야심 찬, 고성능 경제 및 금융 학생들을 위해 투자 은행 및 자산 관리는 수익성있는 경력 경로를 제공합니다. 이 분야에 들어가는 것은 종종 학교 밖에서 많은 돈을 버는 것을 의미하며, 또한 많은 영향력을 부여합니다. "우주의 주인"이라는 용어는 1980 년대에 젊고 부유 한 금융 전문가를 설명하기 위해 만들어졌으며 대 불황의 낙진은 월스트리트에 대한 대중의 인식을 다소 재편성했지만 실제로 투자 은행, 자산 관리 및 관련 금융 분야는 특히 뉴욕과 같은 대도시에서 많은 명성을 유지합니다.
투자 은행가와 자산 관리자는 궁극적으로 동일한 기계에 톱니가 있지만, 직무와 일상 생활은 크게 다르며 두 직업은 다른 성격 유형에 맞습니다. 가장 큰 차이점은 대부분 투자 은행가가 판매 측에서 운영하는 반면 자산 관리자는 매수 측에서 운영한다는 것입니다.
투자 은행가는 금융 상품을 판매하고 자산 관리자는 고객을 관리하기 위해 구매합니다. 종종 두 전문가가 같은 거래의 반대편에 있습니다. 자산 관리자는 고객을 대신하여 투자 은행가로부터 투자 상품을 구매합니다. 일반적으로 투자 뱅킹에는 더 많은 영업 기술이 필요하지만 자산 관리에는 더 많은 양적 및 분석 기술이 필요합니다. 즉, 두 직업 모두에서 가장 성공적인 전문가는 두 가지 특성이 잘 혼합되어 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 투자 은행 및 자산 관리는 잠재적으로 유리한 재무 경력입니다. 투자 은행원은 회사와 협력하여 M & A를 통해 자본을 조달하거나 회사를 인수합니다. 자산 관리자는 개인 및 조직을위한 투자 포트폴리오를 구축하고 유지합니다.
투자 은행
투자 은행은 다른 회사, 정부 및 기타 단체의 자본 창출과 관련된 특정 은행 부문입니다. 투자 은행은 모든 유형의 기업에 대해 새로운 부채 및 지분 증권을 인수합니다. 증권 매각 지원; 기관 및 개인 투자자 모두의 인수 합병, 개편 및 중개인 거래를 촉진하는 데 도움이됩니다. 투자 은행은 또한 주식 발행 및 배치와 관련하여 발행자에게 지침을 제공합니다. 투자 은행 직책에는 컨설턴트, 은행 분석가, 자본 시장 분석가, 연구원, 거래 전문가 등이 포함됩니다. 각각의 교육 및 기술 배경이 필요합니다.
투자 은행원은 자금 조달이나 자본 조달과 같은 기업 금융 요구를 지원합니다. 회사와 정부는 다음과 같은 복잡한 금융 거래를 촉진하기 위해 투자 은행원을 고용합니다.
- 채권 제공과 같은 부채 발행 새로운 증권 인수
투자 은행 업무에는 지분 및 보안 연구와 구매, 판매 및 권장 사항 작성이 포함될 수 있습니다. 투자 뱅킹 회사는 또한 유동성을 제공하거나 구매자와 판매자를 연결하여 시장을 "만들"도록하는 시장 제작자입니다.
거의 모든 투자 은행가는 준회원 또는 분석가로 시작하여 부사장 또는 전무 이사로서의 역할을 수행하기에 충분한 시간을 투자하고자합니다.
자산 관리
자산 관리자는 고객이 돈을 관리함으로써 투자 목표를 달성 할 수 있도록 도와줍니다. 투자 관리자의 고객은 개별 투자자뿐만 아니라 교육 기관, 보험 회사, 연금 기금, 퇴직 계획 및 정부와 같은 기관 투자자를 포함 할 수 있습니다. 투자 관리자는 금, 은과 같은 귀금속을 포함하여 주식, 채권 및 상품을 취급 할 수 있습니다. 높은 자산 가치의 개별 포트폴리오와 함께 자산 관리자는 헤지 펀드 및 연금 계획을 관리하고 소규모 투자자에게 더 나은 서비스를 제공하기 위해 뮤추얼 펀드, 인덱스 펀드 또는 교환 거래 펀드와 같은 풀링 구조를 생성하여 단일 중앙 집중식 포트폴리오.
자산 관리자는 회사에 따라 다음과 같은 다양한 역할과 책임을 가질 수 있습니다.
- 재무 제표 분석 채권 및 주식의 적절한 혼합과 같은 포트폴리오 배분 주식 연구 및 구매 권장 매각 재무 계획 및 조언 자산 및 퇴직 계획 및 자산 분배
필요한 교육
의학, 법률 또는 공공 회계와 달리 투자 은행이나 자산 관리는 엄격한 교육 요구 사항을 강요하지 않습니다. 고급 학위는 어느 분야에서나 자산으로 여겨지지만 많은 성공적인 투자 은행가와 자산 관리자는 학사 학위만으로 경력을 시작합니다. 때때로, 당신은 대학을 마치지 않은 사람을 찾을 수 있지만, 이 사람들은 규칙이 아니라 예외입니다.
고급 학위 또는 학사 학위를 취득하든, 대부분의 새로운 투자 은행 및 자산 관리 직원은 아이비 리그 학교, 시카고 대학교 또는 듀크 대학교와 같은 유명한 학교에서옵니다. 이 학교들은 모두 투자 은행과 자산 관리 회사의 비옥 한 채용 장소 역할을합니다. 대조적으로, 2 차 대학과 파티 스쿨은 이러한 종류의 회사를 직업 박람회에 끌어들이는 경우가 거의 없습니다.
