대체 문서 란 무엇입니까?
대체 문서는 대출 신청자가 대출 신청에서 얻은 소득의 검증으로 대출자의 특정 문서를 수락하는 경우 대출 승인을 촉진하도록 설계된 문서 프로세스입니다.
주요 테이크 아웃
- 대체 문서는 대출을위한 소득 증명으로 사용되는 문서입니다. 대체 문서 대출은 일반적으로 기존 대출에 비해 융통성이 있으며 일반적으로 검증되지 않습니다. 대체 문서 대출을받을 수있는 옵션은 신용도가 우수한 사람 만 이용할 수 있습니다. 대체 문서는 문서화 대출이 아닌 명시된 SISA 대출에 비해 전체 문서 대출입니다.
대체 문서 이해
대출에 대한 일반적인 문서는 세금 보고서 또는 타사 서비스로 확인할 수있는 문서 제출로 구성됩니다. 대체 문서에는 대출자가 W-2, 급여 명세서 및 은행 명세서를 포함 할 수있는 다양한 재무 문서를 제공하는 것이 포함됩니다. 이러한 대출 유형은 때때로 Alt-A 대출이라고도하지만, 일부 대출 기관은 이러한 대출에 대한 자체 이름을 가질 수도 있습니다.
대체 서류 대출은 종종 신용도가 매우 우수한 대출자에게만 제공됩니다. 결정은 신청자의 신용 점수에 크게 좌우됩니다. 이러한 대출은 종종 기존의 전통적인 대출보다 더 많은 융통성을 제공합니다.
대체 문서 대출은 자영업 또는 최근 이혼과 같은 특수한 상황에 처한 대출자에게 좋은 옵션 일 수 있습니다. 대출 기관은 모든 정보를 확인하는 데 시간이 많이 걸리는 과정을 거치지 않아도 차용자가 제공 한 문서를 수락합니다. 이러한 방식으로 차용인의 정보를 확인하는 것은 제 3 자와 그러한 정보를 확인하는 기존의 방법보다 상당히 빠릅니다.
대체 문서 대출은 2008 년 금융 위기 이후 인기를 얻었습니다. 여기에는 여러 가지 이유가 있습니다. 기존 대출에 비해 훨씬 간단한 폐쇄 프로세스를 제공합니다. 대체 문서 대출은 또한 위기 이후 경제 비중이 증가한 소득 그룹 인 프리랜서들에게 호소합니다. 대출자가 대출자에 대한 그들의 평가에 근거하여 선의의 대출을 할 수있게하는 상환 능력 규칙의 통과는 또한 대안적인 서류 대출의 증가를 촉진했다.
대체 문서 대 SISA 대출
대체 문서는 전체 문서 대출입니다. 다시 말해, 소득, 자산, 고용 및 기타 재무 정보는 공식적인 서류 양식을 사용하여 문서화됩니다. 필요한 서류는 대출 기관과 보험업자의 요구 사항에 따라 다릅니다.
이것은 명시된 SISA 대출과 대조적입니다. SISA 대출은 무소득 자산 (NINA) 대출 또는 비 서류 대출이라고도합니다. 최근에, SISA 대출은 허위 또는 오도 정보를 제공함으로써 대출 및 기타 금융을 얻고 자하는 사람들에게 인기가 있었기 때문에 "거짓 대출"이라고 불 렸습니다. 많은 전문가들은 거짓말 쟁이 대출로 알려진 양을 지난 2000 년대 모기지 위기에 기여한 주요 요인으로 비난했습니다. 주택 담보 대출 위기로 인해 대출 기관과 규제 기관은 SISA 대출에 관한보다 엄격한 규칙을 시행 했으므로 대출 기관은이 과정을 통해 대출을 얻는 것이 더 어려울 수 있습니다.
오랜 역사와 모기지 붕괴에 대한 역할에도 불구하고 SISA 대출은 합법적 인 용도로 사용되며 특정 상황에서 차용자에게 합리적입니다. 그들은 자영업자 또는 사업주들에게 인기가 있으며, 종종 가능한 많은 비용과 기타 공제액을 공제하여 소득이 현혹 적으로 낮아질 수 있습니다.
일반적으로 "정의 된"대출과 마찬가지로 대체 문서와 관련된 이자율의 증가는 없습니다.
대체 문서 대출의 예
Francois는 집을 사고 싶어합니다. 그러나 그는 프리랜서이며 전통적인 주택 담보 대출에 필요한 조건을 충족시킬 수 없습니다. 대신, 그는 대체 의사 대출을 선택합니다. 대출을받을 자격을 갖추기 위해 그의 중개인은 지난 5 년간의 은행 계좌 내역서뿐만 아니라 자신의 사업자 등록과 관련된 문서를 제공하도록 요청합니다. Francois는 또한 자신의 사업과 투자와 같은 추가 수입원에 대한 은행 명세서를 작성해야합니다.
