목차
- 가계 재정
- 자녀를 양육해야하는 이유
- 주제를 브로치하는 방법
- 결론
부모로서 우리는 항상 자녀에게 어떻게 생활해야하는지에 대한 조언을 제공하려고 노력하고 있습니다. 대부분의 경우 그 조언이나 청원은 앉아서 귀가 말하는 귀머거리에 빠집니다. 그러나 부모의 나이가 들어감에 따라 자녀와의 대화가 점점 중요 해지고 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 재정 고문으로서, 당신은 고객의 개별 재정뿐만 아니라 그들의 가족 전체를 연장하여 조언합니다. 고문은 가족 구조와 그것이 대학 저축 및 생명 보험과 같은 전반적인 목표에 미치는 영향에 대한 정보를 찾아야합니다. 고문은 처음에는 가족 문제의 주제를 다루기 어색합니다. 고문은 주제를 피함으로써 고객에게 장애를 일으 킵니다.
가계 재정
가족 대화는 종종 건강 관리 및 수명 종료와 같은 문제를 다루지 만 돈도 중심 단계가되어야합니다. 올바른 돈 주제는 아동의 연령에 따라 달라질 수 있지만 예산 책정, 부채 및 기타 더 기본적인 금융 문해력 주제와 관련이 있습니다. 자녀와 부모가 나이가 많을수록 부모가 사망했을 때 부를 이전하는 것과 같은 더 심각한 주제에 접근합니다. 돈에 대해 일찍 이야기하기 시작하면 이러한 심각한 대화는 덜 고통스러워집니다.
Janus Henderson Investors, Financial Planning Association 및 Investopedia가 수행 한 새로운 연구에 따르면 부모는 자녀와 돈을주고받는 의사 소통을 더 잘하고 싶어합니다. 반대로, 고문은 종종 고객이 자녀와 돈을 어떻게 대화 할 수 있는지에 대해 이야기하지 않는 것 같습니다. 고문의 35 %만이 적극적으로 문제를 제기한다고 응답했으며, 투자자의 77 %는 재무 고문과이 주제에 대해 논의한 적이 없다고 말합니다.
자녀를 양육해야하는 이유
고객이 어린이와 돈에 대해 이야기하고 싶을 때 조언자가 그것을 가져 오지 않는 이유는 무엇입니까? 더 좋은 점은 어드바이저가 어떻게 기존의 관계를 강화하지만 생산성이나 시간에 큰 타격을주지 않는 방식으로 어린이들을 금융 믹스로 끌어들일 수 있습니까?
이러한 질문에 대답하는 것은 앞으로 수십 년 동안 손을 바꿀 수있는 금액이 주어진 고문과 가족에게 특히 중요합니다. 보스턴 대학 부 및 자선 센터는 2007 년에서 2061 년 사이 9, 350 만 달러의 부동산에서 5, 590 억 달러가 이전 될 것으로 추정하고 있습니다. 가족들은이 부를 받고 보존하기 위해 다음 세대를 준비하기를 원합니다.
어드바이저는 해당 자산을 계속 관리하기를 원합니다. 일단 부모가 죽고 자녀에게 돈을 송금하면 기존 고문은 종종 12 개월 이내에 해고되기 때문에 고객의 자녀와의 관계를 발전시키는 것이이를 보장하는 열쇠입니다.
주제를 브로치하는 방법
그렇다면 어드바이저는 어떻게 어린 세대와의 관계를 발전시키면서 돈에 관해 아이들과 이야기해야하는 부모의 요구를 충족시킬 수 있을까요?
- 부모뿐만 아니라 자녀, 조부모 또는 기타 적절한 것으로 간주되는 연례 가족 금전 모임을 진행하십시오. 이 회의는 부모에게 중요한 주제를 소개하는 방법으로 사용될 수 있습니다. 재정, 재산 또는 의지와 신탁과 같은 문서에 관한 질문에 답변; 가족의 부와 관련하여 지속적인 대화를 시작하십시오. 고객의 자녀들과 만나기를 시작하려면 먼저 다른 고객과의 관계를 방해하지 않으면 서 그렇게 할 시간이 있는지 확인하십시오. 시간이 심각한 문제인 경우 회의 일정 관리의 물류를 처리 할 수 있도록 사무실에 더 중급 고문이있을 수 있습니다. 목표가 관계를 구축하는 것이라면 그 회의에서 책임을지고 참석해야합니다. 그것이 너무 많은 질문이라면, 당신의 책에 대해 더 전체적으로 생각하고 말이되지 않는 기존의 관계를 정리하는 것이 합리적 일 것입니다. 프로세스에 대해 의도적이어야합니다. 젊은이 들이 직면 한 문제를 이해하는 데 도움이되는 정보 패킷을 개발하는 것을 고려하십시오 . 여기에는 학생 대출 상환 옵션, 급여 협상과 같은 직업 관련 정보, ESG 투자 및 예산 책정 템플릿과 같은 주제가 포함될 수 있습니다.
결론
그러나 고객의 자녀와의 관계를 발전시키는 것이 중요합니다. 기존의 고객 인 부모님들도 이러한 주제에 대해 관심을 가질뿐만 아니라 자녀는 미래에 부의 주요 수혜자가 될 것입니다. 자녀와 돈을 나누기 시작하면 기존 고객의 요구를 충족시키고 부의 원활한 이전을 보장하며 가족의 주요 부 관리자로 당신을 굳게합니다.
여기에 포함 된 정보는 교육 목적으로 만 사용되며 재정적, 법적 또는 세금 조언으로 해석되어서는 안됩니다. 상황은 시간이 지남에 따라 변경 될 수 있으므로 전문 고문의 도움을 받아 전략을 평가하는 것이 적절할 수 있습니다. 연방법 및 주법과 규정은 복잡하며 변경 될 수 있습니다. 특정 국가의 법률 또는 특정 상황에 적용 할 수있는 법률은 제공된 정보의 적용 성, 정확성 또는 완전성에 영향을 줄 수 있습니다. Janus Henderson은 특정 재무 또는 세금 상황과 관련된 정보가없고 검토 또는 검증하지 않으며 그러한 정보의 사용 또는 이와 관련된 정보에 대해 책임을지지 않습니다.
