche가 2007 년에 설립 한 Lending Club Corp. (LC)는 P2P 대출 분야의 최고 선수입니다. 대출 클럽은 대출자와 대출자를 연결하는 온라인 시장의 거대 기업입니다. 2018 년 3 월 현재 발행 된 총 대출 금액은 $ 35, 940, 013, 016입니다. Lending Club은 개인 금융 (채무 통합, 신용 카드 상환, 주택 개량 및 풀 대출), 비즈니스 대출, 환자 금융 (치과, 생식, 모발 및 비만)과 같은 다양한 목적으로 대출을 제공합니다.

제공되는 최소 개인 대출 금액은 $ 1, 000 (비즈니스의 경우 $ 15, 000)이며 최대 $ 40, 000 (비즈니스의 경우 $ 300, 000)입니다. 이 인기있는 브랜드는 2014 년 12 월 NYSE에서 IPO (Initial Public 공모)를 통해 미국에서 최초로 공개적으로 거래되는 온라인 P2P (Peer-to-Peer) 대출 회사가되었습니다.

결론

영국의 Zopa, BorrowersFirst, Kiva, Pave 및 Daric과 같이 위에 나열된 플랫폼 이외의 다른 인기있는 P2P 플랫폼이 많이 있습니다. P2P 플랫폼, 차용자 및 대출자 모두에게 시스템은 놀라운 일을 해왔습니다.

수익에 관해서는, P2P 플랫폼은 차용자에게 부과 된 발생 수수료와 부분적으로 투자자에게 부과 된이자로부터 서비스 수수료로이를 생성합니다. 투자자는 차용자가 대출에 대해 지불하는이자의 나머지 부분에서 수익을 창출합니다. 차용자에 관해서는 적절한 비율의 대출에 대한 쉬운 접근, 특수 목적을위한 소액 대출, 더 빠르고 부드러운 절차, 소기업의 야망에 대한 혜택을 누릴 수 있습니다.

차례: