최고의 로보

투자를 시작했지만 아직 많은 현금을 모으지 않은 경우, 이 로보 어드바이저 그룹은 여행을 시작할 수있는 서비스를 제공합니다. 사용하기 쉬운 웹 사이트 및 앱, 최소 비용 및 우수한 교육 기능이 있습니다.

초보 투자자를위한 최고의 로보 어드바이저 목록에서 고려하기 위해, 우리는 계좌 개설에서부터 돈 체크인에 이르기까지 플랫폼 전반에서 가장 많은 지침을 제공하는 플랫폼을 찾았습니다. 우리는 또한 새로운 예금자에게 쉬운 출발점을 만들기 위해 최소 예금을 크게 가중했습니다.

초보자에게 최적

초보자를위한 5 가지 로보 어드바이저 목록:

• E * TRADE 핵심 포트폴리오에 대한 투자 충실도

개량

4.9

계좌 개설

• 계정 최소: $ 0
• 수수료: 디지털 계획의 경우 0.25 % (연간), 프리미엄 계획의 경우 0.40 % (연간)

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Betterment는 설정하기 가장 쉬운 계정 중 하나를 자랑합니다. 사용자는 나이, 연간 수입 및 목표를 입력합니다. 표준 위험 관련 질문은 없습니다. 대신 Betterment는 자산 배분 제안 및 관련 위험을 제시하며, 포트폴리오에서 보유한 주식 대비 고정 수입의 비율을 조정하여 변경할 수 있습니다. 또한 자산 및 자산을 완벽하게 파악하고 개선 투자 포트폴리오로 쉽게 현금을 이체 할 수 있도록 은행 및 중개 지분과 같은 외부 계정을 Betterment 계정에 연결하라는 메시지가 표시됩니다.

Betterment에는 목표 설정을위한 매우 쉬운 단계가 있으며 각 단계를 개별적으로 모니터링 할 수 있습니다. 자산 배분은 녹색 음영의 주식과 파란색 음영의 채권으로 표시됩니다. 설정 한 목표를 달성하기 위해 뒤 떨어지면 Betterment는 더 많은 것을 제쳐두도록 권장합니다. 이는 장기 목표를 달성하기 위해 아직 절박함을 느끼지 못하는 젊은 투자자들에게 도움이 될 수 있습니다.

Betterment의 모바일 앱 및 웹 사이트는 목표 설정 및 추적 프로세스를 안내하도록 설계되었습니다. 프로세스는 논리적이며 완료하기가 쉽습니다. FAQ에서 질문에 액세스하면 사이트는 이미 읽은 기사 목록을 유지합니다. Betterment의 Resource Center에는 퇴직 계획 및 세금 부담을 최소화하는 방법에 대한 수십 가지 유익하고 잘 작성된 기사가 포함되어 있습니다. 플랫폼 사용법을 알아내는 데 도움이되는 몇 가지 비디오도 있습니다. Betterment는 또한 투자자들이 포트폴리오 구성을 이해하고 회사가 Brexit과 같은 부정적인 시장 사건에 어떻게 접근하는지 이해하는 데 도움이되는 많은 기사를 제공했습니다.

찬성

• 빠르고 쉬운 계정 설정

• 포트폴리오 위험을 쉽게 변경하거나 다른 유형의 포트폴리오로 전환

• 언제든지 새로운 목표를 추가하고 진행 상황을 쉽게 추적

• 완전한 재무 상태를 얻기 위해 외부 계정 동기화

• 자금 조달 전에 포트폴리오 내용이 완전히 투명합니다.

단점

• 재무 설계사와 대화하면 표준 계정에서 $ 199- $ 299의 수수료가 발생합니다

• 사회적 책임 포트폴리오는 개별 주식이 아닌 ETF에 투자됩니다.

피델리티 고

4.6

계좌 개설

• 계정 최소: $ 10
• 수수료: 0.35 %

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Fidelity Go는 젊은 투자자를 염두에두고 설계되었으며 매우 간단한 사용자 인터페이스를 제공합니다. 모든 디지털 서비스를 통해 단일 목표를 관리 할 수 ​​있으며 Fidelity의 다양한 관리되는 제품에 대한 입문 수준입니다. 2016 년 출시 이후이 제품이 발전함에 따라 신흥 투자자들이 시장에서 돈을 버는 것에 대한 망설임을 극복하는 데 중점을 두었습니다. 이를 염두에두고 새 고객은 입금하지 않고 계좌를 개설 할 수 있지만 투자를하려면 최소 $ 10가 필요합니다.

