목차
- 공동 서명자 받기
- 기다림
- 신용 점수 향상을위한 노력
- 저렴한 비용으로 시력을 설정하십시오
- 대출 기관에게 예외 요청
- 6. 기타 대출 기관 및 FHA 대출
- 결론
모기지에 대한 승인을 얻는 것은 특히 힘들어 할 수 있습니다. 모기지 승인을 받고 주택 소유자가되기 위해 취할 수있는 6 가지 단계에 대해 간략하게 설명합니다.
모기지 대출 웹 사이트로 이동하면 웃는 가족과 아름다운 가정의 이미지가 텍스트와 함께 표시되며 대출 기관이 어떤 상황이든 상관없이 당신에게 맞는 대출을 찾기 위해 대기하는 것처럼 들립니다.
실제로, 그러한 많은 돈을 대출하는 것은 은행에 위험한 사업입니다. 다시 말해, 은행은 제때 지불 할 수 있다고 확신하지 않는 한 수십만 달러를 빌려주지 않을 것입니다.
주택 소유에 대한 꿈이 귀하의 신청서를 거부하는 대출 담당관에 의해 파산 된 경우, 주택 소유로가는 길로 돌아갈 수있는 조치를 취할 수 있습니다.
공동 서명자 받기
귀하의 소득이 신청 한 대출을받을 자격이 충분하지 않은 경우, 공동 서명자가 도움을 줄 수 있습니다. 공동 서명자는 그들의 수입이 경제성 계산에 포함되기 때문에 당신을 도와줍니다. 그 사람이 당신과 함께 살지 않고 월별 지불을 돕고 있다고해도, 은행은 공동 서명자의 수입을 고려할 것입니다. 물론, 중요한 요소는 당신의 코사인이 좋은 고용 기록, 안정적인 수입, 좋은 신용 기록을 갖도록하는 것입니다.
경우에 따라 공동 서명자가 완벽하지 않은 크레딧을 보상 할 수도 있습니다. 전체적으로, 공동 서명자는 대출 기관이 귀하의 모기지 지불금을 지불 할 것을 보증합니다.
모기지 론과의 계약에 따른 재정적, 법적 의무를 이해하는 것이 중요합니다. 주택 담보 대출에 대한 채무 불이행을 불이행 한 경우, 대출 기관은 채무자의 전액을 채무자 뒤를 쫓을 수 있습니다. 또한 지불이 늦거나 채무 불이행 인 경우 신용 점수와 공동 서명자 모두에게 문제가 발생합니다. 신용 점수는 차용자의 신용 기록, 신용도 및 부채 상환 능력을 수치로 표현한 것입니다.
물론, 제 시간에 모기지를 지불하기에 충분한 수입을 얻지 못하면 승인을 받기 위해 공동 서명자를 사용해서는 안됩니다. 그러나 소득이 안정적이며 고용 이력이 있지만 모기지를 충분히 얻지 못하면 공동 서명자가 도움을 줄 수 있습니다.
기다림
때로는 경제, 주택 시장 또는 대출 사업의 조건이 대출을 승인 할 때 대출 기관을 따끔하게 만듭니다. 당신이 2006 년에 모기지를 신청했다면, 은행은 소득없는 대출을 제공하고있었습니다. 그러나 그 시절은 오래 지났습니다. 오늘날 은행은 규제 당국과 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank)에 의해 조사되어 그들이 처리 할 수있는 것보다 더 많은 위험을 감수하지 않도록 보장합니다. 경제가 은행이 적극적으로 대출하는 강력한 주택 시장을 지원하지 않는다면 시장이 개선 될 때까지 기다리는 것이 가장 좋습니다.
기다리는 동안 주택 가격이나 이자율이 떨어질 수 있습니다. 이러한 변경 사항 중 하나라도 담보 대출 자격을 향상시킬 수 있습니다. 예를 들어, $ 290, 000의 대출에서 7 %에서 6.5 %로 금리 인하하면 월별 지불액이 약 $ 100 감소합니다. 그것은 당신이 매월 지불하고 대출을받을 자격이 약간의 부스트 일 수 있습니다.
신용 점수 향상을위한 노력
신용 점수를 높이고 부채를 줄이며 저축을 늘릴 수 있습니다. 물론, 먼저 신용 점수를 얻어 신용 보고서 사본을 받아야합니다. 정부 기관인 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 무료 신용 보고서를 얻기 위해 웹 사이트에 유용한 정보를 제공합니다. 이 보고서에는 귀하의 신용 기록, 공개 대출 및 신용 카드 계정 및 적시 지불 내역이 나와 있습니다. 보고서가 작성되면 3 개의 신용 대행사 중 하나에서 무료로 신용 점수를 얻을 수 있습니다.
