은행 보증 대 신용장: 개요
은행 보증서와 신용장은 금융 기관의 채무자가 채무자의 재정 상황에 관계없이 차용자가 다른 당사자에게 빚을 갚을 수 있다는 약속입니다. 은행 보증서와 신용장 모두 다르지만, 제 3자가 차용자가 지불해야 할 금액을 상환 할 수없는 경우, 금융 기관은 차용자를 대신하여 개입 할 것임을 보증합니다. 차용 당사자에게 재정 지원을 제공함으로써 (종종 다른 당사자의 요청에 따라) 이러한 약속은 위험 요소를 줄이고 거래 진행을 장려합니다. 그러나 그들은 약간 다른 방식과 상황에서 작동합니다.
신용장은 관련 거리, 관련 사업 국가에 따라 잠재적으로 다른 법률, 당사자가 직접 만나기가 어려워 국제 무역에서 특히 중요합니다. 신용장은 주로 글로벌 거래에 사용되지만 은행 보증은 종종 부동산 계약 및 인프라 프로젝트에 사용됩니다.
주요 테이크 아웃
- 은행 보증은 대출 기관의 약속으로, 채무자가 부채를 충당 할 수없는 경우 은행이 강화 될 것입니다. 신용장도 거래에서 한 당사자를 대신하여 재정적 약속이며 특히 국제적으로 중요합니다. 은행 보증은 종종 부동산 계약 및 인프라 프로젝트에 사용되는 반면 신용장은 주로 글로벌 거래에 사용됩니다.
은행 보증
은행 보증은 신용장보다 은행에 대한 더 중요한 계약 상 의무를 나타냅니다. 신용장과 같은 은행 보증은 수혜자에게 금액의 합계를 보장합니다. 그러나 신용장과는 달리, 상대방이 계약에 따라 정해진 의무를 이행하지 않은 경우에만 금액이 지불됩니다. 이는 계약에서 상대방의 비 성능으로 인해 구매자 또는 판매자가 손실 또는 손상을 입지 않도록하는 데 사용될 수 있습니다.
은행은 계약상의 계약에서 양 당사자를 신용 위험으로부터 보호합니다. 예를 들어, 건설 회사와 시멘트 공급 업체는 쇼핑몰을 짓기 위해 새로운 계약을 체결 할 수 있습니다. 양 당사자는 재정 보증 및 능력을 입증하기 위해 은행 보증을 발행해야 할 수도 있습니다. 공급 업체가 지정된 시간 내에 시멘트를 공급하지 못하는 경우 건설 회사는 은행에 통지 한 다음 은행 보증에 지정된 금액을 회사에 지불합니다.
신용장
때로는 서류 신용으로 불리는 신용장은 금융 기관, 일반적으로 은행이나 신용 조합의 약속 어음 역할을합니다. 그것은 구매자에 대한 판매자의 지불 또는 대출자에 대한 대출자의 지불이 제 시간에 그리고 전액받을 수 있도록 보장합니다. 또한 구매자가 구매에 대해 지불을 할 수없는 경우 은행은 지불해야 할 금액의 전부 또는 나머지 금액을 다룰 것입니다.
신용장은 특정 기준이 충족되면 은행이 지불해야 할 의무를 나타냅니다. 이 조건이 완료되고 확인되면 은행에서 자금을 이체합니다. 신용장은 서비스가 수행되는 한 지불이 이루어 지도록 보장합니다.
예를 들어 미국 도매 업체가 캐나다 고객이라는 새로운 고객으로부터 주문을받는다고 가정 해 보겠습니다. 도매업자는이 신규 고객이 지불 의무를 이행 할 수 있는지 알 방법이 없으므로 구매 계약서에 신용장을 제공하도록 요청합니다.
구매 회사는 이미 자금 또는 신용 한도 (LOC)가있는 은행에서 신용장을 신청합니다. 신용장을 발행 한 은행은 거래 상품이 선적되었다는 확인을받을 때까지 구매자를 대신하여 지불을 보유합니다. 상품이 선적 된 후, 은행은 판매 계약 조건이 충족되는 한 (예: 특정 시간 이전 납품 또는 구매자로부터 물품이 손상되지 않은 상태임을 확인하는 등) 판매자에게 지불해야합니다.
기본적으로 신용장은 은행의 신용을 고객의 신용으로 대체하여 정확하고시기 적절한 지불을 보장합니다.
특별 고려 사항
은행 보증 및 신용 계약서는 사업 계약 또는 거래의 위험을 줄이기 위해 작동합니다. 당사자들은 신용장이나 은행 보증이 활성화되어있을 때 책임이 적기 때문에 거래에 더 동의 할 가능성이 높습니다. 이 계약은 특정 부동산 및 국제 무역 계약과 같이 위험한 거래에 특히 중요하고 유용합니다.
은행은 이러한 문서 중 하나에 관심이있는 고객을 철저히 심사합니다. 은행이 신청자가 신용 할 수 있고 합리적인 위험이 있다고 판단한 후에는 계약에 금전적 한도가 적용됩니다. 은행은 한도를 초과하지 않는 한도 내에서 의무를진다는 데 동의합니다. 이는 특정 위험 임계 값을 제공하여 은행을 보호합니다.
