목차
- 최초 주택 구매자 정의
- 첫 타이머 혜택
- 모든 주택 구매자를위한 세금 혜택
- 결론
주택 소유는 아메리칸 드림의 핵심 부분입니다. 아마도 이것이 최초의 주택 구매자가 더 쉽게 살 수 있도록하기 위해 연방 및 주 보조금, 세금 공제 및 기타 옵션이있는 이유가있을 수 있습니다. 사실, 과거에 집을 소유 한 경우에도 특정 지침을 충족하면 이러한 프로그램을 이용할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- HUD 발행 보조금 및 주 프로그램은 모두 주택 구입을위한 IRA 자금을 인출 할 수 있습니다. 모든 주택 구매자와 마찬가지로 초보자도 모기지이자 및 에너지 크레딧에 대한 세금 공제를 이용할 수 있습니다.
최초 주택 구매자 정의
미국 주택 도시 개발부 (HUD)에 따르면, 처음으로 주택 구입자는 다음 조건 중 하나를 충족하는 사람입니다.
- 재산 구입일로 끝나는 3 년 동안 교장을 소유하지 않은 개인 (및 그러한 개인의 배우자) 결혼 한 상태에서 전 배우자와 만 주택을 소유 한 독신 부모 배우자 만 소유 한 사람 해당 규정에 따라 영구 재단에 영구적으로 부착되지 않은 주 거주지 만 소유 한 개인 주, 지방 또는 모델 건축법을 준수하지 않는 재산 만 소유 한 개인 영구 구조물을 건설하는 비용보다 적은 비용으로 규정을 준수 할 수 없습니다.
위에 설명 된대로 처음으로 주택 구매자로서 자격을 갖추면 다음 옵션을 통해 새 집을 사는 꿈을 현실로 만들 수 있습니다.
첫 타이머 혜택
HUD에 참여
보조금 지원을받는 첫 번째 장소는 HUD입니다. 정부 기관 자체는 개인에게 직접 보조금을 제공하지 않지만 IRS 면세 자격이있는 조직에 처음으로 주택 구매자에게 할당 된 자금을 부여합니다. HUD 웹 사이트에 자세한 내용이 있습니다.
당신의 IRA를보십시오
모든 최초 주택 구매자는 조기 인출에 대한 10 %의 벌금을 지불하지 않고 전통적인 IRA 또는 로스 IRA에서 최대 $ 10, 000를받을 수 있습니다. 캘리포니아주의 미션 비에 호 (Mission Viejo) 딘 페라로 (Han Dean Ferraro)는 HUD와 마찬가지로 IRS의“처음으로 주택 구입자를 정의하는 것은 3 년 안에 개인 주택을 소유하지 않은 사람입니다.”라고 말합니다. 서비스 (IRS). 따라서 과거에 주택을 소유 한 경우에도 연방 기준을 충족하는 경우 선금, 결산 비용 등을 위해 이러한 자금을 활용할 수 있습니다.
최초의 주택 구매자 제외는 10 %의 벌금에서 면제됩니다. 전통적인 IRA가있는 경우에도 인출 한 돈에 대해 소득세를 납부해야합니다. Roth IRA 계정은 이미 세금이 부과 된 금액으로 자금이 지원되므로 추가 세금이 부과되지 않습니다.
페널티가없는 $ 10, 000의 평생 철회는 개인마다 이루어 지므로, 부부는 첫 주택 비용을 지불하기 위해 최대 2 만 달러 (별도의 IRA에서)를 인출 할 수 있습니다. 페라로는 120 일 이내에 돈을 사용하거나 10 %의 벌금이 부과된다고 경고했다.
상태 프로그램 크기
일리노이, 오하이오 및 워싱턴과 같은 많은 주에서는 자격이있는 최초 주택 구입자에게 선금 지원을 제공합니다. 일반적으로 이러한 프로그램의 자격은 소득을 기준으로하며 부동산 구매 비용에 제한이있을 수 있습니다. 자격을 갖춘 사람들은 계약금 및 종결 비용과 재산 재활 또는 개선 비용으로 재정 지원을받을 수 있습니다.
아메리카 원주민 옵션에 대해 알고
아메리카 원주민 최초의 주택 구매자는 섹션 184 대출을 신청할 수 있습니다 (사실 모든 아메리카 원주민이 할 수 있음). Ferraro는“무수익 VA 대출 다음으로, 연방 정부가 지원하는 최고의 대출입니다. 이 대출에는 1.5 %의 대출 선불 보증 수수료와 $ 50, 000 이상의 대출에 대해 2.25 %의 선금 만 지불하면됩니다 (이 금액 미만의 대출의 경우 1.24 %).
종종 대출자의 신용 점수를 기반으로하는 전통적인 대출 금리와 달리이 대출 금리는 일반적인 시장 금리를 기준으로합니다. 184 조 대출은 단독 주택 (1 ~ 4 세대)과 1 차 주택에만 사용할 수 있습니다.
