목차
- 중대 질병 보험 101
- 중요한 이유
- 저렴한 비용, 제한된 범위
- 중대 질병 보험에 대한 대안
- 결론
운이 좋으면 치명적인 질병 보험 (때로는 치명적인 질병 보험이라고도 함)을 사용하지 않았을 것입니다. 당신은 아마 들어 본 적이 없을 것입니다. 그러나 암, 심장 마비 또는 뇌졸중과 같은 큰 건강 응급 상황이 발생하면 치명적인 질병 보험만으로도 파산으로부터 보호 할 수 있습니다. 많은 사람들이 표준 건강 보험 플랜으로 완전히 보호 받았다고 생각하지만, 생명을 위협하는 질병을 치료하는 데 드는 막대한 비용은 일반적으로 플랜이 부담하는 것보다 많습니다. 치명적인 질병 보험 및 귀하와 가족이 고려해야 할 사항에 대해 자세히 알아 보려면 계속 읽으십시오.
주요 테이크 아웃
- 치명적인 질병 보험은 심장 마비, 뇌졸중 또는 암과 같은 의료 응급 상황에 대한 추가 보상을 제공합니다. 이러한 응급 상황이나 질병은 종종 평균 의료 비용보다 많이 발생하기 때문에 기존 건강 보험이 부족한 오버런에 대비하기 위해 현금을 지불합니다. 정책은 상대적으로 저렴한 비용으로 이루어집니다. 그러나 그들이 다루게 될 사례는 일반적으로 몇 가지 질병이나 응급 상황으로 제한됩니다.
중대 질병 보험 101
미국의 평균 수명이 계속 증가함에 따라 보험 중개업자는 미국인이 나이가 들면서 특권을 줄 수있는 방법을 찾고 있습니다. 사람들은 심장 마비 나 뇌졸중으로 생존 할 수없는 의료비로 환자를 떠날 수 있다는 것을 깨달았 기 때문에 치명적인 질병 보험이 1996 년에 개발되었습니다.
피크 웰스 어드바이저 (Peak Wealth Advisors, LLC)의 CFP 제프 로시 (Jeff Rossi)는“뛰어난 의료 보험에도 불구하고 단 하나의 중대한 질병은 막대한 재정적 부담이 될 수 있습니다. 다음 질병 중 하나 이상이 발생할 경우 치명적인 질병 보험이 보장됩니다.
- 심장 마비 뇌졸중 장기 이식 암 관상 동맥 우회술
이러한 질병은 광범위한 치료와 치료가 필요하기 때문에 비용이 가족의 의료 보험 정책을 빠르게 능가 할 수 있습니다. 응급 자금 또는 HSA (Health Savings Account)가없는 경우 해당 청구서를 지불하지 않는 것이 훨씬 더 어려워집니다.
많은 사람들이 현재 고가 공식 건강 플랜을 선택하고 있는데, 이는 양날의 검일 수 있습니다. 소비자들은 비교적 저렴한 월 보험료 혜택을 누리지 만 심각한 질병이 닥칠 경우 심각한 위험에 처할 수 있습니다.
치명적인 질병 보험은 전통적인 보험이 적용되지 않는 비용을 지불 할 수 있습니다. 이 돈은 교통, 육아 등을 포함하여 질병과 관련된 비 의료 비용에도 사용될 수 있습니다. 일반적으로 보험 가입자는 해당 비용을 충당하기 위해 일시금을받습니다. 보장 한도는 다양합니다. 정책에 따라 최대 $ 100, 000까지 수천 달러를받을 수 있습니다. 보험료는 보험 적용 범위 및 규모, 피보험자의 성별, 연령 및 건강, 가족 병력 등 여러 가지 요인에 의해 영향을받습니다.
중대한 질병 보험 혜택에는 예외가 있습니다. 일부 유형의 암은 보장되지 않을 수 있지만 만성 질환도 자주 면제됩니다. 질병이 다시 발생하거나 두 번째 뇌졸중이나 심장 마비로 고통을 받으면 지불금을받지 못할 수도 있습니다. 보험 가입자가 특정 연령에 도달하면 일부 보험 혜택이 종료 될 수 있습니다. 따라서 다른 형태의 보험과 마찬가지로 정책을주의 깊게 읽으십시오. 마지막으로 걱정하고 싶은 것은 비상 계획입니다.
중요한 이유
귀하는 자신 또는 고용주를 통해 중대한 질병 보험을 구매할 수 있습니다 (자발적으로 혜택으로 제공). 현재 생명 보험 플랜에 추가하면 비용을 절약 할 수 있습니다.
기업들이 이러한 계획을 추가하고 싶어하는 이유 중 하나는 직원들이 높은 공제액 계획으로 본인 부담 비용이 걱정된다는 것을 인식하기 때문입니다. 다른 건강 관리 혜택과 달리 근로자는 일반적으로 치명적인 질병 계획의 전체 비용을 부담합니다. 이는 회사뿐만 아니라 근로자에게도 비용을 절감시켜줍니다.
치명적인 질병 보험의 큰 장점은 다음과 같은 다양한 용도로 돈을 사용할 수 있다는 것입니다.
