미국인들은 세금 유리한 투자 계획을 통해 자녀의 교육을 위해 저축하는 것이 권장되지만, 캐나다 어린이들은 출생시 그들에게 보조금을 수여 할 수 있습니다. CESG (캐나다 교육 저축 보조금)를 통해 부모는 첫날부터 문자 그대로 자녀 교육을 위해 저축을 시작할 수 있습니다.
CESG 작동 방식
학부모는 은행, 신용 조합 또는 기타 금융 기관에 걸어 등록 교육 저축 계획 (RESP)을 열 수 있습니다. 엄마, 아빠 또는 좋아하는 이모 또는 삼촌이든 누구나 공헌 할 수 있습니다. RESP는 투자 계정이므로 수수료가 부과 될 수 있습니다. 부모는 자신에게 맞는 것을 선택할 때 조심해야합니다.
그런 다음 정부는 돈을 일정 비율까지 모아 자녀의 RESP에 예치합니다. 정부 예치금을 캐나다 교육 및 저축 보조금이라고합니다. 2009 년에 가족 소득이 $ 38, 832 미만인 경우 매년 입금하는 첫 $ 500는 최대 40 %, 다음 $ 2, 000은 20 %입니다. 소득이 $ 38, 832를 초과하면 처음 $ 500의 일치 수준이 줄어 듭니다. 각 어린이는 최대 $ 7, 200의 평생 보조금을받을 수 있습니다.
부모는 처음에 돈에 대해 세금을 내지 않기 때문에 자녀의 교육을 위해 절약 할 이중 인센티브가 있습니다. 그들은 세금 납부를 피하고 그 과정에서 자녀의 교육에 대한 보너스 돈을 얻습니다. (다른 세금 혜택이 없을 수도 있습니다. 캐나다 가족에 대한 세금 혜택을 확인하십시오.)
학생 RESP 급여
수혜자가 승인 된 고등 교육 기관에 등록되면 RESP로부터 교육 지원 지불 (EAP)이라는 지불을받습니다. 그러나 RESP로부터 지불을받는 학생들은 지불에 대해 소득세를 지불합니다. 그러나, 학생들이 일반적으로 학교에서 많은 현금을 긁어 모으지 않기 때문에 그들이 지불하는 세금은 부모가 같은 돈을 지불했을 때보 다 훨씬 적을 것입니다.
캐치
자녀가 계정을 개설 한 후 36 년 이내에 대학 또는 무역 학교와 같은 승인 된 고등 교육 기관 교육 프로그램을 추구하지 않는 경우, 정부는 귀하가 보조금으로 수여 한 돈을 원할 것입니다. 그러나 이러한 기부금을 정부에 제공 할 필요는 없습니다. (자세한 내용 은 RESP로 교육에 투자 하십시오.)
또한 투자 한 기부금에 대해 소득세를 납부하지 않아도됩니다. 또한 이러한 기부금에 대해 세금을 납부하지 않더라도 RESP에서 철회되고 교육 관련 비용으로 사용되지 않은 투자 수입에는 소득세와 20 %의 추가 벌금이 부과됩니다. 이러한 지불을 누적 소득 지불 (AIP)이라고합니다.
RESP에 알맞은 가격
일주일에 몇 달러라도 빨리 합산됩니다. 예를 들어, 주당 $ 9.62를 투자하면 1 년에 최대 $ 500가 추가됩니다. 소득 요건을 충족 한 경우이 금액은 $ 200입니다. 1 년 안에, 자녀를 위해이자를 기르기 전에 700 달러를 저축했을 것입니다.
또한 소득 요건을 충족하는 경우 정부로부터 RESP에 예치 할 수있는 완전 무료 자금을받을 수있는 보조금 프로그램도 있습니다. 예를 들어, 자녀는 500 달러의 캐나다 학습 채권을받을 자격이있을 수 있습니다. 요구 사항을 계속 충족하는 경우, 자녀가 15 세가 될 때까지 최대 $ 2, 000까지 자녀의 RESP에 자금을 지원하기 위해 매년 100 달러를 더받을 수 있습니다.
미국 529 계획은 어떻게 비교됩니까?
American 529 계획은 부모가 자녀의 교육에 기여할 수있는 투자 수단이라는 점에서 RESP와 유사합니다. 529 플랜에 대한 기부는 세후 달러로 이루어지며 플랜에 축적 된 수입은 연방 차원에서 면세로 증가합니다. (이 계획에 대한 새로 고침에 대해서는 529 계획 학습서 를 확인하십시오.)
이 구조의 가장 큰 장점은 자격을 갖춘 교육 비용으로 인출 된 경우 인출에 대해 세금을 내지 않는다는 것입니다. 그러나 기부금은 세후 달러로 지불되기 때문에 부모가 소득이 높으면 돈을받는 학생보다 기부금에 더 높은 세금이 부과됩니다. 세금 감면으로서 대다수의 개별 주에서는 부모의 기부금에 대해 주 세금 공제를 제공합니다.
529 계획은 투자와 함께 보조금을받는 한, 보조금 매칭 프로그램은 포함하지 않습니다. 529 가지 플랜에는 대학 저축과 선불 수업료 프로그램이 있습니다.
선불 수업료 프로그램을 통해 학부모는 오늘의 요금으로 주립 대학에 대한 수업료를 선불로 납부 할 수 있습니다. 예를 들어, 부모가 올해 15 학년부터 학기 동안 학비를 충당하기 위해 올해 2, 000 달러를 썼고, 학비가 매년 2 %의 비율로 상승한 경우, 투자 한 2, 000 달러는 2, 692 달러의 대학 학비를 커버 할 것입니다. 본질적으로 이것은 오늘날의 수업료를 고정시켜 669 달러의 보조금을받는 것과 같습니다. ( 529 계획을 전환하는 방법과시기를 읽으면 절감 효과를 극대화하십시오.)
미래의 학비를 충당하기에 충분한 돈을 보장하는 선불 플랜과 달리 대학 저축 계획에 대한 투자는 IRA 또는 401 (k)와 같이 시장에 따라 변동될 수 있습니다. 이 계획의 위험은 모든 비용을 충당하지 못하는 부족으로 이어질 수 있지만 동시에 수입 증가의 가능성이 더 크다는 것입니다.
결론
캐나다와 미국은 부모가 자녀의 교육을 위해 저축 할 때 사용해야하는 프로그램을 제공합니다. 그러나이 비용으로 돈을 모으는 교육 저축 계획을 멈추지 마십시오. 대학 1 년 이내에 학생들은 대학의 보조금과 장학금을 확인하고 신청해야합니다. 결국, 더 많은 부모님이 저축 할 수 있고 학생들이 더 많은 보조금과 장학금을받을수록 학생 대출 채무에 대한 모든 사람이 줄어 듭니다.
다른 캐나다 교육 저축 혜택에 관심이 있습니까? 캐나다 보조금 및 세금 공제 기금 교육을 확인하십시오. 당신은 미국 시민입니까? 올바른 유형의 529 계획 선택을 확인하십시오.
