금융 101

목차

• 왜 은행을 사용합니까?
• 1. 은행 보안
• 2. 은행 편의
• 3. 저축과 투자
• 은행을 선택하는 방법
• 은행 합법성과 명성
• 온라인 전용 대 벽돌과 박격포
• 은행 위치 및 규모
• 은행 수수료
• 당좌 계좌 개설
• 입금 받기
• 자금 가용성
• 저축을위한 계정
• 정기 저축 계좌
• 온라인 저축 계좌
• 자동 저축 계획
• 머니 마켓 예금 계좌
• 예금 증명서
• 연방 예금 보험
• 결론

첫 번째 은행 계좌를 개설하거나 최초의 미국 은행 계좌를 개설했거나 수년 동안 계좌를 개설 한 적이 있더라도 은행 계좌를 보유하는 것이 왜 합당한 지 전혀 생각하지 못했을 것입니다. 방금 열었습니다.

현금을 받고 청구서를 지불 할 수있는 대안이 생겼기 때문에 그 질문은 더욱 흥미로워집니다. 은행 계좌를 보유 할 때 발생할 수있는 수수료와 성가심을 감안할 때 실제로 계좌가 필요합니까? 이 질문을 탐색하려면 계속 읽으십시오.

왜 은행을 사용합니까?

선불 직불 카드를 사용하면 은행 계좌를 가진 사람과 마찬가지로 온라인과 상점에서 쇼핑을 할 수 있으며 청구서를 지불하고 ATM에서 돈을 인출 할 수도 있습니다. IRS는 선불 직불 카드에 세금 환급을 예치하고 많은 고용주가 급여를 하나에 지불합니다 (이 옵션에는 많은 단점이 있음).

( 선불 직불 카드는 어떻게 작동합니까? 참조 )

PayPal 및 Venmo와 같은 온라인 서비스를 사용하면 은행 계좌없이 송금 할 수 있습니다. Walmart 또는 수표 현금 인출기에서 급여를 현금화 한 다음 Walmart Money Center 또는 수표 현금 인출기에서 직접 청구서를 지불하여 모든 현금 시스템에서 작업 할 수 있습니다.

관련 읽기 는 올바른 선불 직불 카드를 찾는 방법을 참조하십시오.

그러나 은행 계좌를 개설하기위한 기본 자격 조건을 충족하면 돈을 더 안전하게 유지하는 것부터 시작하여 은행의 많은 혜택에 감사 할 수 있습니다.

1. 은행 보안

집에 모든 돈을 현금으로 저장하는 것은 안전하지 않습니다. 당신의 집은 강도가 될 수 있습니다. 당신을 알고 누군가가 당신의 돈을 집에서 (아동, 친척 또는 친구) 유지한다는 것을 알고있는 누군가가 당신의 은신처를 막을 수 있습니다. 강도들은 사람들이 돈을 숨기는 곳의 대부분을 알고 있습니다. 더 나쁜 것은 집에있는 동안 강도를 당할 수 있다는 것입니다.

집이 침수되거나 화재로 잡히면 돈이 소멸 될 수 있으며 주택 소유자 보험은 제한된 금액의 현금 손실 만 보상합니다. 뒤뜰에 묻 으면 컨테이너가 손상되거나 분해되어 돈을 파괴 할 수 있습니다. 현금을 보관 한 모든 장소를 잊어 버릴 수도 있습니다. 침실에있는 가족 사진 뒷면에 100 달러를 테이프로 붙이거나, 52 페이지의 좋아하는 책에 밀어 넣거나 식료품 저장실 뒷면의 오트밀 용기에 숨기셨습니까? 선불 직불 카드에 모든 돈을 보관하는 것도 은행에 보관하는 것보다 덜 안전합니다.

돈을 넣는 가장 안전한 곳은 은행 계좌입니다. FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) 보험 (또는 National Credit Union Association 보험이있는 신용 조합)이있는 합법적 인 은행을 선택하면 은행에 입금 한 금액 (최대 FDIC 보험 한도)이 보호됩니다. 현재까지 FDIC에서 제공하는 보증은 2008 년 경기 침체 나 1990 년대 초 저축 및 대출 위기와 같은 금융 위기의시기에도 완벽하게 신뢰할 수있는 것으로 입증되었습니다.

FDIC의 보호에 대한 자세한 내용 은 은행 예금이 보장 됩니까?를 참조하십시오.

