연금 교도소 란 무엇이며 보조 시장 연금은 어떻게 당신을 빠져 나 갑니까? 처음부터 시작합시다. 즉시 연금은 정해진 기간 동안 꾸준한 수입을 제공합니다. 일부는 심지어 당신이 사는 한 당신에게 돈을 지불합니다. 그러나 일반적으로 거래는 보장 된 지불과 교환하여 돈을 버리면 되돌릴 수 없다는 것입니다.
그런 다음 세금 유예 연금이 있습니다. 여기서 당신은 퇴직 또는 먼 미래의 다른 필요에 자금을 지원하는 데 도움이되기를 희망하여 돈을 버립니다. 불행히도, 당신이 그것을 완전히 벗어나거나 많은 돈을 일찍 제거하고 싶다면, 급격한 항복 혐의에 직면 할 수 있습니다.
이차 시장 연금
그렇다면 어떻게 현금을 손에 넣을 수 있습니까? 연금 소유자는 2 차 시장을 사용하여 일반적으로 다른 자산에서 유동성을 창출 할 수 있습니다. 2 차 시장 연금이 유용 할 수있는 3 가지 시나리오를 안내합니다.
주요 테이크 아웃
- 2 차 시장 연금은 더 이상 필요없는 연금을 일시금 현금 지불로 전환 할 수 있습니다. 적격 퇴직 계획의 연금과 2 년 시장 연금은 이차 시장에서 판매 될 수 없습니다. 일시불 현금 지불을받을 때의 세금 영향.
시나리오 1: 더 이상 소득이 필요하지 않습니다
베티는 고용주로부터 조기 퇴직 제안을 받았습니다. 그녀는 퇴직금 패키지의 일부를 사용하여 10 년 동안 보장 된 지불금 즉석 연금을 구매했습니다. 연금의 월별 수표는 모기지, 재산세 및 건강 보험과 같은 고정 비용을 충당합니다. 10 년 후 지불이 중단 될 것입니다. 그러나 그때까지 Betty는 사회 보장 및 연금 수입을받을 수있게되었고, 이는 손실을 보충 할 것입니다.
시계 회사처럼 매월 연금 회사는 Betty의 은행 계좌에 수표를 입금했습니다. 그러나 1 년 후 베티는 은퇴로 지루해졌다. 그녀는 자신이 이전 고용주로 한 것보다 두 배를 지불 한 일자리를 찾았습니다. 이제 그녀는 더 이상 연금 수입이 필요하지 않았습니다. 더 나쁜 것은, 그 대가의 일부가 과세 대상이 되었기 때문에, 그녀는 새로운 직업을 갖기 전에는 갖지 못한 문제로 그녀를 더 높은 세금으로 밀고있었습니다.
친구가 그녀와 같은 사람들로부터 연금을 구매하는 회사에 대해 이야기 할 때까지 상황이 어둡게 보였습니다. 그녀는 회사에 전화를 걸어 한 담당자가 2 차 시장의 회사가 연금을 구매 한 다음이를 증권으로 재 포장하여 기관 투자자에게 판매하는 방법을 설명했습니다. 그들이 베티에게 그녀의 연금에 제공하는 가격은 네 가지 요소에 달려 있습니다.
- 아직 지불하지 않은 총액 해당 지불금이 지급되는 시간 현재의 현재 이자율 연금 회사의 재무 강점.
전문가의 도움으로 Betty는 연금에 대해 3 번의 입찰을 받았습니다. 그녀는 하나를 받아들이고 4 주 이내에 수표를 받았습니다. 베티는 돈을 세금 효율적인 인덱스 뮤추얼 펀드에 투자했다. 그녀의 계좌는 기초 지수를 추적 할 가능성이 있으며 세금 세를 줄였으며이 기금을 사용하여 향후 수입을 보충 할 수 있습니다.
