대부분의 사람들은 자신의 주택을 소유 한 사람들이 실제로 주택 담보 대출 회사가 재산, 소유물 및 방문객이 입은 부상을 보호하기 위해 주택 소유자 보험을 소지해야한다는 사실을 알고 있습니다. 그러나 생활 공간을 임대하거나 임대하는 사람들은 어떻습니까?
임차인 보험은 개인 재산 및 책임 청구로 인한 손실을 다루는 재산 보험의 한 형태입니다. 여기에는 구조적 문제로 인한 것이 아닌 임대에서 발생한 부상이 포함됩니다. 구조적 문제로 인한 부상은 집주인의 책임입니다. 임차인의 보험은 스튜디오 아파트에서 집 전체 또는 이동 주택에 이르는 모든 것을 보호합니다.
많은 집주인들이 임차인의 보험을 소지하기 위해 세입자에게 점점 더 요구하고 있습니다.
방금 시작했거나 1 년 동안 집에 살더라도 임차인의 보험 정책 (아마도 가장 비싸고 가장 쉽게 구할 수있는 보험)을 얻는 것은 현명한 투자 일 수 있습니다. 큰 가치가 있다고 생각하지는 않지만, 강도가 나쁘거나 화재가 발생할 경우 편안하게 교체 할 수있는 것보다 더 많은 것을 생각할 수 있습니다.
또한, 자신의 아파트 (대부분의 임차인이 보유한 주택)에 대해 얼마나주의를 기울이더라도 이웃을 통제 할 수 없습니다. 보안 출입문을 열어두고, 의도하지 않은 낯선 사람을 건물에 넣거나 담배를 들고 잠 들어 심각한 화재를 일으킬 수 있습니다.
집주인의 보험이 건물 자체를 덮을 수는 있지만, 그 보험은 아파트의 내용이나 아파트 내에서 사고가 발생했거나 임대 공간에서 손해를 입은 사람의 손해를 청구하지 않습니다.
임차인 보험이 보장하는 것
기본적으로 임차인의 보험은 임차 한 주택의 내용을 보장합니다. 일반적으로 명명 된 위험에는 화재, 도난, 파손, 배관 및 전기 오작동, 특정 날씨 관련 손상 및 기타 명명 된 위험이 포함됩니다.
보다 구체적으로, 임차인을 위해 설계된 표준 HO-4 정책은 우박, 폭발, 폭동, 항공기 또는 차량으로 인한 손상, 기물 파손 및 화산과 같은 개인 재산 손실에 적용됩니다.
또 다른 일반적인 정책 구성 요소는 사용 상실을 포괄합니다. 즉, 이러한 보장 된 위험 중 하나로 인해 유닛이 거주 할 수 없게되면 임시 주택 비용을 지불 할 돈이 제공됩니다 (단, 정책에 구체적으로 명시되어 있어야합니다. 보장 범위는 제공되지 않습니다). 임차인의 보험은 또한 여행하는 동안 자동차의 내용물과 수하물을 보장 할 수 있습니다.
대부분의 렌탈 보험 정책에는 약간의 책임 적용 범위가 있으므로 집에서 발생하는 부상이나 기타 손해에 대해 소송을 당할 경우 특정 금액까지 보호받을 수 있습니다. 법정 판결 및 법적 비용을 정책 한도까지 지불합니다.
주요 테이크 아웃
- 임차인의 보험은 주택 소유자 보험과 유사하지만 주택이나 아파트와 같은 임대 또는 임대 부동산의 경우 USAA 보험 회사에 따르면 평균 임차인의 물건은 약 $ 20, 000 정도입니다. 임대인의 보험은 화재, 도난, 기물 파손, 배관 및 전기 오작동과 관련된 가정의 물품 손상에 대한 손실을 보상하는 경향이 있습니다. 임대인 보험에는 실제 현금이 있습니다. 가치와 교체 가치. 실제 가치는 손상 당시의 재산 가치를 지불하는 반면, 대체 가치는 품목 교체 비용을 지불합니다.
임차인 보험이 보장되지 않는 것은 무엇입니까?
대부분의 정책에서 자동으로 다루지 않는 많은 것들이 있다는 것을 알고 있어야합니다. 하수의 거주지 백업, 지진, 홍수 및 기타 "하나님의 행위". 귀하가 상당한 위험에 처해 있다고 생각되면 이러한 것들에 대해 추가 보험료가 부과 될 수 있습니다.