2. 은행 편의

은행에 돈이 있으면 어디서나 – 현지 지점의 사람, 식료품 점의 ATM, 온라인, 마을, 심지어 해외에서도 액세스 할 수 있습니다. 또한 당좌 계좌를 통해 청구서를보다 쉽고 저렴하게 결제 할 수 있습니다. 더 이상 결제하기 위해 상점, 수표 현금 지급 센터 또는 서비스 제공 업체 사무실을 방문 할 필요가 없으며 계산원의 수표 또는 지불을 구매할 필요가 없습니다. 송금 수수료

대신, 은행의 무료 온라인 청구서 지불 서비스를 사용하거나 구식이며 덜 안전한 방법을 선호하는 경우 수표를 작성하여 우편으로 보낼 수 있습니다 (비용 제외). 우송료 은행을 사용하여 돈을 보호하는 이점은 신용 조합을 사용하는 이점과 유사합니다.

3. 저축과 투자

매달 필요한 것보다 더 많은 돈을 벌고 나면 당좌 예금 계좌를 넘어 돈을 저축하고 투자하여 더 많은 재정적 안보를 원할 것입니다.

저축 비용으로 월별 예산에 맞지 않더라도 자동차 수리와 같은 불규칙적 인 비용을 처리 할 수 ​​있습니다. 충분히 큰 비상 기금이 실업 기간 동안 당신을 물들 일 수 있습니다. 그리고 몇 달간 긴급한 저축을 한 후에는 추가 저축을 퇴직 계좌로 이체하고 싶을 것입니다.

매트리스 또는 선불 직불 카드로 돈을 기꺼이 유지하려는 경우 주식 시장에서 돈을 벌거나 예금에 대한 관심을 얻을 수있는 기회를 활용할 수 없습니다.

은행을 선택하는 방법

약간의 상식으로, 대부분의 사람들은 평판 좋은 은행을 선택하는 데 아무런 어려움이 없습니다. 2008 년 워싱턴 뮤추얼 (Washington Mutual)처럼 유명 은행도 실패 할 수는 있지만 FDIC 보험은 그러한 상황에서 귀하의 돈을 보호 할 것입니다. 계정 당 소유자 당 25 만 달러의 보상을 제공합니다. 따라서 배우자와 공동 계좌를 가지고 있다면 최대 $ 500, 000의 잔액이 보장됩니다.

( 은행 예금이 보장됩니까? 에서 자세히 알아보십시오 . )

예금 보험이없는 개도국에서 왔는데, 은행에서 돈이 안전하다는 것을 믿을 수없는 미국 시스템은 큰 구호가되어야합니다. FDIC에 따르면 2018 년 6 월 30 일 현재 미국에는 5, 542 개의 FDIC 보험 상업 은행과 저축 기관이있었습니다.

은행을 선택할 때 큰 실수를 저지르기는 어렵지만 편의성, 수수료 및 금리 측면에서 일부 옵션이 다른 옵션보다 낫습니다. 다음은 당좌 계좌 개설 위치를 결정할 때 고려해야 할 주요 기준입니다.

은행 합법성과 명성

무엇보다도 합법적 인 은행을 사용하려고합니다. 크고 널리 알려진 은행을 고수하는 것이 안전합니다. 소규모 기관을 고려 중이거나 추가 안전을 원할 경우 FDIC 웹 사이트의 은행 찾기 도구를 사용하여 은행이 FDIC의 회원인지 확인하십시오. 이는 예치금이 최대로 보장됩니다. FDIC 제한.

평판이 좋은 은행을 선택하는 것은 조금 까다 롭습니다. 2016 년 Wells Fargo는 판매 목표를 달성하고 보너스를 얻기 위해 은행 고객을 위해 2 백만 건의 무단 은행 계좌를 개설 한 5, 300 명의 직원을 해고했습니다. 그 고객들은 그 계정에 대한 비용을 지불하게되었습니다. 이 은행은 현재 "2018 년 재건"으로 브랜드를 변경하기 위해 노력하고 있습니다. 체이스 뱅크는 최근 외국 공무원 뇌물 수수, 금리 및 기타 오해와 관련하여 수억 달러의 벌금과 화해를 지불했다. 이것들은 대규모로 잘못 행동 한 유일한 은행은 아니지만 가장 잘 알려진 두 가지 예입니다. 은행에 투자하기 전에 평판에 대한 조사를 수행 할 수 있습니다.

온라인 전용 대 벽돌 은행

결정해야 할 가장 큰 결정 중 하나는 전적으로 인터넷 기반 인 은행을 선택할지 또는 실제 및 온라인으로 존재하는 은행을 선택할지 여부입니다. 오늘날 대부분의 은행은 벽돌과 박격포 기관으로 시작하더라도 강력한 온라인 서비스를 제공합니다. 즉, 선택한 은행에 관계없이 온라인 청구서 지불, 모바일 수표 입금 및 앱과 같은 기능에 액세스 할 수 있습니다. 언제 어디서나 컴퓨터, 태블릿 또는 스마트 폰에서 은행 업무를 처리 할 수 ​​있습니다.

