목차
- 재무 분석 가란 무엇입니까?
- 필요한 기술과 교육
- 인증 시험
- 애널리스트 포지션의 유형
- 구매 측 작업
- 판매 측 작업
- 투자 은행 및 주식 분석가
- 평균 급여는 평범한 것이 아닙니다
- 재무 분석가 직업 전망
- 직업에 대해 기대할 사항
- 승진을위한 기회
- 성공을위한 기술 세트
- 결론
금융 서비스 산업에서 가장 탐내는 직업 중 하나는 분석가의 직업입니다. 재무 분석가는 회사 내에서 주니어 및 시니어 역량 모두에서 일할 수 있으며 다른 경력 기회로 이어지는 틈새 시장입니다.
금융 서비스 산업은 경쟁이 치열하며 현장에 진출하기가 어려울 수 있습니다. 재무 분석가로서의 경력에 관심이있는 경우 계속해서 업무 준비를 위해 할 수있는 일을 알아보십시오.
재무 분석가가되기 위해 필요한 것
재무 분석 가란 무엇입니까?
재무 분석가는 재무 데이터를 조사하고 조사 결과를 사용하여 회사가 비즈니스 결정을 내릴 수 있도록 도와줍니다. 종종이 분석은 투자를 다룹니다.
보다 구체적으로, 재무 분석가들은 거시 경제 및 미시 경제 조건을 회사 기초와 함께 조사하여 비즈니스, 부문 및 산업에 대한 예측을합니다. 또한 회사의 전반적인 성과와 전망에 따라 회사의 주식을 사고 파는 등의 행동을 권장하기도합니다.
분석가는 자신이 전문화 한 분야의 현재 발전 상황과 다양한 변수에 대한 미래 경제 상황을 예측하기위한 재무 모델 준비에 대해 알고 있어야합니다.
모든 재무 분석가가 주식 또는 채권 시장과 협력하거나 고용주가 투자하는 것을 돕는 것은 아닙니다. 예를 들어, 회사는 분석가를 고용하여 숫자 데이터를 사용하여 비용에 대한 다양한 마케팅 기법의 효과를 정확히 찾아 낼 수 있습니다. 프랜차이즈 모델을 사용하는 비즈니스에는 종종 지역 내 개별 프랜차이즈 또는 프랜차이즈 그룹을 추적하는 재무 분석가가 있습니다. 분석가들은 강점과 약점이 어디에 있는지 파악하고 손익 예측을합니다.
필요한 기술과 교육
많은 고임금 경력에 비해 재무 분석가 자격은 훨씬 덜 엄격하고 명확합니다. 법과 의학과는 달리, 직업 교육 수준은 없습니다. 필요한 라이센스에 대한 여부는 고용주 및 특정 직무와 같은 요소에 따라 다릅니다.
그러나 21 세기에는 경제, 금융 또는 통계학을 전공 한 학사 학위가 사실상 재무 분석가가되기위한 필수 요건이되었습니다. 유리하게 여겨지는 다른 전공에는 회계 및 수학, 심지어 생물학 및 공학 등이 있습니다. 경쟁이 너무 커서 직업 시장에서 학사 학위 나 고급 학위가 너무 흔해 학사 학위 미만으로 지원할 가능성이 큽니다.
1 년차 급여가 큰 대기업은 하버드 나 프린스턴과 같은 엘리트 대학에 거의 독점적으로 채용합니다. 저명한 학교에서 학위를 신청 한 지원자들은 교육을 계속하고 높은 순위의 비즈니스 스쿨에서 MBA를 취득함으로써 기회를 늘릴 수 있습니다. MBA 졸업생은 종종 비즈니스 스쿨에서 선임 분석가로 고용됩니다.
교육에 관계없이 재무 분석가로서의 성공적인 경력을 위해서는 강력한 양적 기술, 전문가 문제 해결 능력, 논리 사용에 대한 적합성 및 평균 이상의 의사 소통 기술이 필요합니다. 재무 분석가는 데이터를 처리해야하지만 결과를 명확하고 간결하며 설득력있는 방식으로 상사에게보고해야합니다.
