Experian 대 Equifax: 개요
Experian과 Equifax는 미국에서 가장 큰 두 개의 신용 관리국입니다. 두 회사 모두 개인의 신용 정보를 수집하고 조사하며 부채를 상환 할 수있는 전반적인 능력을 평가합니다. Experian 및 Equifax와 같은 신용 기관은 수집 한 정보를 채권자에게 유료로 제공합니다. 대출 기관은 보고서의 정보를 사용하여 예상 신용 신청자의 신용도를 측정합니다.
신용 조사 기관은 개인의 신용 기록에서 데이터를 수집하여 신용 보고서를 작성합니다. 신용 보고서에는 지난 7 년 동안 거래 내역뿐만 아니라 개설 또는 폐쇄 된 모든 신용 제품이 포함될 수 있습니다. 신용 관리국은 재무 이력을 취하고 알고리즘을 사용하여 개인의 신용도를 수치로 측정합니다. 숫자 값을 신용 점수라고하며이를 만드는 데 사용 된 모델에 따라 300에서 850 사이의 범위가 될 수 있습니다.
신용 점수는 대출 또는 신용 카드를 포함한 신용 제품에 대한 승인 여부에 영향을줍니다. 신용 점수는 대출자가 대출하려는 대출 규모와 대출자에게 청구 할 이자율을 결정하는 데 사용됩니다. 렌트 아파트 또는리스 및 고용을 신청할 때 신용 점수가 작용할 수도 있습니다.
Experian과 Equifax가 제공하는 정보의 차이점을 살펴 보 겠지만 다음과 같은 동일한 정보를 수집하고 공유합니다.
- 개인 데이터 (이름, 생년월일, 주소 및 고용주 포함) 채권자에 의해보고 된 대출의 계정 요약 개인 기록, 개인에 대한 판결 및 파산 및 IVA (비 의도적 약정). 이전 신용 확인 및 차용자가 작성한 모든 신용 신청서 목록을 포함하여 채권자로부터의 신용 문의.
모든 대출 기관이이 두 회사에 모두보고하는 것은 아닙니다. 하나는 다른 하나에 나타나지 않고 부채를 보여줄 수 있습니다. 각 대행사는 서로 다른 서비스와 기능을 제공하므로 서로 어떻게 쌓이는 지 살펴 보겠습니다.
주요 테이크 아웃
- Experian은 최소 지불 기한, 지불 금액 및 잔액을 포함하여 각 계정에 대한 월별 데이터를 제공합니다. Equifax는 계정을 "개설"또는 "폐쇄"그룹으로 나열하여 현재 신용 데이터와 기존 신용 데이터를 쉽게 볼 수 있도록합니다. 채권자가 Equifax가 아닌 Experian에보고하면 해당 개인의 두 기관의 신용 점수가 다를 수 있습니다.
Experian
Experian은 특정 계정이 신용 기록에서 얼마나 더 오래 유지되는지 나타냅니다. 또한 각 계정에 대한 월별 잔액 내역이 나열됩니다. Experian은 최신 신용 검색을보다 철저하게 추적하는 경향이 있으므로 Equifax보다 약간 우위에 있습니다.
Experian은 신용 보고서를 다음과 같은 섹션으로 분류합니다.
- 과거 주소를 포함한 개인 정보 신용 카드, 대출, 모기지가 포함 된 고용 계좌 최근 신청으로 인해 보고서를 확인한 채권자가 포함 된 문의
Experian은 최소 지불 기한, 지불 금액 및 잔액을 포함하여 각 계정에 대한 월별 데이터를 제공합니다. Equifax보다 신용보고에 Experian을 사용하는 회사가 더 많습니다. 이것만으로는 Experian을 개선 시키지는 않지만 Experian에 부채가 나타날 가능성이 더 높습니다. 또한 대출 신청자의 신용 기록에 대한 전체 그림을 보려면 대출 기관이 두 신용보고 기관에 액세스해야합니다.
Experian이 신용 등급을 계산하는 방법
Experian은 FICO (Fair Isaacs Company)에 의존하며 알고리즘을 기반으로 300에서 850까지의 점수를 제공합니다. Experian 웹 사이트에 따르면 신용 점수에 영향을 미치는 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.
