욕망과 기술
주식 중개인으로 일하는 것은 매력적인 직업처럼 들리지만 사실 많은 일 년 중개인이 업무에 오랜 시간이 걸리고 지나치게 스트레스가 많으며 상당한 양의 헌신이 필요하기 때문에 사업을 중단한다는 사실입니다.
주요 테이크 아웃
- 주식 중개인은 고객을 대신하여 투자 유가 증권을 사고 파는 경우 주식 중개인이되기위한 특정 교육 요구 사항은 없지만 많은 회사에서 지원자가 대학 학위를 소지하도록 요구하며, 시리즈 7 및 시리즈 63 라이센스 시험은 주식 중개인이되기 위해 필요합니다. 일부 중개인은 풀 서비스 회사에서 일하고 고 가치 고객에게 서비스를 제공하는 반면 다른 중개인은 할인 중개인에서 일하고 모든 유형의 개인 투자자에게 서비스를 제공합니다. 많은 중개인의 궁극적 인 목표는 비즈니스 장부 인 고객을 구축하는 것입니다.
일반적으로 말하자면 중개인이되기 위해서는 특정한 성격 특성이 필요하지 않지만, 성공적인 성격은 성공하기위한 내적 동기가 있으며 거부 할 수 있습니다. 브로커의 하루 대부분이 전화로 소비되어 주식 아이디어를 잠재 고객 또는 기존 고객에게 제공 할 가능성이 높다는 점을 감안할 때 중요한 특징입니다. 유용한 다른 주요 기술은 다음과 같습니다.
- 효과적으로 의사 소통 할 수있는 능력
의사 소통 능력과 영업 능력을 향상시키기 위해 수업과 세미나가 제공되지만 시간과 비용이 소요됩니다. 따라서 현장에 들어가기 전에 이미 이러한 기술을 보유하고있는 것이 가장 좋습니다.
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교육 요건
특정 회사와 교육 프로그램에 대한 경쟁이 매우 치열할 수 있기 때문에 오늘날 대학 교육은 필수입니다. 그러나 라이센스 시험을 위해 공부하는 것 외에 공식적인 교육을받지 않은 성공적인 영업 사원을 만나는 것은 듣지 못했습니다.
중개인이되기위한 공식적인 교육 요건은 없지만 (CPA 또는 재무 분석가가되기 위해), 많은 회사는 최소한 학사 학위를 소지 한 후보자를 찾고 바람직하게는 비즈니스 또는 재무의 일부 측면에 중점을 둡니다. 이 주제를 전공하는 개인은 아마도 경쟁에서 다리를 놓을 것입니다. 또한 석사 학위는 응시자에게 도움이 될 수있는 의사 소통 및 재무에 대한 추가 기술을 암시하므로 응시자가 군중에서 눈에 띄도록 도와줍니다.
라이센스 요구 사항
등록 된 대리인이 되려면 (실제로) 모든 주식 중개인은 동일한 표준 증권 라이센스를 취득해야합니다. FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)에서 관리하는 Series 7 및 Series 63 시험에 합격해야합니다. 이러한 인증은 대리인이 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 기타 유형의 유가 증권을 사고 팔 수 있으며 고객에게 법적으로 조언 할 수있는 권한을 부여합니다.
Series 7 시험은 전통적으로 중개인을 통해 치뤄집니다. Series 63 시험은 주법 및 규정에 중점을 둔 반면 개인은 주식과 같은 유가 증권을 판매 할 수있게하는 일반 증권 라이센스입니다.
중개 브로커는 이러한 시험이 쉽지 않다는 것을 이해해야합니다. 또한 합법적 인 중개 기관의 후원을 받아야하며 시험을 후원하는 회사가 합격을 기대합니다.
그런 다음 많은 주식 중개인은 고용주 (또는 선택)가 상품 및 관리 대상 선물에 대한 Series 3 또는 Series 31 라이센스, 등록 투자 자문가가되기위한 Series 65 또는 Series 66과 같은 다른 라이센스를 얻도록 요구하거나 선택해야합니다. 생명 보험, 장애 보험, 장기 요양 용품 및 고정 및 가변 연금 계약을 판매하는 건강 보험 라이센스.
또한 잠재적 중개인의 범죄 및 재무 기록을 모두 검사 할 엄격한 배경 점검을 통과하는 것이 점점 중요 해지고 있습니다. 최근 파산, 세금 유치권 또는 압류가있는 사람들은 법적인 문제가있는 사람들처럼 신속하게 잠재적 후보 목록에서 파기 될 것입니다.