지점에 들어가서 은행원과 대화 할 수있는 온라인 전용 은행과 은행의 주요 차이점은 무엇입니까? 일반적으로 수수료와 이자율입니다. 온라인 전용 은행은 오버 헤드가 훨씬 적기 때문에 월별 유지 보수 비용이나 최소 잔액 요구 사항이 없어 소비자에게 절감액을 전달할 수 있으며 저축 예금 계좌 및 예금 증명서에 더 높은이자를 지불 할 수 있습니다. 온라인 전용 뱅킹의 큰 이름 중 일부는 Ally Bank, Discover Bank 및 Capital One 360입니다.

즉, 커뮤니티 은행은 때때로 온라인 전용 은행과 동일한 저비용, 높은 이점을 제공하면서 은행가와 직접 대면 할 수있는 옵션을 제공합니다. 전통적인 대형 은행에서 저비용 계정을 찾을 수도 있으므로 확인하지 않고 계산하지 마십시오.

은행 업무를 편안하고 편리하게 만드는 방법을 고려하십시오.

• 직접 대면하거나 기계와 상호 작용하고 싶습니까? 많은 수표를 작성하거나 온라인으로 청구서를 지불하고 싶습니까? 정기적으로 현금을 입금하십니까? (이것은 온라인 은행과 관련이 번거 롭습니다. 특별 ATM, 머니 오더 또는 기타 중개인이 필요합니다.) 은행에 편리한 요일 및 시간은 무엇입니까? ? 은행마다 기능이 다르며, 동일한 은행 내의 여러 당좌 계좌조차도 다양한 요구에 부응하도록 설계되었습니다.

은행 위치 및 규모

벽돌 및 박격포 기관의 계좌를 원하는 대부분의 사람들은 거주지 및 / 또는 근무지와 가까운 지점을 가진 은행을 사용하여 은행원을 방문하고 입금 및 출금이 편리합니다. 자주 여행하지 않으면 대형 은행이나 소규모 지역 은행 또는 커뮤니티 은행이 될 수 있습니다. 자주 여행하는 경우 가장 자주 찾는 위치를 가진 은행이 있는지 조사해야합니다. 당신은 당신이 네트워크 밖 ATM을 사용하는 데 문제가 있고 서비스 비용이없는 경우에, 직접 얼굴을 맞대고 대화를 나눌 때 외출 할 때 돈에 쉽게 접근하기를 원할 것입니다.

규모가 커질 때 고려해야 할 또 다른 주요 고려 사항은 소규모 은행에서는 고객 서비스가 더 좋을 수 있으며이 은행은 해당 지역의 지역 사회에 더 많은 관심을 가져야한다는 것입니다. 그러나 보편적 인 규칙은 없으므로 이러한 요소가 중요하다면 은행을 직접 방문하여 어떤 경험을했는지 확인하는 것이 가장 좋습니다.

은행 수수료

일부 은행은 계좌 잔고를 검정색으로 유지하는 한 무료로 사용할 수있는 반면, 다른 은행은 매 차례마다 요금을 부과하여 고객에게 니켈과 딤을 제공합니다. 약간의 수수료조차도 시간이 지남에 따라 누적되어 계좌 잔고에 들어갈 수 있으므로 은행 수수료 일정을주의 깊게 살펴보고 계좌를 개설하기 전에이를 피하기 위해해야 ​​할 일을 이해해야합니다.

이 조언은 무료 점검을 광고하는 은행에 가입하더라도 마찬가지입니다. 항상 어딘가에 요금이 있습니다. 계좌에 직접 급여를 입금하지 않고 계좌를 인출하거나 ATM을 사용하거나 종이 명세서를 요청하거나 계좌를 폐쇄하는 등 잔액이 특정 기준 액 이하로 떨어지게하는 수수료가 발생할 수 있습니다.

(자세한 내용은 은행 수수료에 대한 인과 아웃을 참조하십시오.)

당좌 계좌 개설

대부분 은행 계좌를 준비된 현금의 원천으로 사용하고 청구서를 지불하는 경우 당좌 예금 계좌가 필요합니다. (자금을 위해 은행을 사용하려면 저축 계좌가 필요할 수도 있습니다. 아래를 참조하십시오.) 일부 특별 무료 또는 저소득 계좌를 제외하고 당좌 계좌는 일반적으로 제한 규정과 달리 무제한 입금 및 출금을 허용합니다. 저축 계좌에서 월별 인출 횟수

사용할 은행을 결정하는 데 너무 많은 시간을 소비하기 전에 먼저 당좌 예금 계좌를 개설 할 자격이 있는지 확인해야합니다. 은행에서 일반적으로 고객에게 필요한 것은 다음과 같습니다.

