일시불로 401 (k) 인출을 할 수 있습니다. 그러나 그렇게하는 것이 좋은 생각입니까? 일반적으로 이에 대한 답은 세금 잔고와 펀드 잔액을 줄이는 벌금으로 인한 것이 아닙니다.
근로 기간 동안 퇴직 저축 계획을 세우는 것은 포괄적 인 재무 계획의 필수 부분이며 저축의 부담은 직원의 어깨에 달려 있습니다. 이를 위해 기여금 기반 퇴직 저축 계획은 일반적으로 401 (k) 계획의 형태로 고용주가 제공하는 일반적인 혜택입니다. 일부 회사는 자격을 갖춘 근로자를 401 (k)에 자동으로 등록하고 (선택 취소 할 수 있음), 다른 회사는 직원의 참여 여부와시기를 선택할 수 있습니다.
고용주는 종종 401 (k) 계획의 이점과 한계에 대해 직원을 교육하기 위해 계획 스폰서를 사용합니다. 계획 관리자라고도하는이 스폰서는 자격을 갖춘 직원에게 계획의 이점, 사용 가능한 투자 선택 및 기여 한도에 대해 교육하는 임무를 맡습니다.
주요 테이크 아웃
- 현재 고용주와 가진 401 (k)를 완전히 현금화 할 수 없으며, 401 (k) 대출을받을 수는 있지만 세금과 위약금이 부과 될 수 있습니다.) 이전 고용주와의 관계
고용되는 동안 일시금 인출 옵션
대부분의 고용주와 401 (k) 플랜 스폰서는 직원이 플랜에 기여하기 시작할 때 충분한 지시를하지만 직원이 일자리를 바꾸거나 퇴직하거나 플랜에서 돈을 인출해야 할 때 유용한 정보를 제공하지 못하는 경우가 많습니다.
고난 인출은 상환 할 필요가없는 재정적 필요에 따른 일시금 인출입니다. 401 (k) 대출은 시간이 지남에 따라 월급 연기를 통해 상환됩니다. 대출은 총 401 (k) 잔액의 특정 비율 (일반적으로 50 %)로 제한됩니다.
매사추세츠 렉싱턴에있는 Innovative Advisory Group의 부 관리자 인 Kirk Chisholm은“대출을 할 수있는 401 (k) 요금제를 보유하고 있다면 세금을 면세로 인출 할 수 있습니다. 401 (k) 계좌에서 차용하고 시간이 지남에 따라이자 및 원금을 상환 할 수 있습니다.”
계획 보유자가 10 %의 벌금을 들이지 않고 계획에서 일시금을 인출 할 수있는 경우가 있습니다. 2019 년 12 월 법에 서명 한 2019 년 모든 지역 사회 퇴직 향상을위한 사회 보장법 설정법 113 조에 따르면, 새로운 부모는 입양 또는 출산 비용을 지불하기 위해 페널티가없는 플랜에서 최대 $ 5, 000를 인출 할 수 있습니다.
고용주를 떠날 때의 옵션
일시금 인출 옵션은 다른 직장을 위해 고용주를 떠날 때나 퇴직 할 때 제한되지 않습니다. 이전 고용주의 401 (k) 계획에서 총 기말 계정 잔액까지 일시금을 분배 할 수 있습니다. 배포 요청을 한 후, 계획 스폰서 또는 관리인이 수표를 귀하에게 직접 보내고 계정은 관리인과 함께 폐쇄됩니다.
일시불 인출을 개별 퇴직 계좌 (IRA)로 이체함으로써 세금 및 위약금을 피할 수 있습니다. 이 경우, 귀하를 위해 IRA의 관리인에게 점검이 이루어 지지만, 귀하를 위해 "이익을 위해"표시되어야합니다. 현금으로 자금을받지 못했기 때문에 세금이 부과되지 않습니다.
인출에 대한 고려 사항
퇴직 또는 고용주 퇴근시 401 (k) 플랜에서 일시금 분배를 통해 얻을 수있는 가장 큰 이점은 모든 퇴직 저축을 한 번에 이용할 수 있다는 것입니다. 돈은 제한되지 않으며, 당신이 적합하다고 생각하는대로 사용할 수 있습니다. 401 (k)에서 제공되는 것보다 광범위한 투자에 재투자 할 수도 있습니다.
401 (k)에 대한 기부는 세금으로 연기되며 투자 증가는 매년 자본 이득 세금의 영향을받지 않습니다. 그러나 일시불 배분이 이루어지면 세금 유예 기준으로 적립 할 수 없게되어 시간이 지남에 따라 투자 수익이 낮아질 수 있습니다.
세전 401 (k) 잔액에 대한 세금 원천 징수는 소득세에 따라 배분을받는 연도의 총 세액을 충당하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 401 (k) 인출에 대한 세금을 최소화 할 수 없다면, 큰 세금 계산서는 귀하가받는 일시불에 추가로 삭감됩니다.
마지막으로 한 번에 전체 계정 잔액에 액세스하면 훨씬 더 큰 유혹을 느끼게됩니다. 자기 통제를 구현하는 것은 어려운 일이 될 수 있습니다. 그 부서의 실패는 은퇴에서 적은 돈을 의미 할 수 있습니다. 처음에는 유혹을 피하는 것이 좋습니다.