Fidelity Go에는 쉽고 간단한 계정 설정 프로세스가 있습니다. 태어난 연도와 과세 대상 소득과 같은 5 가지 간단한 질문에 대답하면 제안 된 포트폴리오에 대한 개요가 제공됩니다. 이 시점에서 가정을 조정하거나 다른 위험 수준을 선택할 수 있습니다. 유용한 기능인 Fidelity Go 계정과 관련된 비용이 표시됩니다.

Fidelity Go 고객은 Fidelity가 제공하는 모든 계획 도구에 액세스 할 수 있습니다. Fidelity는 아기를 갖거나 입양, 결혼, 부동산 계획 관리, 이혼, 사업 시작 및 기타 목표 등 주요 이정표에 중점을 둡니다. 이러한 계획 도구는 Fidelity Go에 내장되어 있지 않고 Fidelity Planning and Guidance Center에서 사용할 수 있지만 여전히 놀라운 리소스입니다.

찬성

• 계정을 개설하는 것은 간단하고 간단합니다

• 10 달러만으로 투자를 시작할 수 있습니다

• 전체 수수료 구조는 낮으며 자세한 내용은 앞에서 설명합니다

• 충실도 계획 및 안내 센터 이용

단점

• 계정 당 한 번에 하나의 목표 만 관리 할 수 ​​있습니다

• 사회적 책임 포트폴리오 제공

• 포트폴리오는 독점 Fidelity 뮤추얼 펀드로만 구성됩니다

부전

4.3

계좌 개설

• 계정 최소: $ 500
• 수수료: 대부분의 계정에서 0.25 %, 거래 수수료 없음 또는 인출, 최소 또는 이체 수수료. 529 계획의 경우 0.42 % – 0.46 %. 기본 ETF 포트폴리오는 평균 0.07 % – 0.16 %의 관리 수수료

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Wealthfront의 목표 설정 및 계획 기술은 우수하며 다른 로보 어드바이저가 모방 할 수있는 모델이되어야합니다. Wealthfront 계정을 설정하면 계정 데이터를 통합하고 타사 데이터를 사용하여 재무 상황을보다 잘 계획하는 무료 재무 계획 도구 인 Path에 액세스 할 수 있습니다. 온 보딩 과정에서 은행 계좌가 연결되어 있으므로 Wealthfront에서 자동 입금을 쉽게 설정할 수 있습니다.

모바일 앱, 기본 iOS 및 Android는 최소한의 입력으로 사용하기가 매우 간단하도록 설계되었습니다. 날짜 및 월별 예금과 같은 데이터 입력은 오타를 피하기 위해 슬라이더 또는 드롭 다운 메뉴에 표시됩니다. 새 계정의 워크 플로는 논리적이며 따르기 쉽습니다. 웹 사이트 디자인은 깨끗하고 모든 기본 정보는 특히 도움말 센터에서 검색 할 때 쉽게 찾을 수 있습니다.

Wealthfront는 고객이 재정 계획을 세우도록 돕는 훌륭한 일을합니다. 안내서, 기사, 블로그 및 FAQ 형식으로 제공되는 많은 자료가 있습니다. 플랫폼 사용에 대한 자세한 내용은 웹 사이트에 많은 도움이 있으며 대부분 모바일 앱을 통해 액세스 할 수 있습니다.

찬성

• 큰 그림을 보는 데 도움이되는 훌륭한 재무 계획

• 목표 설정 지원은 큰 목표에 대해 심층적으로 진행됩니다.

• 자동 입금 설정이 용이

단점

• 고객 또는 잠재 고객을위한 온라인 채팅 금지

• $ 100, 000 미만의 포트폴리오는 위험 설정 이상으로 사용자 정의 할 수 없습니다

• 소규모 계정에 대해서는 제한된 인적 지원

메릴 에지 가이드 투자

4

계좌 개설

• 계정 최소: $ 5, 000
• 수수료: 관리 대상 자산의 연간 0.45 %, 매월 평가

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Merrill Edge Guided Investing 시작하기 몇 가지 질문에 답하고 목표를 정하는 데 많은 도움이됩니다. 포트폴리오를 정의하는 과정에는 생년월일, 원하는 목표 금액, 목표에 투자 할 년 수를 입력하는 과정이 포함됩니다. 또한 Merrill 외부에 계정 유형, 닉네임 및 대략적인 잔액을 입력하여이 목표를 달성하기 위해 사용하고있는 계정이 있는지 묻습니다. 그런 다음 위험에 대한 태도를 평가하기위한 몇 가지 질문이 제공됩니다. 그런 다음 위험 허용 수준 (낮음, 중간 또는 높음)이 다시 반영됩니다. 이미 Bank of America 또는 Merrill Edge 고객 인 경우이 프로세스는 매우 간단합니다.