- 미결제 총액 미지급금 수 계좌 개설 기간 청구 카드 대 자동차 대출과 같은 계좌 유형
그러나 Experian의 신용 보고서는 여러 가지입니다. 대신 Experian은 대출 기관에게 개인의 신용 기록을 철저히 검토합니다. 여기에는 개인이 해당 부채를 관리 한 방법을 분석하기 위해 개설하거나 신청 한 모든 신용 제품 또는 부채가 포함됩니다.
또한 대출 기관은 종종 개인의 신용 기록을 기반으로 자체 신용 점수 모델을 만듭니다. 결과적으로 개인의 신용 보고서에있는 정보는 채권자에 따라 다르게 해석 될 수 있습니다.
또한 Experian과 Equifax가 동일한 정보를 가지고 있더라도 개인의 신용 점수는 크게 다를 수 있습니다. 한 기관에서는 점수가 낮고 다른 기관에서는 점수가 높을 수 있습니다. 일관성 부족은 때때로 대출 기관이 신용 평가 기관에 신용을보고하는 방식 때문일 수 있습니다. 채권자가 Exporian에보고하지만 Equifax는보고하지 않으면 해당 기관의 두 기관의 신용 점수가 다를 수 있습니다. 이러한 기관 중 하나가 다른 기관보다 "가난한"점수 또는 "우수한"점수를 제공한다는 표시는 없습니다.
이퀴 팩스
Equifax는 계정을 "공개"또는 "폐쇄"그룹으로 나열하여 현재 신용 데이터와 기존 신용 데이터를 쉽게 볼 수 있습니다. 또한 Equifax는 81 개월의 신용 기록 또는 약 7 년을 제공합니다. Equifax는 신용 보고서를 다음과 같은 섹션으로 분류합니다.
- 신용 카드 및 백화점의 청구 카드가 포함 된 회전 계정 자동차 및 개인 대출과 같은 설치 대출 기타 계정 (채권자를 대신하여 부채를 징수하는 데 사용될 수있는 회사가 포함될 수 있음) 잠재적 인 채권자의 문의 파산 채집과 같은 공개 기록 (결제 부족으로 인해 청구 및 수금 대행사로 송금 된 계정)
Equifax가 신용 등급을 계산하는 방법
Equifax는 또한 신용 점수 모델로 FICO를 사용합니다. 회사의 웹 사이트에 따르면 Equifax는 다음을 포함하여 몇 가지 요인이 점수에 영향을 미친다고 말합니다.
- 지불 내역 계정 유형 신용 이용률 (사용 가능한 크레딧 금액과 사용 된 크레딧 금액) 크레딧 기록 기간
특별 고려 사항
데이터 유출은 두 신용 기관 모두에서 발생할 가능성이 있습니다. 2017 년 사이버 공격으로 Equifax에서 데이터 유출이 발생하여 1 억 4 천 5 백만 미국인에 대한 재무 데이터가 위험에 노출 될 수 있습니다. 이 위반은 2017 년 5 월에서 7 월 사이에 발생한 것으로보고되었지만 그해 9 월까지는 일반에게 공개되지 않았습니다.
그 결과 Experian은 엄청난 양의 부정적인 언론을 경험했으며 결국 회사의 CEO가 은퇴하게되었습니다. 2015 년 Experian은 자체 데이터 유출로 인해 고객의 사회 보장 번호 중 1 천 5 백만이 위험에 처했습니다.
대주들 사이에서 Experian의 인기는 보편적 인 것이지만, Equifax는 경쟁자가하지 않는 중요한 정보를 제공합니다. 두 기관의 신용 점수 차이가 문제가 될 수 있습니다. 한 기관이 계정에서 특히 낮은 점수를 제공하는 경우, 이는보고 방식에 약간의 차이가 있다고 생각해서는 안됩니다. 일부 채권자는 두 기관 모두에보고하지 않았거나 정보가 정확하지 않을 수 있습니다.
개인은 비정상적인 상황을 설명하고 문제를 명확히하는 신용 보고서에 메모를 추가 할 수 있습니다. 대출 기관은 신용도를 분석 할 때이를 고려할 수 있습니다. Equifax와 Experian 모두이 메모를 추가 할 수 있습니다.
