캐나다 투자 전문가 및 경제학 교수가 2018 년 토론토에서 설립 한 Emperor Investments는 뉴욕 본사를 통해 서비스를 제공합니다. robo-advisor는 버지니아에 위치한 중개인-딜러 Folio Institutional의 자산 관리 계정을 통해 보유한 고객 자금에 대해 알고리즘 자문 서비스를 제공합니다. Emperor Investments는 젊고 보수적 인 투자자들을위한 탄탄한 플랫폼이지만 고객에게 계정을 관리하거나 공동 계좌를 추가 할 수있는 모바일 앱을 제공하지는 않습니다. 황제 투자 실적 및 고정 요금은 긍정적이며 일부는 부족한 서비스보다 유리합니다.
찬성
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배당 재투자 접근법
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대화식 계정 관리
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숨겨진 비용 없음
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목표 계획 도구
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격려적인 실적
단점
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세금 징수 없음
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계좌 이체 불가
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모바일 앱이 없습니다
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마진 또는 은행 계좌 없음
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공동 계좌가 없습니다
계정 설정
3.1새 황제 고객은 이메일 주소를 입력하여 계정 설정 페이지에 액세스합니다. 비밀번호가 필요하지 않으며 이메일을 통한 초기 확인 프로세스도 없습니다. 신규 고객은 연령, 보유 기간, 소득, 순자산, 위험 허용 및 투자 경험에 대한 몇 가지 질문에 답변 한 후 위험 점수와 제안 된 포트폴리오 할당을받습니다. 프로필 정보가 수집 된 후 황제는 총 자산의 10 % 이상을 보유한 그룹이없는 위험 점수, 투자 범주 및 시장 부문 분석을 생성합니다.
고객은 신원을 확인하고 계정 유형을 선택하고 자금을 조달하는 데 사용되는 자세한 개인 정보를 요청하는 계좌 정보를받습니다. 계정 설정은 투자 목표를 정하고 현금 할당을 선택하고 반복 예금을 설정 한 후에 종료됩니다.
고객은 은행에 연결된 계좌 인터페이스를 통해 최소 2, 000 달러 이상의 계좌 개설 요건으로 자금을 입금합니다. 로보 어드바이저는 개별 투자 및 퇴직 계좌를 제공하지만 공동 또는 마진 계좌는 없습니다. 황제는 다른 중개 회사의 현재 활성화 된 계정으로부터의 이체 또는 롤오버를 지원하지 않습니다.
목표 설정
3.4고객은 계정 관리 페이지 및 Folio Institutional 로그인에서 월별 거래 및 상대 성과 통계를 검토 할 수 있습니다. 이 인터페이스는 목표가 달성되지 않거나 프로파일 변경이 입력 된 경우 자금 수준 및 포트폴리오 믹스에 대한 간단한 조언과 권장 사항을 제공합니다. 교육 링크에는 퇴직 및 대학 저축은 포함하지만 계산기는 포함되지 않은 많은 목표 지향 과목에 대한 일반적인 기사가 포함되어 있습니다.
계정 서비스
2.6계정 관리 인터페이스는 표준 성능 지표를 제공하며 법적 공개는 모든 주요 문제를 다룹니다. 고객은 자금을 조달 할 때 하나 이상의 특정 목표를 선택하고 인터페이스는 최신 진행 보고서를 기반으로 코칭 및 권장 사항을 제공합니다. 프로필 변경 및 입금 / 출금 거래는 재조정 및 새로운 투자 조언을 생성 할 수도 있습니다.
예금은 계좌 관리 페이지에 로그인하여 연결된 은행 계좌로 요청해야합니다. 사용자는 정기 예금을 설정하여 프로세스를 자동화 할 수 있습니다. 인출은 계정 인터페이스를 통해 요청되지만 현금을 확보하기 위해 포지션을 닫아야하는 경우 자금 수령에는 최대 7 일이 소요됩니다. 마진 사용은 없으며 계정의 현금은이자를 얻지 못합니다. 황제와 폴리오가 계정 현금으로 재정적으로 이익을 얻는 지 확실하지 않습니다. 두 회사 모두 은행 서비스를 제공하지 않으며 기본 서비스에만 중점을 둡니다.