인증 시험
CFA 시험은 매우 기술적 인 반면, Series 7 및 63 시험은 투자 조건 및 회계 관행에 대한 기본 친숙 함을 보여주는 다른 방법입니다. 샘플 CFA 시험을보고 압도적으로 보이면 SIE를 시작한 다음 CFA 시험을 시작하거나 SIE를 통과 한 후 주니어 분석가 입장을 인터뷰하기 시작하십시오. 많은 기관에는 또한 현장에서 약속을 보여줄 수있는 후보자를위한 훈련 프로그램이 있습니다.
(자세한 내용은 "금융 분석가 교육 및 지정 프로그램"을 참조하십시오.)
애널리스트 포지션의 유형
재무 분석 분야는 광범위한 직책과 경력 경로를 특징으로합니다. 금융 / 투자 산업 내에서 다음 세 가지 주요 분석가 범주가 있습니다.
월스트리트를 떠나 재무 분석가는 지역 및 지역 은행, 보험 회사, 부동산 투자 중개 및 기타 데이터 중심 회사를 위해 일합니다. 돈을 쓰는 방법에 대해 자주 결정을 내리는 사업은 재무 분석가가 잠재적으로 가치를 부가 할 수있는 곳입니다. (관련 독서는 "금융 분석가 대 투자 은행가"참조)
구매 측 작업
대부분의 재무 분석가는 구매 측이라고 알려진 것에 대해 작업합니다. 그들은 고용주가 돈을 어떻게 쓰는지 결정하는데 도움을줍니다. 즉, 사내 펀드를위한 주식 및 기타 유가 증권에 투자, 소득 자산 (부동산 투자 회사의 경우) 구매 또는 마케팅 비용 할당 등을 의미합니다. 일부 분석가는 특정 고용주가 아닌 고객에게 재무 분석을 제공하는 타사 회사에서 업무를 수행합니다. 이것은 재무 분석가가하는 일의 가치를 보여줍니다. 전체 산업이 그 주위에 존재합니다.
구매자 측 재무 분석가는 고용 주나 고객이 돈을 어떻게 쓰는지에 대한 최종 결정을 거의하지 않습니다. 그러나 그들이 밝혀낸 트렌드와 예측은 의사 결정 과정에서 매우 중요합니다. 글로벌 금융 시장이 그 어느 때보 다 빠르게 발전하고 규제 환경이 날마다 변화하는 상황에서 숙련 된 구매 측 금융 분석가에 대한 수요는 증가 할 수밖에 없습니다.
판매 측 작업
매도 측 회사에서 분석가는 특정 부문이나 산업에서 유가 증권의 품질을 평가하고 비교합니다. 그런 다음이 분석을 기반으로 "구매", "판매", "강력 구매", "강력 판매"또는 "보류"와 같은 특정 권장 사항이 포함 된 연구 보고서를 작성합니다. 또한 펀드 포트폴리오에있는 주식을 추적하여 해당 주식의 펀드 포지션을 언제 또는 언제 판매해야하는지 결정합니다. 이러한 리서치 분석가의 추천은 바이 사이드 회사 내에서 일하는 것을 포함하여 투자 산업에서 상당한 비중을 차지합니다.
아마도 가장 권위 있고 (유료가 높은) 재무 분석가 직업은 대규모 투자 은행을위한 판매 측 분석가의 직업 일 것입니다. 이 분석가들은 은행이 자체 투자 상품의 가격을 책정하고 시장에서 판매하도록 도와줍니다. 은행의 주식 및 채권에 대한 데이터를 수집하고 정량 분석을 사용하여 이러한 유가 증권이 시장에서 어떻게 수행 될지 계획합니다. 이 연구를 바탕으로 그들은 은행의 고객 메뉴를 추천하고 은행의 상품 메뉴에서 특정 유가 증권으로 안내합니다.
