대재앙 축적이란?
재앙 축적은 보험 산업에서 사용되는 용어로, 보험사 또는 재보험 사가 자연 재해로 인해 지리적 영역에서 발생할 수있는 손실을 말합니다.
파괴 재앙 축적
재앙 축적은 광범위한 손실에서 계산되며 잠재적으로 많은 수의 정책에서 전체 손실에 대한 부분 손실을 포함합니다. 일반적으로, 보험사와 재보험 사는 상대적으로 쉽게 청구로부터 개인 손실을 흡수합니다. 손실 심각도는 일반적으로 모든 보험료의 총액에 비해 낮습니다. 그러나 천재 지변으로 인해 총 보험료를 훨씬 초과하는 손실이 발생할 수 있습니다. 자연 재해는 드물기 때문에 보험 회사와 재보험자가 발생할 수있는 손실을 과소 평가하기가 쉽기 때문에 실제로 보장되는 위험보다 보험료가 낮은 보험료를 요구합니다.
보험 회사는 잠재적 심각성과 손실 빈도를 검사하여 새로운 정책을 인수하는 것과 관련된 위험을 평가합니다. 심각도 및 빈도는 위험 유형, 피보험자가 사용하는 위험 관리 및 감소 기술 및 지리와 같은 기타 요인에 따라 다릅니다. 예를 들어, 화재 보험 정책에서 손실이 발생할 가능성은 건물이 서로 얼마나 가까운 지, 가장 가까운 소방서가 얼마나 멀리 있는지, 건물의 화재 예방 조치에 따라 다릅니다. 보험사는 보험 정책과 관련된 지역에서 자연 재해 발생을 고려하더라도 자연 재해가 발생하면 보험 회사가 보험 회사에 지불 한 금액을 훨씬 초과하는 비용에 직면 할 수 있습니다.
자연 재해와 관련된 위험을 완화하기 위해 보험사는 재난 재보험이라는 것을 구입합니다. 재난 재보험을 통해 보험사는 보험 계약자로부터받는 보험료의 일부를 대신하여 보험이 적용되는 정책과 관련된 위험의 일부 또는 전부를 전환 할 수 있습니다.
보험 회사는 자연 재해 비용을 어떻게 계산합니까?
회사는 자연 재해가 발생하기 쉬운 지역에서 적절한 보험료를 청구하기 위해 가능한 최대 손실 또는 PML을 계산하여 최악의 시나리오를 추정 할 수 있습니다. 예를 들어, 보험 회사는 100 년과 200 년 동안 허리케인에 대한 연간 총 PML을 재순환 순으로 모델링하는 테이블을 만들 수 있습니다. 이러한 모델을 만들면 보험 회사는 허리케인으로 인한 손실이 보험사의 준비금과 자본의 특정 임계 값을 초과 할 확률을 결정할 수 있습니다. 재앙이 드물기 때문에 오랜 기간이 선택됩니다. 모델에 사용할 데이터를 준비하는 데 업계 표준이 없기 때문에 장기 모델을 개발하기가 어려울 수 있으며 타사 추정치에 큰 차이가있을 수 있습니다.