입금

첫 입금에 필요한 금액은 선택한 은행과 개설하려는 계좌 유형에 따라 다릅니다. 많은 은행에서 최소 $ 1로 계좌를 개설 할 수 있으므로 입금이 많지 않으면 쇼핑하십시오. 온라인 은행보다 전통적인 벽돌 은행에 많은 예금이 필요할 것입니다.

신분증

직접 계좌를 개설하려면 사회 보장 카드, 출생 증명서, 여권, 운전 면허증 또는 주 신분증과 같은 신분증을 제공해야합니다. 온라인으로 계좌를 개설하려면 생년월일, 주민등록번호 및 운전 면허증 번호를 입력하라는 메시지가 표시되며, 은행은 증빙 서류 사본 요청을 후속 처리 할 수 ​​있습니다. 미국 은행 계좌를 개설하고 있고 미국 거주자가 아닌 경우, 사진이있는 외국 여권, 사진이있는 외국 운전 면허증, 외국에서 발행 한 신분증, 사진, 사진이있는 대학 신분증, 사진이있는 외국인 등록 카드, 사진이있는 영주권 카드.

연락 정보

여기에는 실제 주소 (본인이 거주하는 곳), 전화 번호 및 이메일 주소가 포함됩니다. 은행이이 모든 정보를 요구하는 이유는 계좌를 개설 한 모든 사람에 대한 식별 정보를 얻고 확인하도록 요구하는 연방법을 준수하기 위함입니다.

또한 은행 계좌를 개설하려면 18 세 이상 (또는 일부 주에서는 알라바마 주에서는 19 세 이상) 연령 이상이어야합니다. 어릴 경우 부모 또는 법적 보호자와 공동 계좌를 개설 할 수 있습니다.

계좌 입금을받는 6 가지 방법

입금은 체킹 계좌를 유지하는 데 중요한 부분입니다. 예금하지 않으면 당좌 계좌에 돈이 부족합니다. 직불 카드를 사용하여 결제하거나 현금을 인출하거나 구매할 수 없습니다.

수표를 입금하든 현금을 입금하든 예금을하는 몇 가지 방법이 있습니다. 그러나 먼저 예금을 준비해야합니다.

입금 수표를 받으면 뒤집으십시오. 일반적으로 수표의 한쪽 끝에 "여기에 보증"이라고 적힌 몇 줄이 있습니다. 때때로 "이 줄 아래에 쓰거나 스탬프 찍지 마십시오"가 표시됩니다. 여기에 표시된대로 해당 단어 위에있는 확인을 승인해야합니다. 먼저 이름을 서명하거나 다른 정보를 입력 한 후 서명 할 수 있습니다.

수표 승인은 뒷면에 귀하의 이름을 서명하는 것을 의미합니다. 은행은 보증하지 않은 입금을 시도한 수표를 거부합니다. 은행 및 입금 방법에 따라“예금 전용”과 수표를 입금하는 계좌 번호를 써야 할 수도 있습니다. 현금을 입금하는 경우 입금액을 적어 두십시오.

1. 지점에서 직접 예금하기

수표 또는 현금을 입금하는 구식 방법은 은행 지점을 직접 방문하여 줄을 서서 현금 인출기에게 입금 전표와 함께 현금을 제시하는 것입니다.. 수표가있는 경우 수표에 입금 전표가있을 수 있습니다. 샘플은 다음과 같습니다.

은행에서 이용할 수있는 입금 전표에는 계좌 정보가 포함되어 있지 않지만 수표와 함께 제공되는 입금 명세서에는 은행의 일반 입금 명세서에 정보를 입력하는 노력이 줄어 듭니다. 입금 전표에 표시된 수표 번호와 금액으로 각 수표를 기재하십시오. 현금을 입금하는 경우 현금으로 지정된 줄에 총액을 기재하십시오.

현금 인출기에 도착하면 ATM 카드를 스 와이프하거나 사진이 부착 된 신분증을 제시해야합니다. 그런 다음 현금 인출기가 계좌에 돈을 입금하고 원하는 경우 영수증을 제공합니다.

2. ATM에서 예금하기

ATM에서 입금하는 경우 수표 승인 절차는 동일하지만 입금 명세서를 작성할 필요는 없습니다. 은행의 ATM에서 돈을 인출 할 수는 있지만, 은행의 ATM 중 하나를 사용하여 입금해야합니다. 온라인 전용 은행을 사용하는 경우 특정 ATM에 입금 할 수 있습니다. 일반적으로 수표와 현금을 ATM에 입금 할 수 있습니다.

직불 카드를 기기에 넣고 개인 식별 번호 (PIN)를 입력하여 계정에 액세스하십시오. 돈을 입금 할 계좌를 시스템에 알리려면 화면의 지시 사항을 따르십시오. 다음으로, 일반적으로 입금액을 입력합니다. 일부 ATM은 수표를 읽거나 지폐를 넣을 때 청구서를 세고 입금을 완료하기 전에 금액을 확인하도록 요청하기 때문에이 단계가 필요하지 않습니다.