- 다른 방법으로는 이용할 수없는 중요한 의료 서비스에 대한 비용 지불 전통적인 정책이 적용되지 않는 치료에 대한 비용 지불 매일 생활비를 지불하기 위해 중환자가 비용을 지불하는 일 대신에 건강을 유지하는 데 시간과 에너지를 집중시킬 수 있습니다.. 치료 센터를 오가는 교통 수단, 스쿠터 또는 휠체어를 싣기 위해 차량을 개조하고 계단을 더 이상 탐색 할 수없는 중환자를 위해 집에 엘리베이터를 설치하는 등의 운송 비용. 회복하기 위해 기금을 사용하여 친구 나 가족과 휴가를 보낼 수 있습니다.
저렴한 비용, 제한된 범위
이러한 정책이 매력적인 이유 중 하나는 일반적으로 고용주를 통해 얻을 때 비용이 많이 들지 않는다는 것입니다. 일부 소규모 플랜은 한 달에 25 달러에 불과하며, 이는 일반적으로 공제액이 낮은 건강 보험 정책의 비용과 비교할 때 저렴합니다.
이러한 계획의 저렴한 가격에도 불구하고, 일부 건강 관리 전문가들은 그들이 실제로 소비자에게 좋은 거래인지에 대해 회의적입니다. 가장 중요한 문제는 다소 좁은 범위의 질병에 대해서만 귀하에게 상환한다는 것입니다. 진단 된 질병이 보장 된 질병의 정의에 맞지 않으면 운이 없습니다.
플랜에서 보장되는 질병이 많을수록 보험료를 더 많이 내야합니다. 개인 전용 암 계획이있는 45 세 여성은 $ 25, 000의 보험료로 한 달에 $ 40를 지불 할 수 있습니다. 같은 여성이 관상 동맥 질환, 장기 이식 및 기타 특정 조건을 포함하도록 보험 범위를 확대 한 경우 한 달에 두 번 지불 할 수 있습니다.
모든 보험 정책과 마찬가지로 치명적인 질병 정책에도 다수의 규정이 적용됩니다. 정책에 나열된 조건 만 다루고있을뿐 아니라 정책에 명시된 특정 상황에서만 해당 조건을 다룹니다. 예를 들어, 암이 초기 발견 지점을 넘어 확산되지 않았거나 생명을 위협하지 않는 경우, 암 진단만으로는 정책의 지불을 시작하기에 충분하지 않을 수 있습니다. 신경 학적 손상이 30 일 이상 지속되지 않으면 뇌졸중 진단으로 지불이 시작되지 않을 수 있습니다. 다른 제한 사항에는 보험 계약자가 병에 걸리거나 진단 후 생존해야하는 특정 일 수가 포함될 수 있습니다.
노인들은 이러한 정책에 특히주의해야합니다. 특정 연령 (75 세 이상)의 사람이 지불 할 수없는 일부 정책에 대해서는 지불 제한이 있거나 소위 "연령 감소 일정"이 포함될 수 있습니다. 이는 나이가 들어감에 따라 잠재적 인 보험 지불금이 줄어든다는 것을 의미합니다..
이러한 정책 중 상당수는 보장 된 지불을 제공하지 않습니다. 예를 들어, 전형적인 보험 회사는 치명적인 질병 정책에서 "이 정책에 대한 기대 급여 비율은 60 %입니다.이 비율은 회사가이 정책을 가진 모든 사람에 대해 평균했을 때 혜택으로 돌아올 것으로 예상되는 미래 보험료의 일부입니다" " 보험료의 60 %가 청구에서 최종적으로 지급되는 경우, 보험료의 40 %가 전혀 지급되지 않습니다.
중대 질병 보험에 대한 대안
내부자는 이러한 모든 제한없이 다른 형태의 보험 적용 범위가 있다고 지적합니다. 예를 들어, 장애 보험은 의학적 이유로 일할 수없고 재정적 보호가 좁은 질병에 국한되지 않는 경우 수입을 제공합니다. 이는 장기 근로에서 생계가 크게 타격을받는 사람에게 특히 적합한 옵션입니다.
공제액이 높은 계획을 가진 소비자는 건강 저축 계좌 또는 FSA (Flexible S 지출 계좌)에 기여할 수 있으며, 이 두 가지 모두 적격 비용에 사용될 때 세금 혜택을 제공합니다.
예를 들어, 암에 걸렸거나 직장을 떠난 경우 발생할 수있는 비 의료 지출을 다루기 위해 별도의 저축 예금 계좌를 만들 수도 있습니다.
결론
의료비는 미국에서 파산의 일반적인 원인이므로, 특히 위에서 언급 한 질병의 가족력이있는 경우 그 운명으로부터 자신을 보호해야합니다. 치명적인 질병 보험은 당신이 일하기에 너무 아프면 재정적 걱정을 완화시킬 수 있습니다. 지불 한 금액을 원하는대로 사용하여 다양한 잠재적 요구를 충족시킬 수있는 유연성을 제공합니다. 그러나 이러한 유형의 보험 적용에는 몇 가지 단점과 규정이 있습니다. 모든 유형의 보험과 마찬가지로 귀하의 요구와 상황에 가장 잘 맞는 보험을 찾기 위해 쇼핑하십시오.