이러한 전문 분야 내에서도 하위 전문 분야가 있습니다. 주식 또는 고정 수입 상품에 중점을 둔 분석가입니다. 많은 분석가들도 특정 분야 또는 산업 내에서 더욱 전문화되고 있습니다. 분석가는 예를 들어 에너지 나 기술에 집중할 수 있습니다.
투자 은행 및 주식 분석가
투자 은행 회사의 분석가는 종종 기업의 기초를 바탕으로 초기 공모 (IPO), 합병 및 인수 (M & A)와 같은 회사 간의 특정 거래가 가능한지 여부를 결정하는 역할을합니다. 분석가는 현재의 재무 상태를 평가할뿐만 아니라 특정 합병이 해당 투자 은행의 고객에게 적합한 지 또는 고객이 기업에 벤처 캐피탈을 투자해야하는지에 대한 권장 사항을 제시하기 위해 모델링 및 예측에 크게 의존합니다.
큰 은행을 위해 일하고 구매 및 판매 결정을 내리고 상서로운 IPO 기회를 찾으려고 시도하는 분석가를 주식 분석 가라고합니다. 그들의 초점은 주로 주식 시장에 있습니다. 그들은 가장 유리한 소유 기회를 제시하는 회사를 찾는 데 도움이됩니다. 일반적으로 주식 분석가는 재무 분석 분야에서 최고 보수를받는 전문가 중 하나입니다. 이것은 부분적으로 고용주의 기능입니다. 대기업 투자 은행은 최고급 인재를 유치하기 위해 막대한 급여를 사용합니다.
또한 주식 분석가는 막대한 금액의 돈을 처리합니다. 그들이 승리 예측을 할 때, 고용주의 이익은 종종 수백만 달러입니다. 따라서 주식 분석가는 잘 보상됩니다.
평균 급여는 평범한 것이 아닙니다
대부분의 재무 분석가는 월스트리트의 다른 직업에 비해 훨씬 적습니다. 그러나 재무 분석가의 평균 중간 소득은 엔트리 레벨에서 미국 전체의 평균 가구 소득보다 훨씬 높습니다. 엔트리 레벨 재무 분석가의 평균 연간 소득은 $ 55, 265입니다. 이것은 월가 은행에서 일하지 않더라도 대략 첫해에 기대할 수있는 것입니다. 이에 비해 2017 년 현재 미국의 가구 전체 근로자의 경험에 관계없이 미국 전체 가구의 평균 소득은 $ 51, 939였습니다. 평균적으로 재무 분석가는 일반 근로자보다 훨씬 더 나은 급여를 받기 시작합니다.
실제로 미국 노동 통계국 (BLS)의 데이터에 따르면 2017 년 5 월 기준으로 모든 경험 수준에서 재무 분석가의 평균 연간 소득은 84, 300 달러였습니다. 평균 연평균 임금은 $ 99, 430이었다. 대기업 월스트리트 회사의 재무 분석가는 첫 해에도 훨씬 더 많은 수익을내는 경우가 많습니다. 실제로, 투자 은행의 1 년차 분석가에게는 총 $ 140, 000 이상의 보상을받는 것이 일반적인 목표입니다.
재무 분석가 직업 전망
고용 측면에서 전망은 재무 분석가 분야에 좋습니다. 경쟁이 치열하지만 현재 약 296, 100 개의 일자리가 있으며 최신 BLS 통계에 따르면, 직업은 2016-26 년 사이에 10 년 동안 약 11 % 성장할 것입니다. 직업. BLS 메모:
재무 분석가에 대한 수요는 전반적인 경제 활동으로 인해 증가하는 경향이 있습니다. '빅 데이터'의 성장과 기술 개선으로 재무 분석가가 더 넓은 범위의 데이터에 액세스하고 더 높은 품질의 분석을 수행 할 수있게됨에 따라 수요도 증가 할 것으로 예상됩니다. 이 분석은 기업이 재무를 관리하고 투자 동향을 파악하며 고객에게 새로운 제품이나 서비스를 제공하는 데 도움이됩니다.