ATM에 따라 보증금을 ATM에 넣기 전에 봉투에 넣거나 봉투없이 ATM에 직접 넣습니다. 계좌에 입금되는 방식에 문제가있는 경우 입금 영수증을 받으십시오. 이는 가능하지는 않지만 준비하는 것이 좋습니다.

3. 온라인 또는 스마트 폰으로 입금

수표를 입금하는 가장 편리하고 쉬운 방법은 스마트 폰을 사용하는 것입니다. 많은 은행에는 휴대 전화 카메라를 사용하여 수표의 앞면 및 뒷면 사진을 찍고 수표 금액을 입력 한 다음 수표를 입금 할 계정을 앱에 알려주는 모바일 앱이 있습니다.

온라인으로 입금하는 것은 유사한 절차를 따릅니다. 단, 수표를 스캔하거나 수표 사진을 카메라 나 스마트 폰에서 컴퓨터로 전송해야 업로드 할 수 있습니다. 은행에서 종이 수표를 얼마나 오래 보관해야하는지 알려줍니다. 시간이 지나면 파쇄 할 수 있습니다.

4. 우편으로 입금

수표는 은행에서 처리하고 처리하기 전에 수표가 우편을 통과해야하므로 입금에 가장 빨리 액세스 할 수있는 방법입니다. 그들이 "달팽이 메일"이라고 부르는 이유가 있습니다.

5. 자동 입금 받기

고용주가이 지불 방법을 제공하는 경우 급여를 직접 입금하여 계정에 돈을 추가 할 수도 있습니다. 이러한 배치는 귀하와 귀하의 고용주 모두에게 인생을 더 쉽게 만들 수 있습니다.

직접 입금은 일반적으로 ACH 송금으로 알려진 자동 청산 소 송금을 통해 이루어집니다. 이러한 유형의 거래는 전자적으로 송금하는 방법입니다. 거래가 완료 되려면 며칠이 걸리지 만 일반적으로 수수료는 없습니다. 송금인은 수취인이 지불 할 수있는 날짜를 결정할 수 있습니다. 이것은 직접 입금을 통해 지체없이 돈을 지불하는 방법입니다. ACH 송금을하려면 이름, 은행 계좌 번호 및 계좌 번호를 송금하려는 회사 나 기관에 제공해야합니다.

6. 다른 계좌에서 전자적으로 자금 이체

ACH 송금은 또한 금융 기관간에 송금하는 데 사용될 수 있습니다. 예를 들어 특정 은행의 당좌 계좌와 특정 투자 회사의 중개 계좌가있는 경우 ACH 송금을 사용하여 당좌 계좌에서 투자 계좌로 또는 그 반대로 송금 할 수 있습니다.

전자 방식으로 계좌에 돈을 입금하는 방법의 또 다른 예는 다음과 같습니다. ePay 판매자 계정에 PayPal 계정이 연결되어 있으며 더 이상 원하지 않는 장난감, 옷 및 기타 품목을 판매하여 돈을 벌 수 있습니다. 기본 당좌 계좌에서 모든 은행 업무를 수행하는 것을 선호 할 수 있으므로 먼저 PayPal 계좌에서 얻은 돈을 은행으로 이체해야합니다. 은행 정보를 제공하여 PayPal 웹 사이트 또는 PayPal 모바일 앱을 통해 온라인으로이 작업을 수행 할 수 있습니다.

Venmo, PayPal 또는 Popmoney와 같은 온라인 결제 서비스를 통해 일하는 친구, 가족 또는 사람들로부터 돈을받은 후 은행 계좌에 돈을 입금 할 수도 있습니다. 해당 계좌에 돈이 들어 오면 계좌로 이체 할 수 있습니다. 때때로 이러한 거래와 관련된 수수료가 있습니다.

자금 가용성

일반적인 정책으로 은행은 사기로부터 자신을 보호하기 위해 고객 예금을 보유합니다. 입금 후 ATM 또는 온라인에서 은행 계좌 잔고를 조회 할 때 계좌 잔고와 사용 가능한 잔액이 다를 수 있습니다. 이렇게하면 입금 된 금액이 아직 지워지지 않았 음을 알 수 있습니다. 아직 입금하지 않은 돈으로 지불하려고하더라도 벌금이 부과되지 않도록 은행의 예금 보류 정책의 작동 방식을 알고 있어야합니다. 은행의 보류 정책은 달력 일이 아닌 영업일에 항상 적용됩니다. 영업일은 토요일, 일요일 또는 연방 공휴일이 아닌 날입니다.

