뱅가드는 은퇴 목표를 달성하기 위해 단순하고 균형 잡힌 투자 자금이 필요하다는 투자자들의 요구를 충족시켰다. Vanguard는 2003 년에 Vanguard Target Retirement Funds의 초기 선택을 시작하여 목표 날짜 펀드 분야에 조기 진입했으며, 결과적으로 나중에 더 많은 목표 날짜를 추가했습니다. 대상 날짜 시리즈의 각 펀드는 뱅가드 인덱스 펀드의 기본 조합을 보유합니다. 인덱스 뮤추얼 펀드와 Vanguard 관리 스타일의 구성으로 인해 Vanguard Target Retirement 펀드는 0.16 % ~ 0.18 %의 낮은 비용 비율을 가지고 있습니다.
목표 날짜 기금의 전략
대상 날짜 펀드는 투자자의 역량 위험을 반영하기 위해 수년에 걸쳐 변경되는 단일 뮤추얼 펀드를 선택함으로써 투자자에게 다양한 포트폴리오를 쉽게 소유 할 수있는 방법을 제공합니다. 장기 목표 일의 경우, 이 펀드는 초기 몇 년 동안 기초적인 주가 지수 펀드의보다 적극적인 조합으로 구성됩니다. 목표 날짜가 가까워 질수록 더 보수적 인 믹스로 조정됩니다. 펀드가 목표 날짜에 도달하면 기초 포트폴리오는 뱅가드 목표 소득 기금의 포트폴리오를 반영합니다. 펀드는 종료일에 특정 수익을 보장하지는 않지만 펀드가 필요한 날짜가 가까워 질수록 포트폴리오의 위험 금액을 자동으로 줄입니다.
뱅가드 대상 퇴직 기금
Vanguard Target Funds의 현재 라인업에는 Vanguard Target Retirement Income Fund 및 Target Retirement Funds 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 및 2065가 포함됩니다.이 목록은 가장 보수적 인 자금으로 시작하여 종료됩니다 가장 적극적인 자금으로. 예를 들어, 2060 펀드의 장기적 지평을 통해 포트폴리오는 적은 비율의 채권으로 주식에 크게 가중치를 부여 할 수 있으며, 2015 펀드는 대부분 채권과 주식이 거의 없습니다.
뱅가드 대상 퇴직 기금 2045
Vanguard Target Retirement Fund 2045는 현재 성과 및 포트폴리오 구성을 검토하기위한 좋은 예입니다. 이 펀드는 목표 기간이 2041 년에서 2045 년 사이이며 4 개의 Vanguard 인덱스 펀드를 보유하고 있습니다. 2019 년 11 월 기준 기본 펀드 및 가중치는 다음과 같습니다.
- 뱅가드 총 주식 시장 인덱스 펀드의 54.4 % 뱅가드 총 채권 시장 II 인덱스 펀드의 7.0 % 뱅가드 총 국제 채권 인덱스 펀드의 3.0 %
이 펀드의 기간은 26 년이기 때문에 주식 인덱스 펀드와 채권 인덱스 펀드의 일부를 보유하고 있습니다. 2043 년에서 2047 년 사이에 은퇴하려는 투자자는이 기금을 고려할 수 있습니다. 위험을 줄이려면 초기 목표 날짜 중에서 선택할 수 있습니다.
펀드의 2019 년 11 월 SEC 수익률은 2.10 %입니다. 펀드의 시작은 2003 년에 시작되었으므로 잠재적 인 투자자는 10 년 이상 펀드 성과의 강점을 고려할 수 있습니다. 10 년 동안의 평균 연간 수익률 (AAR)은 9.98 %였으며이 펀드는 3 년 및 5 년 성과에 대해 Morningstar로부터 4 성급 등급을 받았습니다.
뱅가드 대상 퇴직 기금의 성공
뱅가드는 은퇴 시장을위한 저비용 버전을 제공함으로써 일련의 목표 날짜 펀드에서 성공을 거두었습니다. 초기 투자 최소 액은 $ 1, 000이므로이 자금은 개별 투자자 및 401 (k) 참가자에게 어필합니다. 뱅가드 그룹은 강력한 실적을 가진 잘 관리 된 펀드 선택을 제공합니다. 포트폴리오의 자동 균형 재조정도 중요한 기능입니다.
2006 년 연금 보호법에는 적격 기본 투자 대안 (QDIA)으로서 목표 날짜 기금이 포함되었습니다. 퇴직 계획 스폰서는이 자금을 투자 선택을하지 않는 참가자를위한 기본 투자로 사용할 수 있습니다.
뱅가드 대상 퇴직 기금은 원 스톱 투자 선택 또는 퇴직 투자에 대한 정산 및 잊어 버린 접근 방식을 원하는 투자자에게 쉬운 선택입니다. 그들은 경력을 시작한 젊은 투자자들에게 특히 호소력이 있으며 다양한 투자 선택을 비판 할 시간이나 전문 지식이 없을 수 있습니다.