특정 질문에 대한 자세한 내용을 보려면 각 화면에 도움말 및 추가 정보가 표시됩니다. 마지막 질문은 포트폴리오의 일부를 임팩트 중심 펀드에 투자 할 것인지 묻습니다. 그런 다음 대상 자산 할당 및 목표 달성 계획이 있는지를 알게됩니다. Merrill Edge가 고객을 위해 준비하는 주요 목표는 은퇴입니다.

웹 사이트의 모든 것은 교육 및 계획 기능을 포함하여 기본 iOS 및 Android 모바일 앱에 내장되어 있습니다. 전반적으로 사용하기 쉽고 쾌적한 디자인입니다. 그러나 데스크톱 버전은 더 복잡하며 클릭 할 화면이 많이 있습니다.

찬성

• 안내 투자 계정은 고객이 Merrill 및 Bank of America의 프리미엄 보상을받을 수 있도록 도와줍니다.

• Merrill Edge 웹 사이트에서 사용 가능한 훌륭한 계획 도구

• 간단하고 잘 설계된 모바일 앱

단점

• 전체 주식은 포트폴리오로 보유되므로 소규모 계정에 대한 자산 할당은 목표를 벗어납니다

• 제안 된 포트폴리오를 편집하거나 변경할 수 없습니다

• 최소 $ 5, 000의 계좌는 투자자가 시작하기에 도달 할 수 있습니다.

E * TRADE 핵심 포트폴리오

3.9

계좌 개설

• 계정 최소: $ 500
• 수수료: 0.30 %

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핵심 포트폴리오는 E * TRADE 관리 계정의 입문 단계로 최소 500 달러의 예금과 비 독점 ETF에 투자 한 자금은 관리 대상 자산의 연간 수수료 0.30 %입니다. 자산이 증가함에 따라 더 높은 수준의 개인 서비스를 제공하는 계정으로 전환 할 수도 있지만이 서비스의 새로운 투자자를 위해 많은 일을 할 수 있습니다. 설정 과정에서 사용되는 언어는 매우 간단하며 초기 설문지에서 질문 한 모든 질문에는 도움말 단추가 포함되어 있으므로 새 고객은 해당 정보가 필요한 이유를 이해할 수 있습니다.

고객은 퇴직 계산기 및 기타 계획 도구를 포함하여 모든 E * TRADE의 연구 및 교육 서비스에 액세스 할 수 있지만 이러한 기능은 핵심 포트폴리오 경험에 포함되지 않습니다. 전반적으로 데스크톱 디자인은 깨끗하지만 새로운 고객, 특히 투자 개념에 익숙하지 않은 고객은 특히 계정 개설 과정에서 더 많은 도움을받을 수있는 곳이 몇 군데 있습니다. 웹 사이트보다 모바일 앱의 워크 플로가 더 쉽습니다.

웹 사이트 및 모바일에서 연중 무휴 온라인 채팅이 가능합니다. 우리가 말한 전화 담당자는 지식이 풍부하고 도움이되었지만 담당자가 전화하기까지 평균 7 분 정도 걸렸습니다. 전화로 재정 고문과상의하거나 벽돌과 박격포로 걸어 도움을 청할 수 있습니다.

찬성

• 디지털 대시 보드는 포트폴리오 성능 및 할당을 명확하게 보여줍니다.

• 탐색하기 쉬운 모바일 앱

• 포트폴리오에는 사회적으로 책임있는 ETF가 포함될 수 있습니다

단점

• 목표 설정은 경쟁 업체와 마찬가지로 플랫폼의 중심이 아닙니다

• 세금 감면 수확이 활성화되지 않았습니다

• 전화 지원을위한 긴 대기 시간

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 6 개월 동안 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 결과입니다.

이 카테고리의 우승자는 자금을 조달하고 관리하기 위해 계정을 개설하는 과정에서 사용자에게 가장 많은 안내와 교육을 제공했습니다. 우리는 자산이 적은 신규 투자자에게 쉬운 출발점을 만들기 위해 최소 예금이 적은 플랫폼을 선호했습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.