예치 된 자금에 액세스하기 위해 대기해야하는 시간은 다양합니다. 미국 재무 성 통화 통화 국에 따르면, 은행은 예금에 부과하는 보류 시간에 약간의 융통성이 있습니다. 은행은 즉시 입금 가능하게 만들거나 법에 의해 규정 된 최대 시간까지 입금 가능 여부를 지연시킬 수 있습니다 연방 규정 CC 하에서. 또한 은행에 따라 다른 예치 시간이있을 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 동부 표준시 기준 동부 표준시 기준 오후 9 시까 지 보증금을 수령해야하며 일반적으로 다음 영업일에 자금을 사용할 수 있다고 명시 할 수 있습니다. 당좌 예금 계좌를 개설 할 때 받게되는 계좌 계약서에는 은행의 예금 보류 규칙이 설명되어 있지만 일반적인 지침은 다음과 같습니다.

• 30 일 이하의 은행 계좌를 보유한 신규 고객 인 경우 은행은 신속 자금 사용 가능 법에 따라 예금을 더 오래 보유 할 수 있습니다. 작은 예금보다 계정에. 은행은 최대 5 일 (업무 일 기준) 동안 5, 000 달러를 초과하여 예금을 보유 할 수 있습니다. 현금 예금은 일반적으로 다음 영업일에 제공됩니다. 출납원에게 예치 된 경우에도 현금을 즉시 이용할 수없는 경우 출납원을 통해 예치 된 정부 수표는 다음 영업일 이내에 입금 가능합니다. 입금 후 다음 영업일에 직접 입금이 가능합니다. 그렇기 때문에 목요일 밤 늦게 계좌에 급여가 표시 될 수 있으므로 월요일까지 기다리지 않고 금요일 급여일에 돈에 액세스 할 수 있습니다.

미국 재무부의 통화 관리자는 웹 사이트의 예금 이용 가능 여부, 펀드 가용성에 대한 답변에 관한 규칙에 대해 자세히 설명합니다.

자금 가용성에 대한 규칙은 또한 은행에서 구할 수있는 저축 예금 계좌, 자금 시장 예금 계좌 또는 기타 차량에 입금하는 자금에도 적용됩니다.

저축을위한 계정

계좌를 확인한 후 저축 계좌는 대부분의 사람들이 은행에 대해 생각할 때 생각하는 다음 제안입니다. 비상시 쉽게 액세스 할 수있는 여분의 현금을 안전하게 저장할 수있는 저축 계좌를 보유하고 있지만 의도하지 않은 일에 돈을 쓰지 않는 것은 좋은 개인 재정 계획의 핵심 구성 요소입니다.. 당좌 예금 계좌는 돈을 보호하고 청구서 지불을 용이하게하는 데 도움이되지만 간단한 저축 계좌는 휴가 나 다가오는 청구서를 지불하거나 긴급 자금을 마련하는 등 단기 목표를 위해 돈을 마련하는 데 도움이됩니다.

은행이 제공하는 다양한 유형의 저축 상품이 있습니다. 앞서 각각의 장단점이 있습니다. 먼저 두 가지 유형의 저축 예금 계좌를 만들 것입니다.

( 저축을 가장 큰 위협 – 당신으로부터 보호 하는 방법으로 저축을 늘리는 방법을 찾으십시오.)

정기 저축 계좌

거의 모든 은행은 직접, 전화 또는 온라인으로 가입 할 수있는 정기적 인 기본 저축 계좌를 제공합니다. 이것은 전통적인 벽돌 은행에서 기본적으로 얻을 수있는 저축 계좌 유형입니다. 이 계정과 당좌 예금 계좌의 차이점은 일반적으로 당좌 수표 작성 권한이 없으며 개설 예금 요구 사항이 높을 수 있고 일일 최소 잔고 요구 사항이 더 높을 수 있다는 것입니다. 저축 계좌는 6 개월의 인출 또는 기타 발신 거래로 제한됩니다. 이러한 유형의 계정은 "명세 저축", "목표 저축", "매일 저축", "Way2Save", "Savings Plus"또는 은행의 마케팅 부서가 영리하다고 생각한 다른 형태로 불릴 수 있습니다.

정기적 인 저축 계좌는 설정 및 유지 관리가 쉽습니다. 동일한 은행의 당좌 계좌에 직접 연결하여 두 계좌간에 빠르고 쉽게 돈을 옮길 수 있습니다. 이 두 계좌를 연결하면 당좌 예금 계좌에서 초과 인출 수수료와 최소 잔액 수수료를 피할 수 있습니다.

이 유형의 계좌의 주요 단점은 종종 많은 금리입니다. FDIC에 따르면 2018 년 6 월 말 기준 전국 평균 저축 예금 비율은 0.07 %에 불과했습니다. 당신이 돈을 위해 일하는 것을 진지하게 생각한다면, 정기적으로 저축 계좌에 보관하는 금액을 최소화하고 (하나를 사용하는 경우) 더 강력한 저축 수단을 선택하는 것이 좋습니다.