또한 고급 전자 장비, 고급 보석류, 악기 또는 중요한 예술품 및 골동품과 같이 비싸거나 값 비싼 품목이있는 경우 해당 품목을 다루기 위해 라이더 또는 별도의 정책을 구입해야 할 수 있습니다. 또한 허리케인 지역의 바람 피해를 막기 위해 별도의 라이더가 필요할 수 있습니다.
임차인의 보험 정책은 또한 임차인 자신의 태만 또는 의도적 인 행동으로 인한 손실에 대해서는 보상하지 않습니다.
임차인 보험에 가입하는 방법
보험 요구 사항 평가
임차인 보험을 신청할 때는 소유 한 모든 것을 사진이나 비디오 테이프로 찍는 것이 좋습니다. 값 비싼 품목의 경우 청구를 확인하는 데 도움이되는 일련 번호를 기록해 두십시오.
한 단계 더 나아가서 각 항목 값의 추정치와 함께 스프레드 시트에 항목을 입력 할 수도 있습니다. 이러한 단계에는 약간의 노력이 더 들지만 두 가지 강력한 이유로 수행해야합니다.
- 당신은 아마도 당신이 소유 한 품목의 총 가치가 실제보다 적은 것으로 생각하여, 당신이 자신을 약화시킬 위험이 있습니다. 자신이 앉고 개별적으로 소유 한 각 품목의 실제 가치를 평가하면 소지품의 가치에 대한보다 정확한 그림을 얻을 수 있습니다. 아마도 당신은 50 개 정도의 Blu-Ray를 가지고있을 것입니다.하지만 그와 비슷하지 않을 수도 있지만, $ 20의 가치가있을 경우, 화재시 교체 비용을 지불하고 싶지 않은 $ 1, 000의 컬렉션이 있습니다. 정책을 취할 때 재고 또는 사진을 원하지 않을 것입니다. 소유권의 가치를 더 잘 증명할 수 있기 때문에 청구를 제기 해야하는 경우 문서는 필수 불가결합니다. 안전한 보관함, 신뢰할 수있는 친구 또는 친척과 함께 아파트 외부에 재고 사본을 보관하거나 첨부 파일로 자신에게 이메일을 보내서 모든 보조 문서가 소지품과 함께 폐기되지 않도록하십시오. 소지품.
보험 회사를 선택하십시오
필요한 보험 금액을 파악한 후에는 해당 지역에서 임차인의 정책을 제공하는 보험 회사를 찾을 수 있습니다. 회사를 찾으려면 임차인의 보험과 주를 인터넷으로 검색하면됩니다.
또 다른 방법은 가족 및 친구에게 권장 사항 및 요금을 확인하는 것입니다. 가족 담당자 나 패키지 계약 (예를 들어, 집과 자동차 보험을 함께 구입 한 경우)을 얻을 수 있기 때문에 보험 담당자에게 보험을 찾은 방법과 기존의 다른 보험이 있는지 알려주십시오. 잠재적 인 보험사를 찾으면 AM Best와 같은 회사를 통해 회사의 보험 등급을 조사하십시오.이 보험 회사는 청구 할 때 보험 회사의 지불 능력을 평가합니다.
응용 프로그램을 시작
옵션을 조사한 후 응용 프로그램 프로세스를 시작할 차례입니다. 여러 회사가 재정적으로 체크 아웃 한 경우 어떤 회사가 저렴한 요금과 확실한 보험료를 가장 잘 조합 할 수 있는지 확인하기 위해 모든 회사에 적용하지 않을 이유가 없습니다.
일부 회사에서는 전체 프로세스를 온라인으로 완료 할 수 있습니다. 다른 사람들은 전화로 귀하에게 말을하거나 서류를 보내서 작성하기를 원할 수도 있습니다. 대부분의 상황에서 담당자를 직접 만나지 않아도됩니다.
정책 미세 조정
신청서 작성은 비교적 간단합니다. 당신을 놀라게 할 수있는 유일한 질문은 거주지의 건축 유형, 건축 연도 및 사용 된 지붕 재료의 유형과 관련이 있습니다. 일부 속성의 경우 실제로 Zillow.com에서이 정보를 찾을 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 집주인으로부터 얻을 수 있습니다.
임차인이 이용할 수있는 두 가지 유형의 보험은 실제 현금 가치와 대체 가치입니다. 실제 현금 가치 적용 범위는 손해 또는 손실이 발생했을 때 재산 가치가있는 금액을 지불하며 사용 가능한 가장 저렴한 임차인 보험입니다. 대체 가치는 품목이나 재산의 교체 비용을 지불하며 실제 현금 가치 적용 범위보다 약 15 % 더 비쌉니다.
