최고의 로보

이 로보 어드바이저 그룹과 자동화 된 투자 플랫폼을 통해 정교한 투자자는 포트폴리오를 미세 조정할 수 있습니다. 제안 된 포트폴리오에서 개별 주식을 삭제하고 경우에 따라 대체품을 선택할 수 있습니다.

정교한 투자자를위한 상위 5 명의 로보 어드바이저를 선정하기 위해 개별 주식을 포함하거나 제외 할 수있는 능력에 중점을 두면서 포트폴리오의 사용자 정의 가능성을 강조하기 위해 점수 루 브릭을 다시 가중치를 적용했습니다.

정교한 투자자에게 가장 적합

정교한 투자자를위한 5 대 로보 어드바이저 목록:

• M1 Finance Motif 인터랙티브 어드바이저 투자 개인 자본 뱅가드 개인 어드바이저 서비스

M1 금융

5

계좌 개설

• 계좌 최소: $ 100 (퇴직 계좌의 경우 최소 $ 500)
• 수수료: 0 %

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M1 Finance는 자동화 된 투자와 높은 수준의 맞춤화를 결합하여 고객이 정확한 사양에 맞는 포트폴리오를 만들 수 있도록합니다. 저비용 ETF가 포함 된 포트폴리오를 생성하거나 개별 주식을 사용하거나 둘 다 사용할 수 있습니다. M1의 대상 고객은 기존 온라인 중개를 사용하여 주식 및 ETF에 투자하는 데 중점을두고 장기적인 투자에 중점을두고 있습니다. M1은이 잠재적 인 고객들에게 부분적인 주식 거래와 포트폴리오 내용에 대한 많은 양의 통제를 가능하게하는 저렴한 대안을 제공하고 있습니다. 포트폴리오 관리 서비스 대신 많은 제어권을 포기하기 때문에 이것이 M1과 다른 많은 오퍼링의 주요 차이점입니다.

증거금 대출이 허용되며 M1 Borrow를 통해 비 투자 목적으로 귀하의 계좌 가치의 35 %까지 (최소 계좌 크기: $ 10, 000) 4.00 %의이자를 빌릴 수 있습니다. 여백 대출에 대한 일반적인 한도는 계정 가치의 50 %이지만 M1은 여백 통화를 피하기 위해 대출에 대해보다 보수적 인 선택을했습니다. 일일 거래 기간 동안 개별 주식 또는 ETF에 대한 거래를 할 수도 있습니다. M1은 현재 외부 계정을 통합 할 수 없습니다.

찬성

• 일부 주식을 거래 할 수 있으므로 완전히 투자하십시오

• 거래 수수료 또는 자산 관리 수수료 없음

• 80 개 이상의 "전문가"포트폴리오를 포함한 유연한 포트폴리오 구축

• 대시 보드는 포트폴리오의 현재 구성을 보여줍니다

• 개별 재고 / ETF 주문을 할 수도 있습니다

단점

• 거래는 거래 시간을 통제 할 수없는“거래 기간”동안 하루에 한 번 배치됩니다.

• $ 20 미만이고 90 일 동안 거래 활동이없는 계정에는 유지 보수 비용이 청구됩니다

• 온라인 채팅 기능이 없으며 대부분의 지원은 일반적으로 이메일을 통해 이루어집니다

• 이 플랫폼은 재무 목표 설정에 거의 도움이되지 않습니다.

• 계획 목적으로 외부 계정을 통합 할 수 없습니다

모티브 투자

4.7

계좌 개설

• 계좌 최소: $ 1, 000
• 수수료: 관리 포트폴리오의 경우 0.25 %, 기타의 경우 0–0.50 %

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Motif Investing을 통해 고객은“드론에 투자하고 싶습니다”또는“구타 주식을 사고 싶습니다”와 같은 투자를 통해 자신의 견해를 표현할 수 있습니다. 2017 년에 시작된 Impact Portfolios는 제품의 확장입니다. 회사는 이미 사용 가능하게 만들었습니다. 이 포트폴리오는 사용자 정의가 가능하여 고객이 보유하고 싶지 않은 주식을 삭제할 수 있습니다. Hardeep Walia CEO는 이러한 포트폴리오가 정기적 인 예금, 재조정 및 세금 감면 수확을 포함하여 자동화 된 투자의 많은 기능을 제공하지만 이러한 포트폴리오를 자동화 된 것으로 생각하지 않을 것을 선호합니다. 마진은 중개 고객이 사용할 수 있지만 (impact 포트폴리오는 아님), 평균보다 높은 비율입니다. 거래 당 $ 4.95의 일반 중개 계좌에서 개별 주식을 실시간으로 거래 할 수 있습니다.