당신의 신용 기록을 구축
신용 카드 관리
정시 결제는 점수를 높이는 데 중요합니다. 또한, 카드 잔액이 신용 이용이라고하는 카드의 신용 한도에 근접하지 않도록 일부 부채를 상환하십시오. 신용 이용률은 사용중인 대출자의 가용 크레딧 비율을 반영하는 비율입니다. 카드 한도가 $ 5, 000이고 잔고가 $ 2, 500 인 경우 신용 이용률은 50 %입니다. 반면에 카드에 잔액이 $ 4, 000 인 경우 비율은 80 % 또는 (4, 000 달러 (잔액) / 5, 000 달러 (한계))입니다. 즉, 사용 가능한 신용의 80 %가 소진되었습니다. 이상적으로는 비율이 낮을수록 우수하지만, 많은 은행은 사용률이 50 % 이상인 것을 선호합니다.
은행에서 카드를 최대한 사용하는 것으로 보이면 신용 위험으로 간주합니다. 예를 들어, 시간이 지남에 따라 3, 000 달러의 잔액으로 적시에 지불하거나 신용 카드를 축소 할 수없는 경우, 은행은 20 만 달러의 모기지 론을 상환 할 수 있다고 생각하지 않습니다.
부채 비율 계산
은행은 월간 소득과 관련하여 월간 총 가계 부채, 즉 부채 대 소득 비율을 분석하는 것을 좋아합니다. 먼저, 총 총 수입을 계산하십시오 (세금이 부과되기 전). 다음으로, 자동차 대출, 신용 카드, 청구 카드 및 학생 대출을 포함하여 월별 부채 지불액을 합산하십시오. 총 월별 청구액을 총 월별 수입으로 나눕니다.
예를 들어 부채 상환이 한 달에 총 $ 2, 000이고 총 소득이 한 달에 $ 5, 000 인 경우 부채 대비 소득 비율은 40 % 또는 (($, 2000 부채 / $ 5, 000 소득) x 100)).
이상적으로 은행은 40 %의 부채 대 소득 비율을보고 싶어합니다. 결과적으로 비율을 계산하고 필요한 경우 지출을 조정하거나 부채를 줄이거 나 수입을 늘리면 비율을 낮추는 것이 가장 좋습니다.
저렴한 비용으로 시력을 설정하십시오
대출 기관에게 예외 요청
믿거 나 말거나, 대출 기관에 거부 된 대출 신청에 대한 두 번째 의견을 제출하기 위해 회사 내 다른 사람에게 파일을 보내도록 요청할 수 있습니다. 예외를 요청하는 데는 정당한 이유가 있어야하며, 귀하의 사건을 변호하는 신중한 문구를 작성해야합니다.
다른 대출 기관 및 FHA 대출 고려
은행이 모두 모기지에 대해 동일한 신용 요건을 가지고있는 것은 아닙니다. 많은 모기지 대출을받지 않는 대형 은행은 주택 융자 전문 모기지 회사와 다르게 운영 될 것입니다. 지역 은행과 지역 은행도 훌륭한 옵션입니다. 핵심은 요구 사항과 관련하여 많은 질문을하는 것입니다. 거기에서 귀하에게 적합한 금융 기관을 평가할 수 있습니다. 은행은 신청을 장려 할 수 없다는 점을 명심하십시오 (이것은 불법입니다).
다시 말해, 때때로 한 대출 기관은 '아니요'라고 말하고 다른 대출 기관은 '그렇다'라고 말할 수 있습니다. 그러나 모든 대출 기관이 동일한 이유로 귀하를 거부하는 경우, 대출 기관이 아니라는 사실을 알게되며 문제를 해결해야합니다.
일부 은행에는 중저 소득 차용자를위한 프로그램이 있으며 FHA 대출 프로그램의 일부가 될 수 있습니다. FHA 대출은 FHA (Federal Housing Administration)가 보장하는 모기지입니다. 즉, FHA는 은행이 담보 대출을 발행 할 위험을 줄입니다. FHA 승인 대출 기관인 현지 은행을 찾아야합니다. FHA 대출의 장점은 대부분의 전통적인 모기지 대출보다 낮은 선금 및 신용 점수가 필요하다는 것입니다.
결론
주택 담보 대출을 거절당한 경우, 대출 기관에게 자신을보다 매력적인 대출 후보로 만들 수있는 방법을 문의하십시오. 시간, 인내심, 노력, 약간의 행운으로 상황을 바꾸고 주거용 부동산 소유자가 될 수 있어야합니다.
