Qplum 검토

중대한

Qplum은 다음 검토가 이미 수행 된 후 2019 년에 운영을 중단했습니다. 이 회사의 홈페이지는 부분적으로 "투자가 접근 가능하고 투명 해 지도록 서비스를 구축하는 것을 목표로했습니다. 불행히도 많은 비즈니스 요소로 인해 더 이상 투자 고문으로 일할 수 없습니다."

2014 년 Mansi Singhal과 Gaurav Chakravort가 델라웨어 유한 책임 회사로 설립 한 Qplum은 Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments 및 TD Ameritrade의 투자 관리 계정을 통해 보유한 고객 펀드에 알고리즘 투자 자문 서비스를 제공합니다. 이 플랫폼은 자동 투자에 대한 신중한 접근 방식을 제공하지만 버그가 많은 대화 상자로 인해 계정 설정이 약간 어려워지고 젊은 투자자는 전반적으로 더 나은 리소스가 필요할 수 있습니다.

찬성

• Fidelity, Interactive Brokers 및 TD Ameritrade와 통합

• 고문과 대화 할 수 있습니다

• 정교한 알고리즘

• 계좌 이체 리베이트

• 세금 감면에 관여

단점

• 제한된 목표 계획 도구

• 높은 계정 최소

• 버기 채팅 박스

• S & P 500 지수 미달

계정 설정

2.4

robo-advisor는 개인, 공동 및 퇴직 계정뿐만 아니라 trust, LLC 및 UTMA / UGMA 관리 계정을 지원합니다. 개인 계좌의 최소 금액은 $ 10, 000이며 업계 평균보다 훨씬 높은 반면, 퇴직 계좌는 $ 1, 000에 개설 할 수 있습니다. 고객은 설정시 다른 기관에서 보유한 자금을 이체하거나 최대 $ 150의 리베이트를 받거나 새 계좌를 개설 할 수 있습니다. Apex Clearing은 소수의 주식을 지원하지만 다른 중개인은 그렇지 않으므로 알고리즘은 라운드 로트를 구매해야합니다.

신규 고객은 계정 설정 페이지에 액세스하기 위해 이메일 주소와 비밀번호를 입력합니다. 여기에는 보수적, 중간 적, 균형 적 또는 공격적인 투자 유형이 있습니다. 그러나 자동화 된 Q & A 세션 후에는 클라이언트가 Interactive Brokers, Fidelity Investments 또는 TD Ameritrade의 계정을 연결할 때까지 표시되지 않는 목표 계획이 제한적입니다. Apex Clearing은 선택 사항 중 하나로 나타나지 않으므로 현재 상태에 대한 질문을합니다.

대화 상자 앱은 사용자 정의 된 사용자 프로필 및 알고리즘 로드맵을 작성하는 IMAP (Investment Management Action Plan)를 채 웁니다. Qplum에 따르면 IMAP는 위험 허용, 투자 목표, 세금 상황, 즉각적이고 반복적 인 재정 요구, 기존 투자 및 일반적인 재정 건전성 등의 요소를 통해 구성됩니다. 그러나 질의 응답 앱에 대한 초기 경험은 실망 스럽다.

예를 들어, 프로그램을 처음 열었을 때의 초기 대화 상자 응답은 "Qplum에 대해 알고 싶은 말이 있거나 견적을 시작할 수 있습니다."라고 선언합니다. 목표 계획, "대학", "대학 저축"및 "재조정"은 시스템이 질문을 이해하지 못했음을 나타내는 단 한 줄의 응답을 산출했습니다.

설정은 사회적으로 책임감있는 선택이나 다른 주제별 투자없이 클라이언트 커스터마이징이 거의 없습니다. 가입하려면 자문 계약서 작성이 필요하지만 고객은 자금 지원 페이지까지 세부 정보에 액세스 할 수 없습니다. 할당은 변경 사항에 동의 할 수있는 조언자와 논의 할 수도 있습니다.

목표 설정

1.7

자산 관리 도구는 고객이 현재 시장 상황에 어떻게 누적되는지 측정합니다. 그러나 제한된 옵션은 더 좁은 계좌 목표 나 이정표를 거의 분류하지 않고 젊은 계정 소유자를 혼동시킬 수 있습니다. 강력한 목표 계획 리소스의 부족은 특히 젊은 투자자들에게 주요 단점으로, 사용자 정의 프로세스가 진행되기 전에 잠재 고객을 4 가지 광범위한 포트폴리오 범주 중 하나로 분류합니다.