사용자는 드리프트 임계 값을 지정하여 계정이 재조정되는 빈도를 제어 할 수 있습니다. 재투자는 계좌에 250 달러의 현금이있을 때마다 발생하며, 이는 예금이나 배당금의 누적으로 인해 발생할 수 있습니다. 영향 포트폴리오 관리의 기본 요율은 0.25 %입니다. 일반 중개 계좌를 사용하여 액세스 할 수있는 다른 많은 주제에는 관리 수수료가 없습니다. 그러나 거래를하거나 특정 포트폴리오를 재조정하는 데 $ 4.95 수수료가 있습니다.

찬성

• 계정 자금 조달 전에 포트폴리오를 볼 수 있으며 매우 사용자 정의 가능

• Impact 포트폴리오의 자산 모델은 지속적으로 업데이트됩니다

• 대부분의 포트폴리오의 지분 부분은 개별 주식에 투자됩니다

• 시작은 간단합니다. 나이, 투자 목표 및 위험 허용 범위를 입력하십시오.

단점

• 영향 포트폴리오에 투자하려면 Motif에서 별도의 계정을 개설해야합니다

• 목표 계획 기능에있어 거의

• 고객은 유효한 미국 사회 보장 번호를 가지고 있어야합니다

• 일반 투자 교육 측면에서는 거의 제공되지 않습니다

인터랙티브 어드바이저

4.3

계좌 개설

• 계정 최소: Interactive Advisors가 관리하는 포트폴리오에 $ 1, 000. 부티크 자금 관리자가 관리하는 포트폴리오에 $ 10, 000- $ 120, 000.
• 수수료: 선택한 고문 및 포트폴리오에 따라 연간 0.08-1.5 %

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Interactive Brokers가 제공하는 서비스 인 Interactive Advisor는 선택할 수있는 광범위한 포트폴리오를 제공합니다. 비용 규모의 하단에는 스마트 베타 (0.08 % 관리 수수료), 다양 화 (0.20 %) 및 자산 할당 모델 (0.12 %)에서 규칙 기반 자동화 포트폴리오가 있으며, 자금 관리자가 운영하는 적극적으로 관리되는 포트폴리오 범위의 가장 높은 곳에 있습니다 (0.50-1.5 %). 기존 Interactive Brokers 고객은 기존 포트폴리오의 일부를 분할하고 제공되는 것 중 하나 이상에 투자 할 수 있습니다.

Interactive Advisors는 소수의 robo-advisors 중 하나로서 마진 대출과 포트폴리오 가치에 대한 대출을 제공하지만 자문 계정 외에 정기적 인 Interactive Brokers 계정이 필요합니다. 둘 다 이자율은 최대 3.9 %입니다. 귀하의 계정에있는 현금에 대해 최대 1.9 %의이자를 얻을 수 있지만, 소액의 수입이 발생하지 않도록하는 여러 가지 제한이 있습니다. 그러나 개인 주식 또는 ETF의 주식 100 개 이상을 소유하고있는 경우 Interactive Brokers의 주식 대출 프로그램에 참여할 수 있습니다.

Interactive Broker의 PortfolioAnalyst 기능을 사용하면 모든 재무 계정을 한 곳에서 통합하여 모든 자산을 파악할 수 있습니다. 각 개별 금융 기관에 대한 요약 값을 볼 수 있으며 현재 및 이전 잔액, 수익률 및 가치 변동률을 포함하여 모든 금융 기관과 다른 기간에 걸쳐 통합되어 있습니다. 수익을 200 개 이상의 벤치 마크와 비교하거나 자신 만의 벤치 마크를 만드십시오.

찬성

• 다양한 포트폴리오 제공

• 대부분의 포트폴리오에는 ETF가 아닌 주식 바구니가 포함됩니다.

• 부티크 부 관리자가 운영하는 적극적으로 관리되는 포트폴리오

• PortfolioAnalyst 도구를 사용하면 모든 재무 계정을 통합하고 추적 할 수 있습니다

단점

• 적극적으로 관리되는 포트폴리오 중 일부는 최소값이 매우 높습니다

• 계좌를 개설하고 자금을 조달하는 과정은 다른 로보 어드바이저보다 어렵다

• 수수료에 주식 거래 수수료가 포함되어 있기 때문에 지불 할 금액이 확실하지 않습니다

• 유휴 현금에 대한이자를 얻으려면 큰 계정 ($ 100, 000 이상)과 높은 현금 잔고 ($ 10, 000 이상)가 필요합니다

뱅가드 개인 고문 서비스

4.2

계좌 개설

• 계정 최소: $ 50, 000
• 수수료: 관리 대상 자산의 0.30 % (현금 제외)

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Vanguard PAS는 길고 안정적인 역사를 가진 금융 기관을 찾고있는 성숙한 투자자에게 적합합니다. 정기적 인 코칭 및 관리를 통해 재정 고문에 정기적으로 액세스하여 우수한 수익을 올릴 수있는 잠재력을 높입니다. 대변인에 따르면 뱅가드 PAS 신청자 중 80 % ~ 90 %가 다른 뱅가드 계정을 보유하고 있으며, 모든 자산에 대해 5 만 달러가 필요합니다. 이 회사는 처음 5 백만 달러의 자산에 대해 0.30 %의 수수료를 청구하며 5 백만 달러에서 1 천만 달러 사이의 0.20 %로 떨어졌습니다. 최대 50 만 달러의 계정이 고문 그룹에 할당되며 해당 수준 이상의 계정은 전담 고문을받습니다. 어드바이저의 도움을 받아 계정에서 개별 증권을 추가하거나 제거 할 수 있습니다.

