목차
- 차이점
- 교환
- 무부하
- 위원회
- 비용 비율
- 결론
자유가 크지 않습니까? 회사가 후원하는 401 (k) 또는 403 (b)를 보유한 경우 회사에서 잘못된 자유를 느꼈다는 것을 알고 있습니다. 그들은 당신이 그들이 당신을 위해 선택한 소수의 뮤추얼 펀드 중 하나에서 선택하기 위해 "무료"라고 말했습니다. 선택에서 선택하는 것은 많은 자유처럼 보이지는 않지만 추가 단계를 거쳐 IRA를 열었을 수도 있습니다.
지금은 자유입니다. 회사 외부에서 IRA를 열면 시장에있는 거의 모든 투자 옵션을 선택할 수 있습니다. 많은 사람들이이 퇴직 계좌의 자유를 행사하고 돈을 뮤추얼 펀드 대신 주식과 채권에 투자하기로 결정하는 자체 지시 IRA 계좌에 96 억 달러가 투자됩니다. 그러나 자유에는 책임과 위험도 따릅니다. 당신의 선택은 약 12에서 수천으로 증가했습니다. 개별 주식과 채권 대신 자금을 고수 할 것이라고 생각할 수도 있으며, 특히 투자에 익숙하지 않은 경우 현명한 선택입니다. 그러나 어떤 종류의 자금을 선택해야합니까? 뮤추얼 펀드 또는 ETF (exchange-traded fund)?
주요 테이크 아웃
- 개인 퇴직 계좌-IRA-퇴직 자산을 축적하기 위해 세전 달러를 투자 할 수 있습니다.IRA는 융통성이 있으며 다양한 자산에 투자 할 수 있습니다. 최근까지 뮤추얼 펀드는 다양한 자산 군을 다각화하거나 접근하는 주요한 방법이었습니다. 지난 20 년 동안 ETF는 거래소 펀드가 지수 또는 시장 세그먼트 노출을 추가하기 위해 뮤추얼 펀드를 추월했습니다. 하루 종일 주식보다 더 유동적입니다.
차이점
뮤추얼 펀드는 능동적 및 수동적으로 관리되는 펀드의 두 가지 주요 종류로 제공됩니다. 적극적으로 관리되는 펀드는 시장 전체보다 더 나은 일을하기 위해 펀드를 대신하여 투자 상품을 사고 파는 전문가 관리자 팀을 고용합니다. 수동적으로 관리되는 펀드는 저임금 컴퓨터 팀을 사용하여 지수를 추적하고 시장을 반영하도록 설계되었습니다.
수동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드와 같은 ETF는 종종 컴퓨터를 사용하여 지수를 추적하려고 시도하며 시장을 모방하기위한 것입니다. 예를 들어, SPDR S & P 500과 같은 ETF가 있고 S & P 500이 다운되었다고 가정하십시오. 그렇게되면 ETF의 가치도 떨어질 것입니다.
뮤추얼 펀드와 ETF에는 많은 차이가 있지만, 투자자로 시작하면 대부분의 관심사는 중요하지 않습니다. 그러나 이러한 차이점 중 몇 가지를 이해해야합니다.
교환
뮤추얼 펀드는 하루 종일 계산되는 순자산 가치 또는 NAV로 매매됩니다. ETF는 주식처럼 거래합니다. 하루 중 언제든지 현재 가격으로 주식을 사고 팔 수 있으며, 이는 매우 빠르게 변합니다. ETF 1 백만 또는 수백만을 구매할 수 있지만 완전 지분이어야합니다. 뮤추얼 펀드는 한 주식의 일부를 구매할 수 있으며 원하는만큼의 주식을 구입할 수 있습니다.
그러나 자체 IRA를 관리하려는 경우 뮤추얼 펀드는 종종 최소 투자액이 높습니다.
무부하
시장에는 많은 종류의 뮤추얼 펀드가 있으며, 모든 유형의로드 요금을 지불하는 것은 종종 잘못 권고되고 불필요합니다. 부하는 뮤추얼 펀드의 지분을 사고 팔 때 지불하는 수수료입니다. 이러한 부하는 종종 펀드를 판매 한 재무 고문에게 전달됩니다.
시장에는 많은로드 뮤추얼 펀드가 없지만로드 수수료가있는 ETF는 없습니다. 대신, ETF를 구매하기 위해 다른 유형의 수수료를 지불합니다.
위원회
주식이나 ETF를 사고 팔 때 수수료를 중개인에게 지불해야합니다. 대부분의 경우, 이것은 당신이 사고 파는 주식의 수에 관계없이 정액 요금입니다. 이러한 수수료를 고려하는 것이 중요하지만, 구매하는 ETF의 주식이 많을수록 수수료가 덜 중요합니다. 수수료는 거래의 작은 비율이되기 때문입니다.
중개 회사는 커미션 없음 ETF를 라인업에 추가하여 이러한 문제를 해결하고 있습니다.
비용 비율
뮤추얼 펀드와 ETF는 모두 펀드 관리를위한 금액 인 비용 비율을 가지고 있습니다.
종종 ETF는 능동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드보다 비용 비율이 낮으며 수동적으로 관리되는 인덱스 뮤추얼 펀드와 일치 할 수 있습니다.
결론
가장 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 오랜 기간 동안 시장을 이길 수 없기 때문에, 추가 요금을 지불하는 데 드는 비용과 지출 비율은 돈이 많이 들지 않을 수 있습니다. 대신 수동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드 또는 ETF를 고려하십시오. 둘 다 귀하의 포트폴리오에 위치 할 수 있지만, 구매 및 판매의 용이성 및보다 유리한 세금 처리로 인해 많은 IRA 투자자들은 ETF가 뮤추얼 펀드보다 그들의 목표와 목표에 더 잘 맞는다는 것을 알고 있습니다.