학교 교육은 융통성이 있지만, 직무에 따라 면허는 종종 의무적입니다. FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)는 유가 증권 판매에 종사하는 사람은 각 보안에 대한 특정 라이센스를 유지해야합니다. 이 라이센스에는 Series 7, Series 63 및 Series 3이 포함됩니다.이 외에도 각 직업별로 채용을하는 개별 회사는 자체 교육 및 라이센스 요구 사항을 부과 할 수 있습니다.
필요한 기술
투자 은행가는 강력한 인적 기술, 지칠 줄 모르는 노동 윤리 및 시장에 대한 사랑을 가져야합니다. 대기업의 많은 은행들이 대 불황 이후 기업 문화를 재편성하기 위해 노력해 왔지만, 이로 인해 덜 친근하고 가족 친화적이되었지만 투자 은행 업무는 공격적이고 고 에너지 전문가에게 가장 적합한 직업으로 남아 있습니다.
80 ~ 90 시간의 주가 투자 뱅킹 표준이기 때문에, 특히 처음 몇 년 동안 신입 사원은 열심히 일하고 오랜 시간을 두려워 할 수 없습니다. 오랜 시간 동안 다양한 고객 성격을 가진 전화 대화는 일정하므로 좋은 사람들의 기술과 친밀감과 설득력있는 대화 능력이 필수적입니다. 투자 은행가에게는 강력한 양적 통찰력과 시장에 대한 예리한 이해와 사랑이 필요합니다.
자산 관리자는 판매 횟수가 적고 고객 포트폴리오 관리 기술 작업이 더 자주 수행됩니다. 사람들의 기술은 여전히 중요하지만, 고객이 돈을 관리하는 사람에게 편안하고 싶어하기 때문에 시장을 추적하고 수익성있는 투자 기회를 파악할 수있는 거의 선천적 능력이 더 중요합니다. 수학과 통계에 능숙하지만 엘리트 영업 기술이없는 학생들에게 자산 관리는 종종 금융 세계에 이상적인 적합을 제공합니다.
초임급
온라인 금융 커뮤니티 인 월스트리트 오아시스 (Wall Street Oasis)에 따르면 Bank of America Merrill Lynch, Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanley 및 Wells Fargo와 같은 주요 은행의 투자 은행가의 평균 연봉은 85, 000 달러였습니다. 대부분 성과에 근거한 보너스는 종종 1 년차 은행가의 총 수입을 약 $ 105, 000로 가져옵니다. 이 돈을 버는 데 필요한 시간은 보통 일반 사무실 직원보다 두 배 이상 많기 때문에 시간으로 세분화되는 투자 은행 직원의 급여는 연간 수치가 좋은 것처럼 높지 않습니다.
투자 은행 분석가로서 2 ~ 3 년 후, 직원은 평균 연봉이 $ 138, 000이고, 평균 $ 77, 000의 보너스 (1 년 동안 3 년 동안 더 적은 금액)를 가진 직원으로 전환합니다. 부사장이자 이사 또는 전무 이사가되어 연봉과 보너스로 연간 수십만 달러를 벌 수 있습니다.
Glassdoor에 따르면 자산 관리자 급여는 관리 대상 자산 (AUM)의 유형과 규모에 따라 63, 000 ~ 128, 000 달러입니다. 많은 자산 관리자는 수수료를 기준으로합니다. 기본급에서 상여하는 보너스는 그들이 관리하는 돈의 일정한 비율을 나타내며 그 돈의 성과에 따라 변하지 않습니다. 관리하에 많은 돈을 가진 평판 좋은 자산 관리자는 매년 수십만 달러를 벌고 있습니다.
일과 삶의 균형
투자 은행가들은 우선 순위를 정해야합니다. 이것은 월요일부터 금요일까지, 9 대 5 공연이 아닙니다. 80 시간 동안 편안하지 않은 직원은 업계에서 오래 지속되지 않습니다. 거의 매주 토요일은 적어도 부분적으로는 직장에서 보내며, 심지어 일요일에도 투자 은행가는 쉬는 날을 보장하지 않습니다. 일과 삶의 균형 때문에 일과 삶의 균형은 투자 뱅킹의 잘못된 명칭입니다.
자산 관리자는보다 합리적인 시간을 유지합니다. 사람의 정확한 근무 시간은 고용주에 따라 다르지만, 40-50 시간은 업계에서 꽤 표준이며 가끔 토요일 근무가 필요하지만 대부분 주말은 주말입니다. 직업 선택에 대한 일과 삶의 균형을 우선 순위 목록의 맨 위에 두는 사람은이 두 가지 직업 중에서 쉽게 선택할 수 있습니다.
어느 것을 선택할 것인가
두 직업 모두 유리하고 권위 있고 선택적인 분야입니다. 어느 분야에서나 제안을 받는다는 것은 당신이 옳은 일을했다는 것을 의미합니다. 둘 사이에 어떤 직업이 더 적합한지는 기술과 우선 순위에 달려 있습니다. 보다 적극적이고 설득력있는 기술을 보유하고 직업을 위해 사는 전문가는 투자 은행 업무에서 더 나은 경향이 있습니다. 좀 더 뇌적이고, 양적으로 기울어지고, 친절하지만 자연스럽게 태어난 영업 사원이 아니고 건전한 일과 삶의 균형을 우선시하는 사람들은 아마도 자산 관리자로서 더 나을 것입니다.