시나리오 2: 장기 계획 변경
Harry는 3 년 전에 부동산 매각으로 발생한 이익으로 세금 유예 연금을 샀습니다. 그는 은퇴 할 계획 일 때 적어도 15 년 동안 연금에 손을 대지 않아도 될 것이라고 생각했습니다.
Harry의 아들은 하이테크 비즈니스를 소유하고 있으며 도입하려는 신제품에 추가 현금을 사용할 수 있습니다. Harry는 번들로 투자하여 번들을 만들 수 있다고 확신하면서 연금에서 벗어나 수익금을 아들 회사에 투자하려고합니다. 그는 연금 회사에 그의 연금에 대해 얼마를 줄 것인지 물었지만, 항복 비용을 지불하면 투자 한 금액보다 적은 금액을 얻게된다는 것을 알았습니다.
그런 다음 Harry의 보험 에이전트는 연금의 2 차 시장에 대해 이야기했습니다. 해리는 회사가 제공 한 연금보다 15 % 더 많은 금액을 지불했습니다. 2 차 시장 덕분에 Harry는 원래 자신의 돈에 대한 장기 계획을 변경하고 아들의 사업에 투자 할 수있었습니다.
시나리오 3: 상속 된 연금
팸의 아버지는 최근에 사망하여 15 년 즉시 연금으로 남은 11 년 동안의 지불금을 남겼습니다. 팸은 여분의 소득이 필요하지 않았지만 필사적으로 필요한 것은 아들의 대학 학비 지불에 도움이되는 막대한 금액이었습니다.
연금 회사는 연금 구매에 관심이 없었습니다. 그러나 이자율이 높은 이자율을 기준으로 할인을받은 후, 2 차 시장 회사는 팸에게 나머지 11 개 연간 지불액을 일시불로 제공했습니다. 이로 인해 Pam은 아들의 학비를 지불하지 않았을 돈을 주었다.
2 차 시장 연금에 의지하기 전에 연금 회사에 더 나은 옵션이 될 수있는 대금 지급 규정이 있는지 확인하십시오.
주의: 모든 연금이 자격이되는 것은 아닙니다
연금을 소유한다고해서 항상 현금으로 전환 할 수있는 것은 아닙니다. 세금 자격이있는 은퇴 계획에있는 연금은 부적격합니다. 따라서 지불은 귀하의 기대 수명에만 근거하고 따라서 보장되지 않기 때문에, 평생 연금도 있습니다.
2 차 시장에서 연금을 판매하기 전에 다음 4 단계를 수행하십시오.
- 연금을 판매 한 회사에 문의하십시오. 업계에서 더 많은 옵션을 계속 추가함에 따라 연금에 알 수없는 대금 지급 기능이 있음을 알게 될 수 있습니다. 금융 고문 또는 보험 대리점에 문의하십시오. 고객은 옵션을 설명하고 2 차 시장에서 최상의 제안을받을 수 있도록 도와 줄 수 있어야합니다. 얼마나 많은 현금이 필요한지 생각해보십시오. 연금의 일부만 매각해야 할 수도 있습니다. 그런 다음 잔액으로 세금을 연기하거나 지불을 지연시킬 수 있습니다. 연금을 판매 할 경우 소득세로 얼마를 갚아야하는지 알아보십시오. 수표를받을 때까지 기다리지 마십시오. 그때까지 너무 늦었고, 당신은 당신이 방금받은 것의 큰 덩어리를 샘 삼촌에게 보낼 수 있습니다.
결론
상황이 변하고 더 이상 자신을 위해 신중하게 마련한 보장 된 수입을 더 이상 필요로하지 않을 수 있습니다. 그러나 모든 것이 손실되지는 않습니다. 2 차 연금 시장에 진입하는 것은 연금을 최소한의 손실로 (최소한) 손실로 판매하고 현재의 요구 또는 현금에 대한 욕구를 충족시키는 한 가지 방법입니다.