포트폴리오 내용
2.7고객의 수치 적 위험 점수는 보수적, 균형 적, 성장 목표로 나뉜 전형적인 정 성적 범주로 분류됩니다. 제안 된 배분은 다양한 배당 지불 주식을 제공하는 시장 부문을 추적합니다. 계좌 보유자는 배당 재투자를 켜고 끌 수 있지만이 투자 기법의 가치는 마케팅 자료 전체에서 강조됩니다.
포트폴리오 할당은 다음과 같은 10 가지 주요 부문으로 분류됩니다.
- 소비재 유틸리티 재무 자 재무 소비자 산업 산업 건강 보건 보험, 기술 기본 재료
이러한 범주는 관련 하위 섹터로 더 나 may 수 있습니다.
주식 선정에는 사회적 의식이있는 회사가 포함될 수 있지만 알고리즘은 이러한“녹색”작업을 적극적으로 필터링하지 않습니다. 각 포트폴리오에는 위험 허용에 대한 질문에 대한 답변에 따라 15 ~ 44 개의 주식이 포함됩니다. 알고리즘은 계정에 자금을 지원 한 후 Folio를 통해 장기 배당 이력이있는 주식의 일부 지분을 구매합니다. 계정은 1 년에 한 번 이상 자동으로 재조정됩니다. 포트폴리오에는 ETF, 뮤추얼 펀드 또는 고정 수입 제품이 없습니다.
황제는 고문의 알고리즘에 의해 실행되는 포트폴리오 기술에 대한 과학 백서를 특징으로합니다. 시장 세계의 주식을“드림 팀”이라고하며, 현재의 가격 수준에서 길고 안정적인 배당 이력, 보수적 인 회사 관리 및 인식 된 공정 가치를 찾는 프로세스를 통해 식별됩니다.
포트폴리오 관리
2.2FAQ는 앵커링, 후회 혐오, 성향, 가늠, 친숙 함, 자기 귀인 등의 재정 개념을 통해 백서에서 이론화 된 알고리즘 관리 기술을 세분화하여 신뢰를 이끌어냅니다. Folio 고객 계약에는 FDIC 승인 계정으로 세금 징수 또는이자 지불 야간 청소 서비스가 포함되어 있지 않습니다. 황제는 업계 표준보다 낮은 1 년에 한 번만 자동으로 재조정합니다.
고객은 시스템 정의 포트폴리오 선택의 최종 구성을 변경하거나 현금을 할당하는 것을 제외하고 계정 자금 조달 후 믹스에서 유가 증권을 추가하거나 뺄 수 없습니다. 다른 중개 회사의 계좌를 통해 보유한 자본에 대한 관리 시설은 없습니다.
또한 고객은 계정을 빌리거나 일반 Folio 중개 계정에서 제공되는 표준 뱅킹 서비스를 사용할 수 없습니다. FAQ는 고객이 포트폴리오 관리자에게 "액세스"할 것을 권장하며, 이는 전화보다는 이메일을 통해 연락이 이루어지는 것을 의미합니다.
사용자 경험
2.2모바일 경험
Emperor Investments 웹 사이트는 안전하고 반응이 좋지만 회사는 모든 운영 체제에 모바일 앱을 제공하지 않습니다. 이는 금융 업계 틈새 시장에서 밀레 니얼 투자자들을 대상으로하는 주요 누락 부분입니다. 이와 관련하여 홈페이지는 iPhone의 계정 관리 페이지 스크린 샷과 함께 기만적입니다.
데스크탑 경험
웹 사이트는 쉽게 탐색 할 수 있으며 주요 계정 기능, 서비스 및 공개를 강조 표시합니다. 비밀번호없이 계정 설정 프로세스에 대한 액세스가 새로 고침되어 예비 고객이 개인 정보를 제공하지 않고 robo-advisor의 투자 접근 방식을 검토 할 수 있습니다. 그러나 일상적인 계정 관리 및 목표 추적을 설명하는 더 나은 작업을 수행해야합니다.