가장 많은 분석가를 보유한 주 (州)는 내림차순으로 내림차순으로되어 있습니다. 뉴욕은 월스트리트의 본거지 인 캘리포니아, 텍사스, 일리노이 및 플로리다입니다. 그러나 직업은 많은 회사가 본사가있는 델라웨어에 가장 집중되어 있습니다. 다른 상위 지역에는 뉴욕, 워싱턴 DC, 코네티컷 및 매사추세츠가 있습니다. 분석가는 뉴욕, 와이오밍, 콜로라도, 캘리포니아 및 알래스카에서 가장 많이받습니다.
직업에 대해 기대할 사항
재무 분석가들은 거시 경제에 대한 정보는 물론 특정 회사에 대한 정보와 대차 대조표의 기본 미시 경제학에주의를 기울여야합니다. 재무 뉴스를 최신 상태로 유지하려면 분석가가 자신의 시간에 많은 독서를해야합니다. 분석가들은 월스트리트 저널, 파이낸셜 타임즈, 이코노미스트와 같은 출판물을 꼼꼼히하려고합니다 금융 웹 사이트뿐만 아니라
분석가가되기 위해서는 종종 상당한 여행이 필요합니다. 일부 분석가는 회사를 방문하여지면에서 작업을 직접 살펴 봅니다. 분석가는 또한 자신과 동일한 전문 분야를 공유하는 동료와의 회의에 자주 참석합니다.
사무실에서 분석가는 경영진에 대한 권장 사항을 개발하고 예측, 비용-이익 분석, 추세 및 결과를 포함한 상세한 프레젠테이션 및 재무 보고서를 작성하기 위해 스프레드 시트, 관계형 데이터베이스 및 통계 및 그래픽 패키지에 능숙 함을 배웁니다. 분석. 분석가는 또한 금융 거래를 해석하고 정부 규정을 준수하는지 문서를 확인해야합니다. (관련 독서에 대해서는 "재무 분석가의 하루"를 참조하십시오)
승진을위한 기회
사무실 간 프로토콜이 진행됨에 따라 분석가는 포트폴리오 관리자 나 다른 경영진에게보고하는 경향이있는 동안 동료로서 서로 상호 작용합니다. 하급 분석가는 3-5 년 동안 수석 분석가에게 도움을 줄 수 있습니다. 경력 발전을 계속 추구하는 선임 분석가에게는 포트폴리오 관리자, 투자 은행의 파트너 또는 소매 은행 또는 보험 회사의 수석 관리자가 될 가능성이 있습니다. 일부 분석가는 투자 자문가 또는 재무 컨설턴트가됩니다.
성공을위한 기술 세트
가장 성공적인 주니어 분석가는 스프레드 시트, 데이터베이스 및 PowerPoint 프레젠테이션 사용 능력을 개발하고 다른 소프트웨어 응용 프로그램을 배우는 분석가입니다. 그러나 가장 성공적인 수석 분석가는 오랜 시간을 투자했을뿐만 아니라 상급자와의 대인 관계를 발전시키고 다른 주니어 분석가를 멘토링하는 사람들입니다. 승진 한 분석가는 또한 고위 경영진에게 감동을주는 서면 및 구두 프레젠테이션을 작성하여 의사 소통 및 사람 기술을 개발하는 방법을 배웁니다.
결론
재무 분석가로서의 경력은 준비와 노력이 필요합니다. 또한 재정적 보상뿐만 아니라 비즈니스 환경에서 없어서는 안될 진정한 만족도를 제공 할 수 있습니다. (관련 독서에 대해서는 "재무 분석가: 경력 경로 및 자격"을 참조하십시오)
