목차
- 자동차 융자 및 가계 부채
- 자동 대출 차용자 프로필
- 자동 대출 부채 해석
- 결론
미국인들은 이제 총 1.2 조 달러의 자동차 대출 부채를 가져야한다 – 팝 23, 000 달러에 5, 300 만 토요타 캠리를 구입할 수있을 정도로. 이는 LendingTree가 수집 한 자료에 따르면 뉴욕 연방 준비 은행의 가계부 채 및 신용에 관한 분기 별 보고서에서 발견되었습니다.
이 자동차 부채 수준은 10 년 전보다 거의 두 배가되었으며 2010 년 이후 2 분기를 제외하면 nalances가 증가하고 있습니다. 2019 년 4 분기에 TransUnion은 평균 자동차 대출자의 잔고가 $ 18, 500 정도 인 것으로 추정했습니다.
주요 테이크 아웃
- 미국의 자동차 대출 부채는 2020 년 초에 1.2 조 달러로 사상 최대치를 기록했다. 자동차 대출은 모기지 대출과 학생 대출에 이어 세 번째로 큰 부채 범주 인 모든 가계 부채의 거의 10 %를 차지한다. 상승, 연체 차입 업체의 비율은 평균 수준보다 낮고 자동차 판매는 여전히 강합니다.
총 가계 부채와 함께 자동 대출 부채 증가
자동차 대출은 현재 모든 가계부 채의 9.5 %를 차지합니다. 미국인의 자동차 대출 부채 증가는 2020 년 1 월 현재 총 14 조 달러에 불과한 총 가계 부채 증가와 함께 발생합니다. 자동차 대출 부채는 모기지 부채 (8.9 조 달러)와 학생 대출 부채에 이어 미국 가계 부채의 세 번째로 큰 범주입니다 (2011 년 이후 꾸준히 증가한 1.5 조 달러).
자동차 대출 총액이 증가했을뿐만 아니라 총 대출 수 또는 신규 대출도 증가했습니다. 뉴욕 연준은이를“데이터에서 관찰 된 가장 높은 연간 자동차 대출 원산지 수량”이라고 설명했습니다. 사람들이 자동차 대출을받는 피크 시간은 3 월, 5 월 및 8 월입니다. 2005 년 3 월, 미국인들은 2 백만 건의 자동차 대출을 받았습니다. 2019 년 3 월 250 만
저렴한 신용과 강한 고용은 의심 할 여지없이 더 많은 미국인들이 지난 분기에 자동차를 구입하는 데 도움이되었습니다. 그러나 금리가 상승함에 따라 변동 금리 신용 카드 부채가있는 소비자는 신용 카드 결제가 증가하여 자동 결제가 어려워 질 수 있습니다. 높은 이자율은 또한 월급이 더 높은 월급을받을 수 있도록 임금이 크게 상승하지 않는 한 대출이 적다는 것을 의미합니다.
자동차 판매는 계속해서 강세를 유지했다. TransUnion은 2020 년에 더 많은 자금을 조달하고 대출 기간을 연장하며 중고차 가치를 낮추기 위해 2020 년에 더 많은 계약금을 요구하는 자동차 대출 기관을보고 있습니다. 자동차 대출이 심각하게 연체 될 가능성은 거의 없지만 자동차 대출 기관은 자격이 있고 위험이 적은 차용인을 선호한다고 밝혔다.
자동 대출 차용자 프로필은 좋아 보인다
자동차 대출 빚의 기록적인 양에도 불구하고, 미국인은 지금까지 자동차 지불을 유지하는 데 많은 어려움을 겪고 있지 않습니다. 2020 년 1 분기 현재 약 7 %가 30 일 이상 연체되었고 자동차 대출 차용자의 2 %만이 90 일 이상 연체되었다. 90 ~ 120 일의 연체 후 대출 기관은 차용인이 채무 불이행으로 간주하여 차량을 소각 할 수 있습니다. ( 연체와 불이행의 차이점은 무엇입니까? 와 더 이상 자동차를 감당할 수없는 옵션에 대해 자세히 알아보십시오.)
자동차 대출 차용자의 평균 신용 점수는 707로 2011 년 이후 가장 높았지만 일반적으로 740 임계 값보다 낮게 평가되었습니다. 2019 년 4 분기에 LendingTree 플랫폼을 사용하는 사람들이 얻은 평균 자동 대출 비율은 APR 8.06 %이지만 신용 점수가 감소함에 따라 비율이 증가합니다.
(신용에 영향을 미치는 5 가지 가장 큰 요소 와 자동차 대출에 대한 금리 의 작동 방식에서 신용 점수가 어떻게 작용하는지 알아보십시오.)
신중한 낙관론과 자동 대출 부채 해석
가계 금융 안정성 센터의 선임 고문이자 이사 인 Ray Boshara는 12 월에 소비자 부채가 지난 5 년간 가계 수입보다 거의 두 배나 빠르게 증가했으며 소비자 부채는 사상 최대 26 %에 도달했다고 기록했습니다. 가처분 소득. 이러한 부채 증가는 경제에 대한 소비자 낙관주의를 나타낼 수 있습니다. 또한 소비자가 기존 대출을 갚았으며 이제 새로운 대출을받을 자격이 있음을 의미 할 수도 있습니다. 그러나 그것은 또한 가족이 재정적 스트레스를 받고 있으며 필요를 지불하기 위해 빌려야한다는 것을 나타낼 수도 있습니다.
더 많은 차입 업체가 부채로 연체되면 경제 성장에 어려움을 겪을 수 있습니다. 가계부 채가 높아지면 1-2 년 동안 단기 GDP 성장률이 높아질 수 있지만 그 이후에는이를 억제 할 수 있습니다. 소비자가 더 많은 빚을지게되면 결국 빚을 갚아야합니다. 그들이 과잉 지출을 계속하거나 경기 침체가 발생하거나 소득이 떨어지면 부채 상환이 발생합니다.
결론
미국인의 자동차 대출 부채는 계속 증가하고 있습니다. 금리가 상승하면 2020 년에 자동차 구매자가 차입금을 줄이게 될 수 있지만 경제의 변화로 인해 브레이크가 작동 할 수 있습니다. 소비자의 차용 및 구매 습관은 경제에 대한 지속적인 낙관론을 나타내지 만, 소비자가 과도하게 확장되지 않도록주의하지 않으면 더 적은 시간이 저장 될 수 있습니다.
