목차
- 고문 수수료 란 무엇입니까?
- 고문 수수료 이해
- 자산 기반 수수료
- 거래 기반 수수료
고문 수수료 란 무엇입니까?
자문 수수료는 돈, 재정 및 투자와 관련된 문제에 대한 전문 자문 서비스에 대해 지불되는 수수료입니다. 총 자산의 백분율로 청구되거나 커미션 형태의 브로커-딜러 거래와 연관 될 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 고문 수수료는 금융 서비스를 제공하기 위해 금융 전문가에게 지불되며, 이는 자문 및 계획에서 시장 거래에 이르기까지 광범위한 활동을 포괄 할 수 있습니다. 자산 기반 수수료는 일반적으로 연간 1 % 이상인 AUM (자산 관리)에 대한 간단한 백분율 요금을 기준으로합니다.
고문 수수료 이해
다양한 개인 금융 자문 서비스에 대해 자문 비용을 청구 할 수 있습니다. 종종 전문가 수수료는 전문적으로 관리되는 포트폴리오에 직접 투자하는 데 중요한 요소입니다. 투자자는 또한 거래를 수행하는 풀 서비스 브로커 딜러의 지원을 요청할 때 자문 수수료를 부과 할 수 있습니다. 일반적으로 자문 비용은 자산 기반 또는 수수료 기반입니다.
유료
일부 재무 고문은 판매 수수료, 파인더 수수료 또는 AUM의 비율을 포함하지 않는 투명한 고정 수수료 구조로 전환하고 있습니다.
자산 기반 수수료
금융 기술 혁신은 투자자를위한 개인 자문 자산 관리 옵션의 수를 증가 시켰습니다. Robo 어드바이저는 이제 자산 관리 비즈니스를위한 랩 계정과 경쟁합니다. 개인 포트폴리오 관리 조언을 구하는 투자자들도 전통적인 재정 고문에게 문의 할 수 있습니다. 전반적으로 금융 자문 산업은 경쟁이 심화되어 수수료에 영향을 미쳤습니다.
이 모든 플랫폼은 투자자에게 재무 자문 서비스에 대한 자산 기반 수수료를 청구합니다. 이 서비스는 개인 재정 고문보다 개인적인 관심과 조언을 덜 제공하기 때문에 robo 고문 및 랩 계정의 수수료는 일반적으로 낮습니다.
개인 재정 고문은 고객의 이익을 위해 고객 자산을 관리해야 할 신탁 책임이 있습니다. 이것은 투자가 투자자에게 적합 할뿐만 아니라 목표에 대한 좋은 투자가되도록 보장하기 위해 계속해서 나아가 야한다는 것을 의미합니다. 이 개인 재정 고문은 업계 최고 자산 기반 수수료 중 일부를 청구하며, 일반적으로 매년 관리되는 자산 (AUM)의 평균 약 1 % -1.25 %를 청구합니다.
개인 재무 고문은 광범위한 서비스를 제공하고 robo 고문 및 랩 계정과 비교할 수있는 기초를 제공합니다. robo advisor 및 wrap account 자산 기반 수수료는 일반적으로 상당히 낮습니다. robo advisor Betterment에서 투자자는 프리미엄 서비스에 대해 표준 연간 수수료 0.25 % 또는 0.40 %를 지불합니다. Schwab 뮤추얼 펀드 랩 계정은 처음 $ 100, 000에 대해 0.90 %보다 약간 높습니다. 투자자는 거래 수수료를 조심해야하며, 이는 자산 기반 수수료 견적에 포함되거나 포함되지 않을 수 있습니다.
거래 기반 수수료
수수료 또는 거래 기반 수수료는 투자자가 직면하게 될 두 번째 유형의 고문 수수료입니다. 이 수수료는 풀 서비스 브로커-딜러 거래와 관련이 있습니다. 커미션 기반 중개인 딜러는 투자가 적합성 표준을 충족시킬 수 있도록 규제 의무가 있습니다. 개별 증권과 관리 자금 모두 수수료 기반 수수료가 필요합니다. 개별 증권 거래에는 일반적으로 거래 당 고정 수수료가 포함되며, 관리 펀드 수수료는 펀드 회사가 결정합니다.
판매량
판매 부하는 조언과 풀 서비스 브로커-딜러와의 상호 작용을 통해 발생하므로 고문 수수료로 간주 될 수 있습니다. 오픈 엔드 뮤추얼 펀드는 뮤추얼 펀드 회사가 구성하고 중개자에 의해 합의 된 판매로드를 청구합니다. 이 수수료는 펀드의 관리 수수료 및 비용과 별도입니다.
판매 부하는 뮤추얼 펀드 투자 설명서에 요약되어 있습니다. 프런트 엔드, 백엔드 또는 레벨로드 요금이 포함될 수 있습니다. A 공유에는 일반적으로 프런트 엔드로드가 있습니다. B- 공유는 종종 시간이 지남에 따라 만료되는 우연한 지연 백엔드로드를 갖습니다. C 주식은 일반적으로 보유 기간 동안 매년 지불되는 레벨로드 수수료와 관련이 있습니다. 프론트 엔드로드는 일반적으로 4 %에서 5 % 사이의 투자자에게 가장 높은 수수료입니다. 백엔드 및 레벨로드는 일반적으로 약 1 %에서 2 %로 낮습니다. 중단 점은 투자가 많거나 주식이 많은 투자자에게 판매로드 요인이 될 수도 있습니다.