예산이 가장 적은 경우를 제외하고 교체 비용 범위를 선택하는 것이 현명합니다. 예를 들어, 소파가 화재로 파괴되면 오래된 소파가 감가 상각으로 인해 가치가있는 몇 백 달러 대신 새로운 모델을 구입 해야하는 1, 000 달러를 받게됩니다. 교체 비용 범위가 약간 더 비싼 경향이 있지만 보험료가 크게 증가 할 경우 보험료 차이는 무시할 수있는 경향이 있습니다.
또한 재정 상황에 가장 적합한 공제액을 결정하려고 할 때도 있습니다. 모든 유형의 보험과 마찬가지로, 공제액이 낮을수록 보험료가 높아집니다. 공제액이 낮 으면 보험 회사가 청구시 더 많은 돈을 기침해야하기 때문입니다.
공제액은 $ 500에서 $ 2, 000까지 다양합니다. 예를 들어, esurance.com은 최근 캘리포니아 산타 클라라의 침실 2 개짜리 아파트를 보호하기 위해 연간 보험료 $ 206를 인용했습니다. 재산 보험료는 35, 000 달러, 책임 보험료는 $ 100, 000, 의료비는 $ 1, 000, 공제액은 $ 1, 000입니다. 공제액이 $ 1, 000로 증가하면 동일한 보험료는 $ 187입니다. 참고: esurance.com은 모든 50 개 주에서 임차인 보험을 제공하지 않으며 요금은 변경 될 수 있습니다. 큰 손실이 발생했을 때 소지품을 교체하는 데 얼마를 쓸 수 있는지 생각해보고 그 차이를 스스로 확인하십시오. 공제액은 시작 비용이 낮을 수 있으며 필요할 때 언제든지 늘릴 수 있습니다.
보험료 지불
집주인 보험에 비해 임차인 보험은 비교적 저렴합니다. 요율은 주마다, 회사마다 다르며, 물론 보험료 및 선택한 공제액을 포함한 기타 요인에 따라 결정됩니다.
임차인 보험은 종종 보험 회사의 위험을 줄이기 위해 취하는 조치에 대해 상당한 할인을 제공합니다. 여기에는 화재 또는 도난 경보 시스템, 소화기, 스프링클러 시스템 또는 외부 도어의 데드 볼트 잠금 장치가 포함될 수 있습니다. 그리고 위에서 언급했듯이 이미 특정 회사의 보험 계약자 인 경우 추가 휴식을 취할 수 있습니다.
IIAB (Independent Insurance Agents & Brokers of America)에 따르면 평균적으로 매달 약 12 달러에 소지품에 대해 30, 000 달러 상당의 보험과 10 만 달러 상당의 책임 보험을 구매할 수 있습니다. 전국 보험 협회 (National Association of Insurance Commissioners)는 임차인의 평균 보험 비용을 한 달에 약 $ 15에서 $ 30로 약간 높으며 한 달에 $ 20에서 $ 25가 전형적인 범위입니다. 이 수치는 사용 가능한 최신 데이터 인 2016 년까지의 데이터를 반영합니다.
할부 비용을 지불하는 대신 1 년에 한 번의 보험료를 한 번에 지불하면 보험료가 저렴한 경향이 있으므로 매년 지불 할 여유가 있다면 그렇게해야합니다 (보험 회사는 할부로 지불 할 때 관리 비용을 지불하는 것을 좋아합니다). 매월 지불하기로 결정한 경우 일부 회사는 귀하의 당좌 계좌에서 자동 월별 인출을 요구합니다.
새 정책을 우편으로 받으면 정책을 읽고 내용과 내용을 정확하게 이해했는지, 그리고 구입했을 수도있는 비표준 추가 범위를 정책에 명시해야합니다. 또한 공제액과 보험료 금액이 올바른지 확인하십시오.
결론
"임대인 보험이란 무엇입니까?" 공정한 질문입니다. 그러나 더 좋은 질문은 "왜 임차인 보험을 받아야합니까?"입니다. 임차인의 보험은 사고와 성가심이 은행 계좌와 예산 살인자가되지 않도록합니다. 집주인의 보험이 자신의 건물을 보호한다는 것을 기억하십시오. 집주인은 당신의 물건을 덮지 않습니다. 오직 당신 만이 자신을 보호 할 수 있습니다.
