파산 남용 방지 및 소비자 보호법 (BAPCPA)이란 무엇입니까?
2005 년 파산 남용 방지 및 소비자 보호법 (BAPCPA)은 2005 년 10 월 17 일 또는 그 이후에 제기 된 사건에 대해 미국 파산법을 개정 한 법안입니다. 2005 년 4 월 BAPCPA는 의회에서 통과되어 법에 의해 서명되었습니다. 조지 W. 부시 대통령은 파산 시스템을 개혁하려는 움직임으로
주요 테이크 아웃
- BAPCPA (파산 남용 방지 및 소비자 보호법)는 2005 년에 통과 된 미국의 개인 파산 절차를 개혁 한 법률입니다. BAPCPA에서는 7 장 개인 파산 신청이보다 엄격한 지침과 자격 요건을 정의함에 따라 더욱 어려워졌습니다. 목표는 파산 절차가 남용되는 것을 방지하고보다 용서하는 7 장 대신 13 장 제출을 장려하는 것이 었습니다.
파산 남용 방지 및 소비자 보호법 이해
7 장 파산에 따라 대부분의 무담보 소비자 및 사업 부채는 용서 또는 해고됩니다. 이 파산 계획은 또한 채권자를 상환하기 위해 지정된 관리인에 의한 특정 자산의 청산 및 판매를 허용합니다. 반면 13 장에 따른 파산은 채무 상환이 고려되기 전에 채무자가 부채의 일부를 상환하도록 요구합니다. 13 장 파산은 채무자가 채무를 재구성하고 3 ~ 5 년의 상환 계획을 수립하도록 요구하며, 채무자는 미래 소득을 사용하여 채무자의 일부 또는 전부를 상환 할 것입니다. 채무자가 7 장 파산 신청을하는 대신, 13 장 파산 신청을보다 어렵게하기 위해 파산 남용 방지 및 소비자 보호법 (BAPCPA)이 도입되었습니다.
이 법은 파산 신청을 한 개인이 7 장 파산을 신청할 수 있는지, 많은 부채를 전액 상환 할 수 있는지 또는 적어도 부분적으로 부채를 상환해야하는 13 장 파산을 선택해야하는지 여부를 결정하는 파산 수단 테스트를 만들었습니다. 또한, 이 법은 개인이 마지막으로 파산 신청을 한 시점부터 다시 신청할 수있는 시점까지 8 년으로 늘어났습니다.
BAPCPA 및 7 장
기본적으로, BAPCPA의 목적은 신고자가 자신의 빚을 갚을 수있는 능력을 면밀히 조사함으로써 고소득 개인이 7 장 파산 자격을 얻는 것을 더욱 어렵게하는 것이 었습니다. 평균 테스트는 채무자의 월간 소득을 거주 국가의 중간 소득 (가계 규모에 따라 결정됨)과 비교하고 IRS에 의해 결정된 요율과 함께 허용 된 월별 비용에 대한 수당을 제공합니다 실제 월별 비용. 개인이 평균 소득을 초과하고 생활비를 계산 한 후 남은 돈이 있다면, 일반적으로 7 장 파산 자격이 없습니다. 실제로 평균 검정에서 세 가지 결과가 가능합니다.
- 채무자는 월별 가처분 소득이 $ 117 미만인 경우 평균 테스트를 통과합니다. 따라서 그는 아무런 문제없이 7 장 파산 신청을 할 수 있으며 매월 자신의 가처분 소득이 $ 195 이상인 경우 채무자는 시험에 실패합니다. 이 경우 13 장에 따라 진행해야합니다. 채무자의 가처분 소득이 한 달에 $ 117에서 $ 195 사이 인 경우 수입에 60을 곱해야합니다 (BAPCPA는 부채가 약 5 년 또는 60 개월 내에 상환 될 것이라는 가정).. 결과 값이 우선 순위가없는 비보안 부채의 최소 25 %를 커버 할 수 있으면 채무자는 테스트에 실패합니다. 그렇지 않으면, 그는 7 장에 따라 파산 신청을 진행할 수 있습니다.
수단 시험을 완료하기 위해 채무자는 법원이 사건을 듣기 전에 파산 법원에 7 장 양식 22A 또는 13 장 양식 22C를 제출해야합니다.
또한 BAPCPA는 파산 신청을 원하는 소비자 및 기업을위한 필수 신용 상담을 실시했습니다. 이를 위해 채무자는 승인 된 비영리 신용 상담 프로그램을 180 일 이내에 제출해야합니다.
파산 시스템의 잠재적 남용을 피하기 위해 BAPCPA는 특정 부채를 면제하지 않습니다. 이러한 부채 중 일부는 다음과 같습니다.
- 서류 제출 후 90 일 이내에 신용 카드로 750 달러 이상 현금 대출을 받음 서류 제출 후 90 일 이내에 고급 상품에 대해 신용 카드로 $ 500 이상 청구 됨 모든 연방 및 사립 대출
