장기 목표 계획의 첫 번째 단계는 실제로 단기 비용에 지출하는 금액을 결정하는 것입니다. 현재와 현재에 얼마나 많은 돈이 지출되는지 알게되면, 미래를 위해 투자 수단에 얼마나 많은 돈을 투자 할 수 있는지 평가할 수 있습니다.
케이블 요금이나 휴대폰 요금과 같은 정기적 인 월별 비용은 쉽게 평가할 수 있어야하지만 연간 보험료와 같이 덜 빈번한 비용은 어떻습니까? 예산을 시작한 시점부터 이벤트가 발생한 시점까지 몇 개월 동안 이러한 대량의 금액을 가져 와서 비례 배분할 수 있습니다. 예를 들어, 현재 12 월이고 내년 10 월 말에 2, 000 달러의 보험료를 납부해야하는 경우 다음 10 개월 동안 (1 월 -10 월) 한 달에 200 달러를 따로 보관해야합니다. 휴일, 생일 및 보험료와 같은 고르지 않은 비용을 처리합니다.
월간 지출을 결정하고 연간 지출을 비례 배분 한 후, 장기 목표를 달성하기 위해 남은 수입이 얼마인지 파악하기 위해 월별 수입에서이 금액을 빼십시오.
장기 목표는 향후 1 년 이상으로 간주 될 수 있습니다. 여기에는 자동차 나 집을 사거나 아이들을 대학에 보내거나 퇴직을 계획하는 것이 포함됩니다. 장기 목표에는 비용에 대한 확실한 추정이 포함되어야합니다. 돈이 필요하기까지의 기간에 대한 최선의 추측과 함께 몇 가지 장기 목표를 작성하여 시작하십시오. 예제 목록은 다음과 같습니다.
- 대학 경비- 아동 1 (현재 8 세); 10 년 후 $ 20, 000 / 년 대학 비용- 아동 2 (현재 연령 3); 15 년 후 $ 24, 000 / 년 새 차 구입-2 년 $ 30, 000 (선불 $ 4, 000 + 7 년 동안 $ 400 / 월) 유럽 방학-3 년 이내에 3 주 휴가 동안 $ 10, 000
그런 다음 스프레드 시트 또는 기타 소프트웨어 프로그램을 사용하여 이러한 향후 이벤트에 얼마나 많은 양을 치워야하는지 파악해야합니다. 그런 다음 기간 및 전체 위험 허용 범위에 따라 적절한 투자를 결정할 수 있습니다. 과거의 자산 수익률을 사용하여 몇 년 동안 투자가 기대할만한 가치를 추정 할 수 있습니다. (자세한 내용은 Projected Returns: Honing The Craft를 참조하십시오.)
목표는 단기 비용을 지불 한 후 남은 금액이 목표를 달성 할 수 있는지 결정하는 것입니다. 그렇지 않은 경우 목표를 조정하고 비용을 줄이거 나 수입을 늘려야합니다. 장기 목표 및 단기 비용의 상태를 정기적으로 업데이트하는 것이 중요합니다. 새로운 정규 비용이 발생할 수 있으며 계획을 변경하지 않으면 부족할 것입니다.