( 이 저축 계좌가 가장 높은 이자율을 참조하십시오.)

온라인 저축 계좌

온라인 저축 계좌는 인터넷을 통해 독점적으로 (때로는 전화로도 직접 방문하지는 않지만) 직접 처리하고 더 높은 이율을 지불한다는 점에서 일반 저축 계좌와 다릅니다. 예를 들어 2018 년 9 월 20 일 기준으로 Bankrate에 따르면 저축 예금 계정에 사용할 수있는 최고 금리 중 하나는 CIBC Bank USA의 CIBIC Agility Onling Savings Account에 대해 2.25 %였습니다. 그동안 미국 최대 은행 인 체이스는 저축 예금으로 0.01 %를 지불했다. 많은 온라인 저축 계좌는 약 1.80 %의 이율을 제공하고있었습니다.

일부 온라인 저축 계좌는 정기적으로 당좌 예금 및 저축 계좌를 제공하는 동일한 은행에서 제공하는 반면, 다른 온라인 저축 계좌는 지점이없고 독점적으로 온라인 제품을 제공하는 은행에서 제공합니다. 온라인 뱅킹에 익숙한 경우 온라인 저축 계좌는 수입 잠재력이 높기 때문에 일반 저축 계좌보다 더 나은 선택 일 수 있습니다. 많은 온라인 저축 계좌는 또한 은행 및 모르타르 은행과 관련된 많은 저축 계좌와 달리 계좌 개설을위한 최소 예금, 최소 일일 잔고 요구 사항 또는 월간 유지 보수 수수료가 없습니다.

일부 유형의 저축 계좌 (정기 및 온라인)에서 은행이 귀하에게 지불하는 이자율은 귀하의 계좌에 얼마나 많은 돈이 있는지에 따라 다릅니다. 이러한 계정을 계층 형 계정이라고합니다. 잔액이 높은 고객은 더 높은 이율로이자를 얻습니다.

(고수익 저축 계좌 처리에서 고액 저축 계좌에 대해 자세히 알아보십시오.)

자동 저축 계획

많은 은행들이 자동 저축 계획을 제공하며, 이는 정기적으로 돈을 저축하는 습관을 개발하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 일부 은행에서는 이러한 계획을 세우는 것도 은행 수수료를 낮추는 방법입니다.

자동 저축 계획은 설정해야합니다. 단순히 한 달에 한 번, 매월 같은 날 (체크인 또는 주말에 공휴일 제외) 당좌 예금 계좌에서 저축 계좌로 자동 이체하고자하는 특정 금액을 선택하는 것입니다.

어떤 사람들은 매달 자동으로 일정 금액을 저축하겠다는 생각에 신경을 쓰지만 대부분의 투자 전문가들은 자신을 먼저 지불하는 것이 부를 만드는 핵심 요소라고 말합니다. 자동 저축 계획을 세우는 것의 또 다른 주요 이점은 매달 저축을 위해 돈을 따로 따로 기억할 필요가 없다는 것입니다. – 은행이 대신 해 줄 것입니다.

머니 마켓 예금 계좌

화폐 시장은 유동성이 높고 만기가 매우 짧은 금융 상품이 거래되는 금융 시장의 한 부분입니다. 유가 증권의 유동성이 높고 만기가 짧기 때문에 돈을 버는 안전한 장소로 간주됩니다. 머니 마켓 투자 계좌에는 위험이 없지만 머니 마켓 예금 계좌는 계좌 확인 및 저축 계좌와 마찬가지로 FDIC 보험이 적용되어 사실상 위험이 없습니다. 머니 마켓 예금 계좌는 머니 마켓 뮤추얼 펀드와 혼동해서는 안됩니다. 머니 마켓 뮤추얼 펀드는 투자 회사가 제공하며 FDIC 보험이 아닙니다.

머니 마켓 예금 계좌는 일반 또는 온라인 저축 계좌보다 최소 잔고 요건이 높은 경향이 있습니다. 이 최소 금액은 보통 $ 100에서 $ 2, 500입니다. 이 유형의 저축 계좌와 관련된 월별 요금이있을 수 있습니다. 지불 된이자는 일반 저축 계좌 잔고보다 높지만 온라인 저축 계좌가 지불하는 것보다 적을 것입니다. 예를 들어, 2018 년 9 월 20 일 현재 온라인 전용 은행 인 CIT Bank는 머니 마켓 계좌 잔고에서 1.85 % APY를, 고수익 저축 계좌 잔고에서 1.55 % APY를 지불했습니다. 최소 보증금은 $ 100입니다. 기능적 관점에서 볼 때, 머니 마켓 예금 계좌와 일반 또는 온라인 저축 계좌의 차이는별로 눈에 띄지 않을 수 있습니다.