먹이를 느껴봐
당신이 정착액을 선호하는 사람이라면 FNMA (Federal National Mortgage Association)의 HomePath ReadyBuyer 프로그램은 처음 구매자를 대상으로합니다. 필수 온라인 주택 구입 교육 과정을 마친 후 FNMA가 정식으로 알려진 Fannie Mae가 소유 한 압류 재산의 구매에 대해 최대 3 %의 마감 비용 지원을받을 수 있습니다.
다른 연방 또는 정부가 후원하는 기업은 처음으로 독점적으로는 아니지만 돈이 적거나 신용 기록이 적은 기업을 선호하는 프로그램과 지원을 제공합니다. 이 중 가장 잘 알려진 것은 FHA (Federal Housing Administration) 대출과 VA (Veterans Affairs) 대출입니다.
모든 주택 구매자를위한 세금 혜택
첫 번째 주택을 구입하면 첫 번째 주택이나 다섯 번째 주택에 상관없이 모든 주택 구매자에게 제공되는 세금 혜택을받을 수 있습니다.
주택 담보 대출이자 공제
주택 모기지이자는 항목별로 분류 한 사람들에게 가장 큰 공제액 중 하나였습니다. 그러나 TCJA (Tax Cuts and Jobs Act)는이 공제액을 $ 750, 000 이하 (이혼 한 사람은 따로 신청하는 경우 $ 375, 000 이하)로 지불하는이자로 제한했습니다. 동시에 2019 년 12, 700 달러에서 24, 400 달러, 2020 년에는 24, 800 달러 (2019 년 6, 350 달러에서 12, 200 달러, 2020 년 12, 400 달러, 단일 파일러의 경우)로 공동 기혼 부부의 표준 공제액을 거의 두 배로 늘려서 사람들이 항목을 분류 할 수있는 충분한 공제가있을 것입니다. 그럼에도 불구하고 모기지이자는 공제 가능하며 매년 1 월 및 / 또는 2 월 초에 1098 양식으로 대출 기관에 지불 한이자를 통지해야합니다.
포인트 또는 대출 발생 수수료 공제
Greene-Lewis에 따르면 주택 담보 대출을 받기 위해 지불하는 수수료는 공제로 적용될 수 있습니다. 그녀는 또한 포인트는 연도 말에 대출 기관이나 결산 명세서에서 양식 1098에보고 될 것입니다.
재산세 공제
재산세 공제는 가정의 가치에 따라 주 및 지방 재산세에 사용할 수 있습니다. 공제 금액은 정산 또는 마감시 에스크로 계정을 통한 지불금을 포함하여 부동산 소유자가 지불 한 금액이지만 TCJA는 공제액에 10, 000 달러의 상한선을 두었습니다.
Greene-Lewis는“귀하의 재산세가 모기지 회사를 통해 지불되면 1098 양식에 재산세가 납부 될 수 있습니다. "그렇지 않으면 재산세 청구서에 표시된 연도에 지불 한 재산세 금액을보고해야합니다."
주거 에너지 신용
태양 전지판, 지열 시스템, 풍력 터빈 또는 에너지 효율적인 창문 또는 난방 및 냉방 시스템을 설치하는 주택 소유자는 최대 30 %의 세금 공제를받을 수 있습니다. 자격이되는지 IRS의 에너지 인센티브 목록을 확인하십시오.
캘리포니아 주 샌디에고의 공인 회계사 인 Lisa Greene-Lewis는 세금 공제와 세금 공제의 차이점을 염두에 두어야한다고 말합니다.. 세금 공제는 당신이 빚진 세금을 1 달러 씩 인하하는 것입니다.”
그것은 신용이 당신을 훨씬 더 절약한다는 것을 의미합니다. Greene-Lewis는“100 달러의 세금 공제는 세금 공제액을 100 달러 줄이면서 세금 공제를하면 100 %의 세금 공제는 세금 25 달러를 감면 할 수 있습니다.
결론
주택 소유 비용은 계약금 및 월간 주택 담보 대출 지불액을 넘어 확장됩니다. 사냥을 시작하기 전에 집뿐만 아니라 모기지 대출을 위해 실제로 얼마나 많은 집을 살 수 있는지 고려해야합니다.
남동 모기지 사장 JD Crowe는“폐쇄 비용, 이사 비용, 주택 검사, 에스크로 수수료, 주택 보험, 재산세, 수리 및 유지 보수 비용, 주택 소유자 협회 수수료 등을 고려해야합니다. 조지아 대출 및 조지아 모기지 은행 협회 회장.
당신이 선택한 집을 살 여유가 있다는 것을 아는 것은 앞으로 몇 년 동안 그곳에서 살 수있는 가장 좋은 기회입니다.
