신용 카드는 매우 편리 할 수 있습니다. 그러나 조심하지 않으면 심각한 재정 문제를 겪고 신용이 나빠질 수 있습니다. 다음은 신용 카드 부채를 줄이고 자하는 몇 가지 이유와 이에 대한 간단한 단계입니다.
주요 테이크 아웃
- 신용 카드 부채는 비싸고 너무 많으면 신용 점수를 떨어 뜨릴 수 있습니다. 신용 카드 부채를 줄이려면 매월 더 많은 잔액을 지불 할 계획을 세우십시오. 가장 높은 금리를 가진 사람.
신용 카드 부채의 단점
신용 카드 부채를 줄이려는 데에는 많은 이유가 있거나 전혀 없습니다. 그들 중:
비용이 많이 든다
신용 카드이자는 다른 형태의 부채에 비해 매우 비쌉니다. 실제로, 카드이자는 평균적으로 주택 담보 대출 또는 모기지 금리의 약 2 배 또는 3 배에 달합니다. 또한 예산을 크게 줄일 수 있습니다. 재무 고문은 일반적으로 일반인이 신용 카드 및 기타 소비자 부채 (모기지 포함하지 않음)에 순 테이크 홈 지불액의 10 % 이상을 지불해서는 안된다고 말합니다. 상담 서비스. 그 이상이며 다른 목적을 달성하는 데 문제가있을 수 있습니다.
위험하다
고객이 소득이 많은 전문가 인 뉴욕의 공인 재무 설계사 인 Lewis J. Altfest는 신용 카드 부채가 종종 위험을 나타냅니다. 또한 미리 문제가 있다는 조기 경고 신호일 수도 있습니다. Altfest는“너무 자주 재정적 어려움을 초래하는 학대의 신용 사용을 봅니다. "때로는 사람들이 너무 깊게 들어옵니다."
공제 불가
다른 종류의 부채와 달리 신용 카드이자는 세금 공제 대상이 아닙니다. 대조적으로, 주택 담보 대출에 대한 귀하의이자는 일반적으로 공제됩니다.
신용 점수가 떨어질 수 있습니다
신용 점수를 계산하는 데 국이 사용하는 한 가지 요소 신용을 신용 이용률이라고합니다 . 그것은 당신이 사용할 수있는 모든 크레딧의 백분율로 현재 빚진 금액입니다. 예를 들어, 신용 카드 한도의 총계가 $ 15, 000이고 빚이있는 $ 5, 000의 경우, 신용 이용률은 33 %입니다. 일반적으로 신용 이용률이 30 %를 초과하면 신용 점수에서 음수로 간주됩니다.
신용 카드 부채를 공격하는 방법
최소 금액보다 더 많이 지불
신용 카드로 $ 5, 000를 빚지고 15 %의이자를 지불한다고 가정 해 봅시다. 신용 카드 회사에서는 2 % 또는 잔액 또는 한 달에 100 달러와 같은 소액의 최소 결제를 허용 할 수 있습니다. 그러나 최소한의 지불 만하면 수년간의 부채와 수백 달러의이자가 발생합니다.
카드를 새로 구매하지 않고 매달 최소 $ 100를 지불한다고 가정하면 $ 5, 000 부채를 상환하는 데 얼마나 걸립니까? 답은 79 개월 또는 6 년 반 이상입니다. 연령. 또한 $ 2, 900에 가까운이자를 지불하게됩니다. 5, 000 달러를 빌리면 돈이 많이 듭니다.
순서대로 카드를 지불
뉴욕 베이 쇼어의 공인 재무 설계사 인 Charles Hughes는“4 개의 신용 카드 부채가 있다고 가정 해 봅시다. " 해당 카드를 지불 한 후 다음으로 높은 비율의 카드로 이동하십시오.
이 기술을 부채 눈사태라고하며, 재정적으로 가장 효율적인 선택입니다. 그것은 당신이 가장 작은 부채를 먼저 완전히 지불하는 다른 지불 전략 인 부채 눈덩이와 대조적입니다 (다른 것에 대해서는 최소한 지불). 그런 다음 여분의 돈을 사용하여 나머지 부채를 가장 작은 것에서 가장 큰 것까지 체계적으로 지불합니다. 이것은 가장 큰 것이 유일한 것이 될 때까지 일련의 작은 승리를 통해 빚진 부채의 수를 줄이는 심리적 이점을 제공합니다.
신용 카드 빚 쌓기를 멈추는 한 가지 방법: 현금을 더 자주 사용하십시오.
새로운 부채를 피하십시오
카드를 잠시 동안 치워두고 일일 구매를 현금으로 시도하십시오. 휴즈는 또한 현금 흐름 분석을 통해 돈이 어디로 가고 있는지 알아낼 수 있다고 지적했다. 절감 할 수있는 불필요한 지출을 발견하고 더 많이 절약 할 수 있습니다.
잔액 이체
고이자 카드에서 저이자 카드로 잔액을 이체 할 수 있습니다. 이러한 제안은 종종 6 개월에서 12 개월 동안 0 %의 초기 이자율로 제공됩니다. 그렇게 들릴지 모르겠지만 몇 가지주의 사항이 있습니다. 우선, 양도 제안은 양도 할 금액의 3 %-5 %의 선불 수수료가 필요합니다. 그럼에도 불구하고 그만한 가치가 있습니다.
부채 통합
더 낮은 이율로 신용 카드 잔액 (및 기타 부채)을 통합하기 위해 개인 대출 또는 신용 한도를 취할 수도 있습니다. 이러한 전략을 사용하면 이자율이 15 % 이상인 카드 부채를 연간 백분율이 4 %에서 8 % 사이 인 대출로 전환 할 수 있습니다. 부채를 늘리기 위해 지출하는 것이 아니라이자에 저축 한 것을 은행에 보관하십시오.