예금 증명서

예금 증서 (CD)는 소지자가이자를 받도록하는 저축 증명서입니다. 여러 가지면에서 투자 기간 동안 정기적으로이자를 지급하는 대신 만기가되면 한 번에 모든이자를 지급한다는 점을 제외하고는 채권과 유사합니다. 또한 CD는 은행 상품이므로 FDIC 보험과 함께 제공됩니다.

CD는 만기일과 지정된 고정 이율을 가지며 모든 교파로 발행 할 수 있습니다. CD의 기간은 일반적으로 1 개월에서 5 년입니다. CD가 지불하는이자 금액은 기간에 따라 달라지며 일반적으로 장기적으로 더 높은 이율을 지불합니다. 저축 예금 계좌와 같은 CD는 시장 상황에 따라 다소의 비용을 지불합니다. 저금리 환경에서 미국은 2008 년부터 경험 한 바 있으며 CD는 거의 지불하지 않았지만 비교하는 은행에 따라 온라인 저축 계좌보다 더 많이 지불합니다. FDIC의 2018 년 9 월 17 일 보고서에 따르면 평균 60 개월 (5 년) CD 요율은 1.11 %로, 평균 저축 계정 요율 0.08 %보다 훨씬 높습니다. 한편, Bankrate에 따르면, Capital One 360과 American Express National Bank는 2018 년 9 월 20 일에 60 개월 온라인 CD에서 3.00 %로 미국에서 가장 높은 금리 중 하나를 제공하고있었습니다.

높은 이자율과 함께 CD를 사용하면 CD가 성숙되기 전에 돈을 인출하는 데 제한이 있습니다. 그렇게하면 일반적으로 조기 출금 벌금의 형태로 비용이 발생합니다.

( 증명서 에서이 투자 수단에 대해 알아야 할 모든 것을 찾으십시오.)

연방 예금 보험: 안전을 위해 돈을 벌리십시오

연방 예금 보험은 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)의 회원 인 합법적 인 은행에있는 한 소비자 은행 계좌 잔고를 특정 금액까지 보호합니다. FDIC에 따르면, 1933 년 설립 된 이래로 "예탁자가 FDIC 보험 기금의 1 페니조차 잃어버린 적이 없습니다."

2008 년 금융 위기 동안 법안이 통과되면서 FDIC 보험 보호는 동일한 범주의 모든 계정에서 예금자 당 $ 100, 000에서 $ 250, 000로 확장되었습니다. 은행 계좌에 보관하는 금액이 현재 연방 예금 보험 한도를 초과하는 경우 은행에 장애가 발생하면 처음 250, 000 달러가 아닌 모든 금액이 보호되도록 일부 계획을 세워야합니다.

이 작업에는 아무런 문제가 없습니다. 완벽하게 합법적입니다. 계좌 잔고가 FDIC 보장 한도를 초과하고 모든 돈을 안전하게 지키려면 FDIC 웹 사이트를 방문하여 자세한 내용을 확인하십시오. 또한 Ally Bank는 다양한 계좌를 사용하여 같은 은행에서 2 백만 달러의 FDIC 혜택을받는 방법을 설명하는 유용한 페이지를 제공합니다. 물론 위험을 확산시키기 위해 둘 이상의 은행에 돈을 보관할 수도 있습니다.

여러 계좌에 돈을 퍼뜨리는 것이 돈을 보호하는 유일한 방법은 아닙니다. 온라인 뱅킹 여부에 관계없이, 파렴치한 개인이 귀하의 신원과 자금을 도용하지 못하게하려고합니다. 은행 계좌 명세서를 파쇄하거나 카드 스키머를 감시하는 등의 조치를 취할 수 있습니다. 은행 계좌를 안전하게 유지하는 방법.

결론

은행은 돈 관리를위한 보안과 편의성을 제공하며 때로는이자를 얻음으로써 돈을 벌 수 있습니다. 편의점과 수수료는 은행을 선택할 때 고려해야 할 가장 중요한 두 가지 중 하나입니다. 수표, 저축 또는 머니 마켓 계좌를 개설하거나 예금 증명서에 자금을 넣는 경우. 수수료, 거래 거부 및 반송 지불을 피하기 위해 계정 잔액을 유지하는 방법을 개발하십시오.

전자 도난, 신원 도용 및 기타 사기 행위로부터 돈을 보호하려면 복잡한 암호, PIN 보호 및 안전한 인터넷 연결을 통한 온라인 및 모바일 뱅킹 수행과 같은 기본적인 예방 조치를 구현하는 것이 중요합니다.