많은 401 (k) 퇴직 계좌에는 뮤추얼 펀드가 많이 있지만 더 나은 옵션이 있습니다. ETF (Exchange-traded fund)는보다 투명한 수수료 구조를 가지고 있으며보다 세분화 된 방식으로 거래 될 수 있으며 오버 헤드가 훨씬 적습니다. 이는 포트폴리오 수익률을 낮추기 위해 연간 수수료가 더 적게 든다는 의미입니다.
401 (k)를 최대한 활용하려는 투자자 인 경우 낮은 비용 비율의 ETF에 투자하는 것이 좋습니다. 이 7 명은 고려해야 할 것들입니다. 모든 수치는 2019 년 1 분기 기준입니다.
주요 테이크 아웃
- 퇴직 계좌의 뮤추얼 펀드 매니저에게 지불하는 수수료가 마음에 들지 않으면 가능하다면 ETF로 전환하는 것을 고려할 수 있습니다. 비용 절감 및 유동성 및 유연성 향상 여기에 자산 등급을 기준으로하며 낮은 비용 비율로 퇴직 계좌를위한 최고의 ETF 중 7 가지가 나와 있습니다.
1. SPDR S & P 500 ETF (SPY)
- 발행자: State Street SPDR 배당: $ 5.74 비용 비율: 0.09 %
Standard and Poor 's 500 지수 (S & P 500)는 오랫동안 미국 주식 시장의 종목 지수로 여겨져 왔습니다. S & P 500 지수 펀드는 수십 년 동안 가장 좋아하는 퇴직금입니다. SPY는 기존 인덱스 펀드보다 비용이 적게 들고 서류 작업이 줄어든이 오래된 대기를 재 포장합니다. 이 ETF는 401 (k) 포트폴리오에 대한 훌륭한 추가 자료이며 기관 투자자는 S & P 500 지수 펀드가 대부분의 퇴직 계좌에서 역할을 수행해야한다고 알려줄 것입니다.
2. 뱅가드 총 주식 시장 ETF (VTI)
- 발행사: Vanguard 배당: $ 2.88 비용 비율: 0.04 %
Vanguard의 총 주식 시장 ETF는 다른 시장 지수 펀드의 대안입니다. VTI는 모든 부문과 부문의 유가 증권과 함께 투자자가 나스닥과 NYSE 전체에 노출되도록합니다. 이 ETF는 막대한 비용 비율, 관리중인 대량의 자산 및 견실 한 수익률을 자랑합니다.
3. iShares 핵심 미국 총 채권 ETF (AGG)
- 발행자: BlackRock iShares 배당금: $ 2.52 비용 비율: 0.05 %
채권 시장의 장기적인 안정성으로 인해 AGG는 401 (k)의 견고한 자산이 필요한 젊은 투자자에게 탁월한 선택입니다. AGG는 투자자에게 정해진 시간이 없어도 채권 시장에 대한 지분을 제공합니다. 꾸준한 성능과 함께 이러한 종류의 유연성은 상대적으로 낮은 수익률에도 불구하고 401 (k)에 적합한 ETF를 선택합니다.
4. iShares MSCI 신흥 시장 ETF (EEM)
- 발행자: BlackRock iShares 배당금: $ 1.17 비용 비율: 0.67 %
신흥 시장은 변동성이 있기 때문에 흥미로울 수 있는데, 이는 항상 은퇴 투자를위한 최고의 특성은 아닙니다. 그러나 iShares MSCI 신흥 시장 ETF는 퇴직 기금에 통제 된 변동성을 추가하는 좋은 방법입니다. 열쇠는 신중하고 401 (k)를 채권과 인덱스 펀드에 고정시키지 않고 신흥 시장에 은퇴를 과도하게 노출시키지 않는 것입니다. 즉, EEM은 2018 년에 평균 이상의 성능을 제공했으며 중국 및 인도와 같은 신흥 시장은 나머지 세계 경제에 비례하여 성장하고 있습니다.
5. 뱅가드 가치 ETF (VTV)
- 발행자: Vanguard 배당: $ 2.83 비용 비율: 0.05 %
VTV를 통해 투자자는 Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson 및 Berkshire Hathaway와 같은 다양한 대형 증권에 노출됩니다. Vanguard Value와 같은 ETF를 401 (k)에 추가하는 것은 위험을 상대적으로 낮게 유지하면서 인덱스 펀드를 분산시키는 좋은 방법입니다.
6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- 발행자: iShares 배당: $ 1.88 지출 비율: 0.19 %
어떤 방식으로, Russell 2000 지수는 S & P 500에 상응하는 수치입니다. 500 개의 블루칩을 따르는 대신 Russell은 2, 000 개의 소액 증권을 인덱싱합니다. 향후 20 년 동안 미국 경제 성장의 대부분이 소규모 기업에서 나올 것이라고 믿는다면 iShares Russell 2000 ETF는 401 (k)에 큰 도움이됩니다. IWM은 투자자들에게 상대적으로 낮은 비용 비율로 Russell 지수의 지분을 제공하므로 장기 투자에 유일하게 적합합니다.
7. iShares iBoxx $ 고수익 기업 채권 ETF (HYG)
- 발행자: iShares 배당: $ 4.69 비용 비율: 0.49 %
기업 채는 투자자에게 담보 부채에 대한 높은 수익을 제공하기 때문에 재무부 채권에 대한 좋은 대안이 될 수 있습니다. iShares iBoxx $ 고수익 기업 채권 ETF는 BB 채권 등급을 가진 기업에 중점을 두며, AAA 채권을 B 등급 이하의 등급과 일부 AAA 채권과 혼합합니다. 401 (k)에 HYG를 추가하면 일부 회사 메모를 정부 채권과 혼합 할 수 있습니다.