경쟁 중개 회사 간 결정
후원 회사에 들어가는 방법? 평판이 좋고 체계적인 교육 프로그램을 보유한 회사를 경계하십시오. 이러한 회사는 특정 판매 기술, 시간 관리 기술 및 업계의 다양한 정보를 가르치는 데 매우 도움이 될 수 있습니다.이 정보를 찾으려면 인터넷 검색, 구인 광고 검색, 특히 웹 사이트 검색 개별 기업의.
그 외에도, 당신의 개성과 취향에 맞는 회사를 고려하십시오. 예를 들어, 브로커로서, 국제적으로 알려진 대규모 금융 슈퍼마켓 또는 소규모 전문 회사에서 일할 것인지 고려하십시오.
때때로 대기업에서 출발하는 중개인은 마치 끝이없는 연못에서 작은 물고기처럼 느껴집니다. 그러나 소규모 회사의 단점은 이름을 잘 모르기 때문에 고객을 방문하거나 회사에 대한 확신을 얻는 것이 더 어려울 수 있다는 것입니다.
주식 중개인의 유형
세 가지 종류의 주식 중개인이 있으며, 귀하가 선택하는 주식 중개인은 주로 고객의 선호도와 고객을 능숙하게 다룰 수있는 능력에 달려 있습니다.
풀 서비스 브로커: Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) 또는 Morgan Stanley (NYSE: MS)와 같은 풀 서비스 회사 또는 와이어 하우스에서 일하는 것은 여전히 투자를 판매하는 가장 전통적인 접근 방식입니다. 이 회사에서 근무하는 중개인에게는 영업 및 제품 교육뿐만 아니라 관리 절차 및 규정 준수 교육에 대한 교육이 포함 된 포괄적 인 교육 패키지가 제공됩니다. 그들은 또한 일반적으로 사무실 공간 (또는 최소한 책상), 명함, 보장 된 급여 또는 커미션에 대한 인출 및 고용 상태를 유지하려면 비교적 짧은 기간 내에 충족 해야하는 높은 판매 할당량을 제공받습니다.
일부 회사는 모델을 변경하고 더 큰 시작 급여로 더 오랜 기간 동안 담당자를 허용하여 성공 가능성을 높입니다. 그러나 할당량을 충족하기에 충분한 비즈니스를 생성 할 수 없기 때문에 각 교육 과정의 수강생 중 상대적으로 많은 비율이 이러한 프로그램에서 제외됩니다.
많은 성공적인 중개인은 결국이 풀 서비스 회사를 떠나 Raymond James (NYSE: RJF) 또는 Linsco Private Ledger와 같은 독립적 인 중개인 딜러로 이동합니다. 이 회사는 일반적으로 더 광범위한 제품과 서비스를 제공하며 담당자가 모든 종류의 독점 제품을 판매 할 필요가 없습니다. 또한 일반적으로 풀 서비스 회사보다 커미션 지급 비율이 훨씬 높으며 때로는 더 따뜻하고 친근한 분위기입니다. 그러나 일반적으로 백 오피스 관리 지원 만 제공 할 수 있으며 사무실 공간과 같은 편의 시설은 제공하지 않습니다. 이 회사들을 위해 일하는 사람들은 자신의 경비와 간접비를 모두 지불해야합니다.
사전 교육이나 면허가없는 사람들은 이러한 서비스를 무료로 제공 할 풀 서비스 회사에서 시작하는 것이 현명 할 수 있습니다. 이런 종류의 복장이 궁극적으로 그들이 원하는 곳에 있더라도, 그들은 떠날 때 훨씬 더 시장성이있는 기술을 습득합니다.
할인 중개인: 본질적으로 수퍼 세일즈맨이 아니지만 여전히 투자 관리를 시도하고 싶다면 Charles Schwab (NYSE: SCHW) 또는 Fidelity (NYSE: FNF)와 같은 할인 중개인이 귀하를 대신 할 수 있습니다. 이 회사는 워크 인 고객에게 효과적인 서비스를 제공하는 데 중점을두고 있으며 보통 약간의 보너스 나 다른 인센티브가 있지만 중개인에게 고정급을 지불합니다.
풀 서비스 회사에서 그것을하지 않는 많은 중개인들은 실제로 비즈니스를 배우고 시장에 대한 느낌을 얻을 수있는 할인 회사에있게됩니다. 일부 중개인은 결국 비공식 고객을 충분히 확보하여 결국 풀 서비스 또는 독립 중개인으로 이동하여 그곳에서 생활 할 수 있습니다.
