비상 기금이란?
비상 기금은 실직, 쇠약 한 질병, 또는 집이나 자동차의 대대적 인 수리와 같은 재정적 딜레마를 탐색하는 데 도움이되는 자산의 출처입니다. 이 기금의 목적은 비상 경비를 충족하는 데 사용할 수있는 현금 또는 기타 유동성이 높은 자산의 안전망을 만들어 신용 카드와 같은 고이자 부채 옵션에서 인출 할 필요성을 줄임으로써 금융 보안을 개선하는 것입니다. 또는 무담보 대출 또는 퇴직 자금을 활용하여 미래의 보안을 약화시킵니다.
비상 자금 이해
대부분의 재정 계획가에 따르면 비상 기금에는 3 개월에서 6 개월 사이의 비용을 충당하기에 충분한 돈이 들어 있어야합니다. 금융 기관에는 비상 자금으로 표시된 계정이 없습니다. 오히려, 이러한 유형의 계정을 설정하고 개인 금융 위기를 위해 예약 된 자본으로 지정하기 위해 개인이 책임을집니다.
주요 테이크 아웃
- 비상 펀드는 미래의 사고 및 / 또는 예상치 못한 비용에 대한 재정적 안전망입니다. 금융 계획가는 비상 펀드가 일반적으로 유동성이 높은 자산 형태로 3 개월에서 6 개월의 비용을 지불 할 것을 권장합니다. 펀드를 만들기위한 횡재.
모기지 지불, 음식, 자동차 지불 및 기타 필요한 지출을 포함하여 한 달에 총 $ 5, 000의 비용을 가진 부부는 예상치 못한 재정적 부담을 해결하기 위해 최소 $ 15, 000 (3 개월)과 $ 30, 000 (6 개월)을 따로 설정해야합니다.. 자금은 일반적으로 FDIC 보험 수표 또는 저축 계좌와 같은 유동성이 높은 자산 형태로 보유됩니다. 이 차량은 비상 상황에서 현금으로 빠르게 액세스하여 비용을 지불 할 수 있습니다.
비상 자금 및 투자
개인은 주식과 같은보다 유동적 인 투자 수단에 투자하기 전에 비상 자금을 마련하는 것을 고려해야합니다. 후자는 현금 및 현금 등가물보다 장기 성장 잠재력이 더 큰 반면, 경기 침체시 그 가치는 갑자기 떨어질 수 있습니다. 사람들이 금융 위기에서 일자리를 잃어 버리는 경향이있는 순간이되어야한다면 필요한 것보다 더 많은 가치를 잃을 수 있습니다. 비상 자금은 해당 위험으로부터 포트폴리오를 보호합니다.
빠른 사실
Federal Reserve에 따르면, 미국인의 39 %는 현금이나 저축으로 계획되지 않은 $ 400의 비용을 지불 할 수 없을 것이라고합니다.
FDIC 보장 은행 계좌에 현금을 저장하는 것이 가장 안전한 방법 일 수 있지만, 더 큰이자 수익 잠재력을 제공하는 비상 자금의 일부를 저장하는 다른 안전한 방법이 있습니다. 여기에는 머니 마켓 계좌 또는 무 벌금 예치금 증명서 (CD)가 포함되며, 이는 만기일 전에 돈을 인출해야 할 경우 보호기에게 수수료를 부과하지 않습니다.
신중한 충고는 개인이 소득 손실에 의존 할 수있는 충분한 유동 자본을 창출하기 전에 새로운 투자자가 성장 뮤추얼 펀드와 같은 투자 수단에 즉시 저축하는 것을 막아야합니다. 성장 자금은 개별 주식보다 변동성이 적지 만 시간이 지남에 따라 가장 잘 완화되는 원금에 대한 위험이 있습니다. 또한 관리 형 성장 기금은 종종 최대 5.75 %의 프론트 엔드 판매량 또는 긴급 상황 발생시 필요한 원금에 영향을 줄 수있는 상환에 대해 CDSC (Contingent Deferred Sales Charge)를 청구합니다.
직원의 저장을 돕는
연구에 따르면 많은 인구가 비상 자금에 대한 일반적인 3-6 개월 목표에 비해 부족한 것으로 나타났습니다. 예를 들어, Federal Reserve의 2019 년 조사에 따르면 미국인 10 명 중 거의 4 명은 현금이나 저축으로 400 달러의 예상치 못한 비용을 지불 할 수 없음을 발견했습니다.
이러한 재정적 불안정이 생산성 및 퇴직 보안에 미치는 영향에 대해 우려를 표명 한 몇몇 주요 고용주는 최근에 긴급 절감을 장려하는 프로그램을 도입했으며 상원에도 저축 계획 법안이 있습니다.
SunTrust의 교육 프로그램
예를 들어, SunTrust Banks는 예산 책정, 보험 및 투자와 같은 기본 주제를 다루고 긴급 저축 계좌를 개설하고 자금을 조달하는 8 파트 금융 교육 프로그램을 완료하면 직원에게 1, 000 달러를 제공합니다. SunTrust의 Tom Crosson에 따르면 11, 000 명 이상이 졸업했습니다.
Levi Strauss 매칭 자금
의류 브랜드 Levi Strauss & Co.는 Red Tab Foundation을 통해 6 개월 동안 저축 계좌에 적격 기부를 할 때 시간당 직원에게 매칭 자금으로 최대 240 달러를 제공합니다. 6 개월 동안 전체 경기에 참여할 수있을만큼 충분히 저축하면 20 달러의 보너스를 받고 500 달러의 저축 계정으로 끝납니다.
푸르덴셜 퇴직 계획 기능
한편, 금융 서비스 회사 인 Prudential은 직장 퇴직 계획에 직원들이 급여의 일부를 저축 계좌로 전환 할 수있는 기능을 제공하기 시작했습니다. Prudential Retirement의 Phil Waldeck 회장, 2018 년에 프로그램을 발표 한 성명서에서 밝혔다.
상원 빌
올해 초 상원에서 도입 된 양당 법안은 한 걸음 더 나아가 고용주가 자동 급여 공제로 자금을 조달하는 긴급 저축 차량을 설치할 수있게 해줄 것입니다. “2019 년 단기 저축 계좌를 통한 금융 보안 강화”에 따라 근로자는 참여하지 않기로 선택해야합니다.
비상 자금을 마련하기위한 2 가지 전략
조기에 시작하는 것은 비상 펀드를 설정하는 데 중요합니다. 이는 나중에 인생에서 예기치 않은 상황에 대비하여 편안한 쿠션을 구축하는 데 도움이되기 때문입니다. 비상 자금을 시작하는 것은 비교적 쉽습니다. 비상 자금을 절약하기위한 간단한 두 가지 방법은 다음과 같습니다.
- 매달 급여에서 편한 금액을 따로 정하십시오. 최소 3 개월 동안 생활비를 계산하고 비상 기금을 목표로 삼으십시오. 그런 다음 월급의 일부 (아마도 전자 인출을 설정하여)를 해당 계정으로 전환 할 수 있습니다. 펀드가 필요한 수준으로 조성되면 장기적으로 또는 모기지 계약금과 같은 다른 목표를 위해 추가 저축을 투자하십시오. 퇴직 저축을 최대한 활용하면 그 돈은 투자로 들어갈 수 있습니다 위험과 보상이 높은 계정. 세금 환급을 받으면 저장하십시오. 대부분의 사람들은 세금 환급을“추가”현금으로 간주하여 소비자가 임의 구매에 사용하려는 유혹을받을 수 있습니다. 세금 환급을 지출하는 대신 긴급 자금에 대한 기부금으로 저축하십시오.
