19 세기 후반에 세계에서 가장 부유 한 인물 인 앤드류 카네기 (Andrew Carnegie)는 자신의 모범을 따르고 싶은 사람에게 다음과 같은 조언을 해주었다. 바구니."
자산 보호와 같은 알을 보는 것이 더 이상 그렇게 간단하지 않을 수 있습니다. 그러나 부를 축적 한 사람에게는 그다지 걱정하지 않아도됩니다. 돈 버는 것이 한 가지입니다. 이를 유지하려면 완전히 다른 전략 세트가 필요할 수 있습니다.
예금 및 증권 보험
기본적으로 자산 보호에는 은행 계좌의 예금 보험 및 중개 계좌와 같은 간단한 보호 수단이 포함될 수 있습니다.
예를 들어, FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)는 예금주, 은행 당 및 "소유권 범주"당 최대 $ 250, 000의 회원 은행의 돈을 보장합니다. 예를 들어, 공동 계정 인 개별 계정에 각각 $ 250, 000가있을 수 있습니다., IRA 및 신탁 계좌로, 하나의 은행에서 모두 100 만 달러를 보장받습니다. 이 4 가지 외에 몇 가지 다른 소유권 범주가 있으며 물론 은행이 부족하지 않습니다.
SIPC (Securities Investor Protection Corporation)는 해당 회사의 실패 및 경우에 따라 계정 도용에 대비하여 회원 중개 회사의 현금 및 증권을 보장합니다. 최대 적용 범위는 $ 500, 000이지만 FDIC 및 은행과 마찬가지로 계정을 다른 방식으로 구성하여 (SIPC에서이를 "별도 용량"이라고 함) 총 적용 범위를 곱할 수 있습니다.
개인 보험
아마도 은행이나 중개 실패의 가능성보다 개인 재산에 더 큰 위험이있을 수 있습니다. 그것이 다른 유형의 보험 적용 범위입니다.
- 책임 범위. 주택, 자동차 및 사업체에 대한 충분한 책임 범위를 소유하고 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 자동차의 경우, 귀하 또는 가족이 사고에 연루되어 있고 누군가가 중상을 입으면 고소 당할 수 있습니다. 대부분의 주에서는 자동차 소유자가 최소한의 신체 상해 보상 수준을 갖도록 요구하지만 충분하지는 않습니다. 많은 주에서 최소 금액은 $ 25, 000 이하이며, 고소 당하더라도 그렇게 멀지 않을 것입니다. 많은 보험 회사에서 보험금을 수십만 달러로 인상 할 수 있습니다. 그러나 특히 대상 자산이 많은 경우에는이 금액이 충분하지 않을 수 있습니다. 이 경우 아래에 나열된 4 가지 유형의 보험에 대해서도 살펴 보시기 바랍니다. 우산 보험. 집과 자동차 보험이 떠나는 곳에 우산 정책이 적용됩니다. 예를 들어, 보험 정보 연구소 (III)에 따르면, 1 백만 달러의 우산 정책은 1 년에 약 150 달러에서 300 달러의 비용으로 귀하의 책임 범위를 그 금액까지 확대 할 것입니다. 연구소는 백만 달러의 추가 보험료를 연간 $ 75로 운영 할 수 있다고 덧붙였다. 물론, 이것은 이미 주택 및 자동차 보험료를 지불하고있는 것 위에 있습니다. 전문 책임 범위. 의료 과실 보험이 가장 유명한 예일 수 있지만, 해당 분야에 관계없이 전문 책임 보험이 필요할 수 있습니다. III에 따르면 가장 취약한 직업 중 하나는 회계사, 건축가, 엔지니어, IT 컨설턴트, 투자 고문, 변호사 및 부동산 중개인입니다. 귀하의 전문 협회는 귀하가 필요로하는 보험의 종류와 구매할 수있는 곳에 대한 좋은 정보원이 될 것입니다. 사업 책임 은 또 다른 문제이며, 필요한 것은 사업의 규모와 성격에 달려 있습니다. 중소 기업을위한 옵션 중 하나는 자산, 책임 및 기타 유형의 보험 적용 범위를 포함하는 BOP (Business Owner Policy)입니다. 다른 아이디어 는 사업자 자산 보호를 참조하십시오. 이사 및 임원 보험. 비영리 단체의 무급 자원 봉사자 인 경우에도 이사회에서 일하는 경우 개인 소송에 직면 할 수 있습니다. 조직에서 아직 D & O 책임자 보험을 제공하지 않은 경우 조사 할 가치가 있습니다.
신탁 및 기타 법적 옵션
보험 중개사와 상담 한 후 다음 단계는 변호사 사무실에서 자산을 가능한 위험으로부터 보호하는 다른 방법을 논의 할 수 있습니다. 대부분의 상황에서 일부 자산이 이미 채권자에게 제한되어 있지 않을 수 있습니다. 여기에는 일반적으로 401 (k) 플랜과 일부 주에서는 IRA가 포함됩니다. 귀하의 주요 거주지에있는 지분의 적어도 일부는 많은 주법에 의해 보호됩니다.
남은 것을 보호하기 위해 자산을 배우자 또는 자녀에게 양도하는 것을 고려할 수 있습니다. 그러나이 두 가지 행동은 배우자의 경우 이혼과 자녀의 경우 돈의 통제력 상실로 인해 두 가지의 위험이 있습니다. 어린이의 경우 선물 세가 부과 될 수 있으며, 이는 매년 자녀에게 일정 금액 이상을 자녀에게 주면 발생합니다 (한도는 2018 년과 2019 년에 15, 000 달러입니다). 배우자는 비슷한 금액을 줄 수 있습니다.
올바르게 작성된 신뢰는 이러한 문제없이 동일한 자산 보호 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 실제로 소송을 제기하지 않았더라도 자신에게 클레임을 제기 할 수있는 나쁜 일이 발생하기 전에 신뢰를 설정해야합니다. 그 후에 신탁을 설정하려고 시도하면 채권자 지불을 피하기 위해 사기 이전으로 간주되어 완전히 새로운 법적 문제가 발생할 수 있습니다.
지식이 풍부한 변호사가 특정 상황에 따라 신탁 유형을 안내하고 추천 할 수 있습니다 ( 소송 또는 채권자로부터 자산을 보호하는 방법 참조). 당신이 듣게 될 것 중 하나는 비교적 새로운 품종 인 국내 자산 보호 신탁 또는 DAPT입니다. 알래스카 신탁이라고도하며, 첫 번째 주에서 합법화하기 위해서는 본질적으로 채권자와 손이 닿지 않는 수혜자 인 자산을 신탁에 넣을 수 있습니다.
결론
자산 보호는 자산 관리의 유일한 또는 가장 중요한 측면이 아닙니다. 실제로, 2014 년 순자산 가치가 높은 투자자들을 대상으로 한 설문 조사에서 "2014 년 미국 부와 가치에 대한 미국의 신뢰 통찰"은 61 %가 자산을 보존하는 것보다 우선 순위가 높은 자산을 고려하는 것으로 나타났습니다.
그럼에도 불구하고, 자산을 보호하고 보호하는 것은 모든 재무 계획에서 특히 중요한 포트폴리오를 가진 사람에게 중요한 고려 사항입니다. 당신은 그것을 가지고 갈 수 없습니다 – 그러나 당신도 그것을 잃고 싶지 않습니다.