할인 중개인은 일반적으로 IRA 롤오버 또는 직원 재고 옵션과 같은 특정 영역을 전문으로하는 많은 풀 서비스 중개인보다 훨씬 광범위한 경험을 얻을 수 있습니다. Schwab 또는 Fidelity와 같은 회사에서 근무하는 담당자는 기본 기술 및 기본 분석, 롤오버, 주식 옵션, 마진 회계, 파생 상품, 채권 사다리, 뮤추얼 펀드, 폐쇄 형 자금, 교환 거래 자금, 파트너십, 자선 기부, 1035 교환 및 기타 많은 투자, 퇴직 및 부동산 계획 분야.
담당자는 출납원, 새 계좌 개설, 주식 인증서 처리 및 기타 서류 작업과 같은 관리 업무를 수행해야하는 경우가 종종 있습니다. 그러나 이들은 풀 서비스 대응 업체로서 판매 압력에 영향을받지 않으며 일반적으로 생산 할당량이 매우 낮거나 없습니다.
은행 중개인: 은행에서 중개인이되는 것은 Merrill Lynch 또는 Fidelity에서 일하는 것과 완전히 다른 제안입니다. 대부분의 할인 회사와 마찬가지로 많은 은행들도 이전 경험이있는 면허가있는 중개인을 찾습니다. 그러나 뱅킹 시스템은 중개 세계와는 달리 신규 이민자가 베어링을 얻는 데 보통 시간이 걸립니다.
은행에서 일하는 중개인은 기술적 인면에서 풀 서비스 중개인이지만 은행의 고객 기반에 대한 대가로 수수료에 대한 지불금이 낮은 경우가 많습니다. 은행 중개 위치는 한때 다른 곳에서 실패한 중개인만을위한 막 다른 직업으로 여겨졌지만, 이러한 인식은 중개 산업의이 부문이 성장함에 따라 크게 사라졌습니다.
대부분의 은행과 신용 조합은 이제 FDIC 비보험 제품 및 서비스를 제공 할 수있는 사내 투자 컨설턴트를 고용하고 있습니다. 또한 점점 더 많은 은행이 은행에서 담당자가 은행 외부에서 고객을 양성 할 것으로 기대하고 있으며, 은행 직원에게 고객을 추천 한 것에 대한 보상 시스템과 새로운 비즈니스를 창출 할 수있는 일종의 전망 플랫폼을 개발하기 위해 노력해 왔습니다.
경험이 풍부한 중개인은 은행 직원에게 보여주고 제시해야하며 자신이하는 일에 대해 교육하기 위해 노력해야하지만 은행 업무에 바쁠 때 방해하지 않아야합니다. 그들 중 다수는 도매업자 및 기타 제품 공급 업체를 초대하여 직원을위한 점심을 가져오고 그들의 제품이 어떻게 은행 고객에게 혜택을 줄 수 있는지 설명 할 것입니다.
금융 환경의 중개인은 종종 일반 은행 계좌와 달리 고객이 제공하는 서비스가 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에 의해 보장되지 않는다는 것을 고객이 이해하도록하기 위해 추가 노력을 기울여야합니다.
또한 은행 중개인은 다른 곳에서보다 더 보수적 인 고객과 협력 할 것으로 기대할 수 있으며, 대부분은 고정 연금 및 기타 저 위험 상품에 의존하여 비즈니스를 구축합니다. 그러나 은행 중개인은 일반적으로 높은 판매 할당량과 다른 풀 서비스 회사에서 일하는 사람들이 직면 한 제품을 판매하라는 압력을 피합니다.
고객 구축
신생 중개인이 상륙하는 곳 어디에서나 그들의 노력의 핵심은 비즈니스 서적을 구축하는 것입니다. 클라이언트를 찾는 방법은 여러 가지가 있습니다.
- 전화 번호부 및 "미소와 전화 걸기"명령으로 계정을 개설하기 위해 전화를 걸 수 있습니다. 드럼 업 사업에 연락하기 시작하는 사전 검증 된 잠재 고객 목록 (이는 귀하가 귀하에게 제공 할 수 있음) 추천을 얻기 위해 친척 또는 친구를 두드리기 지역 상공 회의소와 같은 조직 멤버십을 통해 네트워크를 구축하고 잠재 고객을 만날 수 있습니다.
결론
오늘날 금융 업계에서는 열심히 일하고 현장 경력의 초기 단계에 수반되는 부정적인 측면 (장시간, 높은 스트레스)을 처리하고자하는 사람들에게는 그 어느 때보 다 많은 기회가 있습니다. 현대의 주식 중개인은 비즈니스를 구축 할 수있는 몇 가지 주요 영역을 가지고 있지만 연습을하기 전에 필요한 라이센스를 취득해야합니다. 이 전체 프로세스는 시간이 많이 걸리고 비용이 많이 드는 모험이 될 수 있지만 많은 사람들이 초기 투쟁 가치가있는 재정적 보상을 찾습니다.