고객 서비스
4.7연락처 링크는 전화 번호, 이메일 주소 또는 라이브 채팅없이 간단한 입력 양식으로 열립니다. 월요일부터 금요일까지 오전 9시에서 오후 5시 사이의 서비스 시간은 해당 페이지에 표시되지 않고 FAQ에서 찾을 수 있습니다. 다른 페이지에는 이메일 주소 및 전화 번호가 포함 된 연락처 정보가 포함되어 있으며 계정 설정을 열면 라이브 채팅 상자가 트리거됩니다.
FAQ는 유용하지만 계정 관리, 반품 방법 및 자동 잔액 일정에 관한 필요한 정보는 생략되어 있습니다. 나열된 전화 번호로 전화를 받으면 즉시 응답했으며 라이브 담당자와 통화하는 데 평균 30 초가 걸렸습니다.
교육 및 보안
1.8황제의 고객 자원은 대학 저축 계획, 배당 다양 화, 보유 기간, 시장 변동성 및 기타 재무 주제에 대한 다양한 일반화 된 블로그 항목 모음을 갖춘 학습 포털을 통해 유용하지만 널리 알려진 경쟁자보다 덜 광범위합니다. Folio 교육 리소스는 블로그 및 시장 조사 섹션으로 제한되는 반면 robo-advisor는 정기적으로 업데이트되는 블로그를 통해 기본 교육 자료를 제공합니다.
robo-advisor 및 broker-dealer는 모두 256 비트 SSL 암호화를 사용하고 명확하게 설명 된 개인 정보 보호 정책을 제공합니다. Folio Institutional은 모든 고객 자금을 보유하여 SIPC (Securities Investor Protection Corporation) 보험 및 초과 보험에 대한 액세스를 제공합니다.
커미션 및 수수료
2.8황제는 자문 서비스에 대해 연간 0.60 %의 관리 자산 요금으로 12 회 분납하여 간단한 정액 요금을 부과합니다. 모든 포지션이 소수 주식을 통해 이루어지기 때문에 ETF 또는 뮤추얼 펀드 수수료는 없습니다. 또한 거래 수수료 또는 출금 수수료는 없지만 Folio Institutional은 계정을 다른 중개인으로 이체하기 위해 $ 100를 청구합니다. 황제
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Emperor Investments는 검증 된 배당 재투자 전략을 통해 보수적 인 시장 접근 방식을 실행하는 숙련 된 관리 팀과 성숙한 알고리즘으로 자동화 된 투자에 대한 건전한 접근 방식을 제공합니다. 이 자문은 보수적 인 자금 관리를 추구하는 젊은 투자자들에게 적합하지만 송금 또는 공동 계좌 용량이 부족하면 많은 잠재 고객이 다른 곳을 찾아야합니다. 귀국 수익과 제대로 알려지지 않은 회사 이력 정보는 신뢰 수준을 낮추지 만, 로보 어드바이저는 더 나은 문서화 및 정량적 데이터를 통해 쉽게 신뢰를 회복 할 수 있습니다.
방법론
Investopedia는 투자자에게 편견없는 포괄적 인 리뷰와 robo-advisors의 평가를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 2019 년 리뷰는 사용자 경험, 목표 설정 기능, 포트폴리오 내용, 비용 및 수수료, 보안, 모바일 경험 및 고객 서비스를 포함하여 32 개의 로보 어드바이저 플랫폼의 모든 측면을 평가 한 6 개월의 결과입니다. 우리는 우리의 스코어링 시스템에 계량 된 300 개 이상의 데이터 포인트를 수집했습니다.
우리가 검토 한 모든 로보 어드바이저는 평가에 사용한 플랫폼에 대한 50 점 설문 조사를 작성하라는 요청을 받았습니다. 많은 로보 어드바이저들도 우리에게 그들의 플랫폼을 직접 시연했습니다.
Theresa W. Carey가 이끄는 업계 전문가 팀은 검토를 수행하고 모든 수준의 투자자를위한 로보 어드바이저 플랫폼의 순위를 매기는 업계 최고의 방법론을 개발했습니다. 전체 방법론을 읽으려면 여기를 클릭하십시오.