위험 허용, 연령, 고용, 보유 기간 및 자산에 대한 데이터를 수집하는 챗봇 이외의 대학 저축 또는 가계 비용과 같은 좁은 목표를 지원하는 계산기 또는 도구는 거의 없습니다. 고객은 또한 자산을 보유한 중개 기관의 재무 계획 도구에 액세스 할 수 있지만 Fidelity 또는 TD Ameritrade의 가정은 다른 자산 할당 및 장기 성과 예측을 생성 할 수 있습니다.

활동중인 고객은 계정 관리 포털을 통해 진행 상황을 검토하고 가정을 변경하여 시간 경과에 따른 포트폴리오 가치를 예측하는 성능 정보를 제공 할 수 있습니다. 자산 할당 및 계정 활동에 대한 세부 사항도 검토 할 수 있으며 몇 번의 클릭만으로 화면에서 직접 프로파일을 업데이트 할 수 있습니다. 마케팅 자료에 따르면 고객은 "일대일 세션"으로 시작하여 전화 또는 이메일을 통해 재정 고문에게 무제한 액세스 할 수 있다고합니다.

계정 서비스

2.6

입금하려면 계정 관리 페이지에 로그인하여 연결된 은행 계좌로 요청해야합니다. 자동 입금 용량은 월별 기부로 제한됩니다. 인출은 동일한 인터페이스를 통해 요청되지만 자금을 수령하려면 영업일 기준 4 ~ 5 일이 소요됩니다. 계정은 마진을 사용하지 않으며 은행 서비스를 제공하지 않습니다. 중개인은 일반적으로 저축 및 당좌 예금 계좌를 통해 소매 서비스 고객에게 이러한 서비스를 제공하지만 관리 계약에는 명백한 기능이 없습니다.

Qplum은 사용자가 이메일 요청을 제출해야하지만 하나의 계정으로 여러 포트폴리오를 허용합니다.

포트폴리오 내용

3.2

robo-advisor는 다음과 같이 네 가지 광범위한 포트폴리오 범주를 설명합니다.

• 보수적: 고수익 계좌로 작용하는 초저 위험 포트폴리오 보통: 안정적인 수입을 창출하는 저 위험 포트폴리오 균형 잡힌: 주요 투자 및 장기 성장 포트폴리오 공격적: 장기 투자를위한 적극적인 구매 및 보유 포트폴리오

포트폴리오에는 주로 저비용 ETF와 뮤추얼 펀드가 채워져 있으며, 이 목록에는 대부분 Fidelity, Schwab 및 Vanguard의 악기와 Blackrock iShares ETF가 있습니다. 포트폴리오에는 최대 50 개의 기기가 포함될 수 있습니다. Qplum은 주식이나 직접 고정 수입 제품을 구매하지 않으며 고객은 ETF 및 뮤추얼 펀드 수수료, 상환 및 조기 해지 비용을 책임집니다. 이러한 비용의 현재 수준은 명확하게 공개되지 않았습니다.

포트폴리오 관리

4

자금 조달은 전화 문의를 통해 개인 취향에 대한 사례를 제시하지 않는 한 고객의 요청에 의해 변경 될 수없는 자세한 포트폴리오 및 기타 정보를 생성합니다.

Qplum은 시장 침체기의 선제 적 리스크 관리에 참여하여 변동성이 증가함에 따라 노출을 줄입니다. 2008 년 유추를 사용하여 마케팅 자료에서 이러한 위험 관리 전략의 장점에 대해 논의하지만, 약세 시장에서의 실제 성과는 아직 결정되지 않았습니다. 다음과 같은 원칙을 전파하는 관리 기술을 활용하여 매일 포트폴리오를 조정합니다.

• 투자자에게 맞춤화 된 데이터 중심 투자 정량적 위험 관리 및 시나리오 기반 위험 완화 머신 러닝 방법 및 최적화의 견고성 멀티 레벨 전략적 재조정 및 스마트 거래 실행 세금 손실 수확

백 테스팅 방법론은 다양한“대규모의 가격 이벤트를 다루는 다양한 거시 경제 시나리오”에 대한 전략의 성과를 평가하기 위해 적용됩니다. 각 조건에서 수익성을 평가하고 고객을 주요 위험으로부터 보호하는 데 가장 적합한 전략 포트폴리오를 추천합니다 이벤트. 일일 분수 재조정은 클라이언트 프로파일과 밀접한 관계를 유지하려고합니다.