이 웹 사이트에는 인상적인 다양한 도구와 계산기가있어 고객이 현실적인 시간 내에 목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 돈을 마련해야하는지 파악할 수 있습니다. 이러한 자원 중 상당수는 퇴직에 중점을 두지 만 대학 계획 및 수명 평가 계산기는 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 똑같이 가치가 있습니다. 고객은 이러한 귀중한 도구를 적용하여 총 퇴직 비용을 추정하고 하향식 자산 검토를 수행하며 대학 저축을 포함한 주요 생활 목표를 계획 할 수 있습니다.

찬성

• 재정 고문 접근

• 경쟁력있는 관리 비용 구조

• 개별 증권을 추가 또는 제거하는 기능

• 뱅가드는 오랜 역사를 가진 유서 깊은 기관입니다.

단점

• 길고 다소 혼란스러운 설정 프로세스

• 일부 비용은 관리 수수료에 포함되지 않습니다

• 매우 높은 계정 최소

개인 자본

4.1

계좌 개설

• 계좌 최소: $ 100, 000
• 수수료: 백만 달러가 넘는 계좌의 경우 0.89 % ~ 0.49 %

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Personal Capital은 재무 계획 담당자의 개인화 된 조언을 포함하는 디지털 자산 관리 서비스로 간주합니다. 이 회사는 투자자에게 도구를 제공하고 포트폴리오 관리 요소를 자동화 한 최초의 회사 중 하나입니다. 개인 자본과 상호 작용하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 첫 번째는 모든 재무 계정에서 데이터를 수집하고 수익을 개선하기위한 몇 가지 권장 사항을 제공하는 무료 계획 도구입니다. 은행이나 투자 장소에 관계없이 체크 아웃 할 가치가 있습니다. 수수료 분석기는 기존의 할당 및 수수료를 검토하여 수수료를 절약하거나 다양 화를 개선 할 수있는 대안을 제시합니다. 투자 점검은 모든 계정을 가져와 분석하고 전체 포트폴리오 믹스에 대한 권장 사항을 제시하므로 훨씬 더 가치가 있습니다.

Personal Capital과 상호 작용하는 두 번째 방법은 최소 계정 크기가 $ 100, 000 인 자산 관리 서비스입니다. 분명히, 이것은 신규 이민자가 저축과 투자를하는 서비스가 아닙니다. Personal Capital은 각 투자자의 재무 수명과 특정 목표를 고려하여 각 개인 고객의 개인화를 기반으로 12 개의 서로 다른 포트폴리오 할당과 이러한 할당에 대해 거의 무제한의 전략적 변형을가집니다. 그러나 할당 된 어드바이저와 대화하기 전까지는 포트폴리오 권장 사항을 볼 수 없습니다.

찬성

• 계정 보유자는 재무 계획자와 일치합니다.

• 포트폴리오에 사용되는 세금 최적화 전략은 세금 부담을 낮게 유지

• 고 가치 고객은 경쟁력있는 가격의 개인 클라이언트 서비스를 사용할 수 있습니다

단점

• 투자 계정 고객은 매우 높은 최소 $ 100, 000

• 모바일 앱에 웹 사이트에서만 사용할 수있는 일부 주요 기능이 없습니다.

• 가입 과정에서 전화 수신을 거부 할 수있는 방법이 없습니다

• 로보 어드바이저의 자산 관리 비용이 높다

방법론

Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 6 개월 동안 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 결과입니다.

로보 어드바이저는 일반적으로 더 많은 투자 유치 경험을 찾고있는 사람들을 위해 준비되어 있지만, 투자에 대해 더 많은 명령과 통제를 할 수있는 능력이 있습니다. 이 범주에서는 맞춤형 포트폴리오를 제공하는 회사, 개별 주식에 투자하는 능력, 자금 조달 이전의 포트폴리오에 대한 심층적 인 통찰력 및 세금 손실 수확 기회를 선호했습니다. 정교한 투자자들을 위해 우리는 각 로보 어드바이저의 리서치 툴과 투자자의 포트폴리오 잔고로 뒷받침되는 대출과 같은 고급 계정 서비스를 살펴 보았습니다.

Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.