준수 시험이란 무엇입니까?
컴플라이언스 검사는 은행이 소비자 보호법, 공정한 대출 법규 및 커뮤니티 재투자법을 준수하여 운영되고 있는지 확인하기 위해 정기적으로 은행을 검사하는 것입니다. 컴플라이언스 검사는 일반적으로 컴플라이언스 위험이 가장 큰 운영 영역에 중점을두고 있으며, 규정 준수를 보장하기 위해 기관이 시행하는 절차에 중점을 둡니다.
준수 검사 이해
컴플라이언스 검사는 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에서 수행하는 세 가지 유형의 감독 활동 중 하나입니다. 다른 활동에는 방문 및 조사가 포함됩니다. 방문은 일반적으로 새로 설립 된 기관의 준수 여부를 검토하고 이전 위반을 시정하기 위해 취한 조치의 진행 상황을 검토하기 위해 수행됩니다. FDIC에 문제가 발생하면 조사를 시작할 수 있습니다.
준수 검사 단계
적합성 검사는 세 가지 단계로 진행됩니다. 이것들은 시험 전 계획입니다. 현장 및 현장 외부 검토 및 분석; 그리고 그 발견을 기관의 경영진에게 알리는 것.
시험 전 계획의 첫 번째 단계는 컴플라이언스 검사관이 FDIC 데이터베이스 및 기록에서 사용 가능한 정보를 수집하고 추가 문서 및 정보를 요청하기 위해 검토중인 금융 기관에 문의해야합니다. 심사관은이 단계에서 정보 및 문서에 대한 요청을 시험에 필요한 사항으로 좁히려 고 시도 할 수 있습니다. 심사관은 해당 기관에 특정 문서 및 정보를 요청하는 서한을 작성하여 문서 및 정보를 요청합니다. 그런 다음 시험을 계획하고 준비합니다.
컴플라이언스 검사의 검토 및 분석 단계를 통해 검사관은 해당 기관에서 사용중인 컴플라이언스 관리 시스템을 신중하게 평가하고 평가할 수 있습니다. 연방 소비자 보호법 및 규정에 대한 위반 사항이 발견되면이를 준수하고 규정 준수 관리 시스템의 약점을 추가로 문서화합니다. 기관의 재무 운영 유형, 복잡성 및 수준을 분석하여이 단계를 시작합니다. 이를 통해 시험관은 시험의 범위를 결정하고 가장 필요한 곳에 자원을 배치 할 수있을뿐만 아니라 법적 또는 규제 위반으로 인해 발생할 수있는 소비자 피해의 위험을 식별 할 수 있습니다.
마지막으로, 검사관은 자신의 연구 결과를 기관 지도부에 전달해야합니다. 여기에는 권장 사항을 제시하고 필요한 경우 경영진이 시정 조치를 취하도록하는 것이 포함됩니다. 일반적으로 조사 결과는 이사회 또는 다른 경영진과의 출구 회의에서 알려집니다.