사용자 경험

4

모바일 경험

Qplum 웹 사이트는 모바일 용입니다. 또한 iOS 및 Android 앱을 제공합니다 (혼합 리뷰를 얻었음에도 불구하고). 모바일 앱은 이중 인증을 지원합니다. 고객은 Fidelity, 대화 형 브로커 및 TD Ameritrade 계정 로그인을 통해 탁월한 모바일 리소스 및 계정 관리 도구에 액세스 할 수도 있습니다.

데스크탑 경험

이 웹 사이트에는 주요 계정 기능을 강조 표시하고 서비스를 설명하며 법적 요구 사항을 공개하는 소수의 링크가 있습니다. 잠재 고객은 처음 몇 페이지의 계정 설정에 로그인 할 수 있지만 챗봇 Q & A를 포함한 중요한 자료는 중개 계정에 연결해야하는 벽 뒤에 잠겨 있습니다. 알고리즘과 회사의 핀 테크 루트는 자세하게 설명되어 있으며 자동화 된 투자에 대한 설립자의 존중은 자료 전반에 걸쳐 분명합니다.

고객 서비스

3.2

Qplum의 연락처 링크는 많은 웹 페이지의 오른쪽에 표시되는 전화 번호와 이메일 주소로 열립니다. 이 번호로 전화를 걸면 45 초 내에 고객 담당자와 연락이 이루어졌습니다. 수수료 페이지는 고객에게 "채팅"을 통해 회사에 연락하도록 지시하지만 웹 사이트에는이 지원 기능에 대한 다른 참조가 없습니다.

FAQ는 유용하지만 챗봇 질문에 대한 자세한 설명과 계정 설정 후받은 조언 및 코칭 유형을 포함하여 주요 정보를 생략하여 고객이 월간 상호 작용 또는 안내 수준을 확인하지 않고 주사위를 굴릴 수 있도록합니다.. 전화 서비스 시간은 월요일 ~ 금요일, 오전 9 시부 터 오후 6시입니다.

교육 및 보안

3.6

이 사이트는 256 비트 SSL 암호화를 사용하며 개인 데이터를 유지하지 않습니다. 중개 파트너는 모든 고객 자금을 보유하여 SIPC 보험 및 초과 보험에 액세스 할 수 있습니다. 이벤트 섹션에는 금융 기술 및 복잡한 AI 투자 기술에 대한 70 개의 고급 비디오가 있지만 투자 또는 계획 자습서는 거의 없습니다. 또한 계정 관리 인터페이스에는 잠재 고객이 액세스 할 수없는 투자 라이브러리 및 커뮤니티 링크가 있습니다.

커미션 및 수수료

3.8

Qplum은 매월 할부로 지불되는 자문 서비스에 대해 매년 0.50 %의 랩 요금을 부과합니다. 고객에게는 거래 수수료가 부과되지 않지만 구매 후 ETF 및 뮤추얼 펀드에 의해 청구되는 수수료가 부과됩니다. 일부 중개인은 계정을 다른 중개인에게 양도하고 전신 송금을하기 위해 요금을 청구 할 수도 있습니다.

Qplum이 귀하에게 적합합니까?

Fidelity, Interactive Brokers 및 TD Ameritrade와의 Qplum의 관리 계약은 현재 고객에게 쉬운 업그레이드 경로를 제공합니다. 현대의 포트폴리오 이론 (MPT)을 모방하려는 경쟁자들을 훨씬 능가하는 알고리즘의 정교함에 많은 고객들에게 깊은 인상을 줄 것입니다. 고객 서비스는 평균 이상이며 어드바이저에 대한 고문에 대한 무제한 액세스는 찾기가 어렵습니다.

그럼에도 불구하고, 잠재 고객은 ETF 수수료에 대한 강력한 공개 및 자금 조달시 서명해야하는 자문 계약과 함께 계정 관리 인터페이스 및 사용자 정의 기능에 대한 더 나은 문서를 요구해야합니다. 또한 개인 정보를 요청하기 전에 대화 상자 질문을 검토하고 타이어를 걷어차는 기회가 주어져야합니다.

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.

우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.