신용 점수는 재무 건전성에서 가장 중요한 척도 중 하나입니다. 그것은 당신이 신용을 어떻게 책임감있게 사용하는지 대출 기관에 한 눈에 알려줍니다. 점수가 높을수록 새로운 대출 또는 신용 한도에 대한 승인을 쉽게 찾을 수 있습니다. 신용 점수가 높을수록 대출 할 때 가장 낮은 이자율의 문을 열 수 있습니다.
신용 점수를 높이려면 몇 가지 간단한 작업을 수행 할 수 있습니다. 약간의 노력과 물론 시간이 걸립니다. 더 나은 신용 점수를 달성하기위한 단계별 가이드입니다.
주요 테이크 아웃
- 간단한 조치를 취하여 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다. 먼저, 시간에 청구서를 지불해야합니다. 신용 카드 이용률을 낮게 유지하려면 신용 카드 잔액을 지불하십시오. 오래된 신용 카드 계정을 폐쇄하거나 너무 많은 신청을하지 마십시오 새로운 것.
1. 신용 보고서 검토
당신의 신용을 향상시키기 위해, 당신에게 유리한 점이 무엇인지 아는 것이 도움이됩니다. 신용 기록 확인이 시작됩니다.
Equifax, Experian 및 TransUnion의 3 개 주요 신용 기관 각각에서 신용 보고서 사본을 가져옵니다. 공식 AnnualCreditReport.com 웹 사이트를 통해 1 년에 한 번 무료로 할 수 있습니다. 그런 다음 각 보고서를 검토하여 점수에 도움이되거나 잠재적으로 피해를주는 요소를 확인하십시오.
더 높은 신용 점수에 기여할 수있는 요소에는 정시 지불 내역, 신용 카드 잔액 부족, 다른 신용 카드 및 대출 계정 혼합, 오래된 신용 계정 및 새로운 신용에 대한 최소 문의가 포함됩니다. 늦게 또는 누락 된 지불, 높은 신용 카드 잔고, 수금 및 판단은 주요 신용 점수를 떨어 뜨릴 수 있습니다.
신용 보고서에서 점수를 끌어 내릴 수있는 오류가 있는지 확인하고 발견 한 부분에 대해 이의를 제기하여 수정하거나 파일에서 제거 할 수 있도록하십시오.
2. 청구서 지불 처리
FICO 신용 점수는 상위 대출 기관의 90 % 이상이 사용하며 5 가지 요소로 구성됩니다.
- 지불 내역 (35 %) (30 %) 신용 계정 연령 (15 %) 신용 혼합 (10 %) 신용 신용 조회 (10 %)
보시다시피 지불 내역은 신용 점수에 가장 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어, 오래된 학생 대출과 같은 빚을 갚는 것이 기록에 남아있는 것이 더 좋습니다. 책임감 있고 적시에 빚을 갚았다면 유리하게 작용합니다.
따라서 신용 점수를 높이는 간단한 방법은 모든 비용에 대해 늦은 지불을 피하는 것입니다. 이를위한 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.
- 월별 청구서 추적을위한 종이 또는 디지털 파일링 시스템 만들기 마감일 알림 설정, 청구서 발행시기 파악 은행 계좌에서 청구서 결제 자동화
또 다른 옵션은 월별 청구서 지불액 전부 (또는 가능한 한)를 신용 카드로 청구하는 것입니다. 이 전략은이자 비용을 피하기 위해 매월 잔액을 전액 지불한다고 가정합니다. 이 경로를 사용하면 정시 지불 내역이있는 경우 청구서 지불을 단순화하고 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.
신용 카드를 사용하여 신용 점수를 높이십시오
3. 30 % 이하의 신용 이용률 목표
신용 이용률은 특정 시점에 사용중인 신용 한도의 일부를 나타냅니다. 지불 내역 이후 FICO 신용 점수 계산에서 두 번째로 중요한 요소입니다.
신용 이용률을 확인하는 가장 간단한 방법은 매월 신용 카드 잔액을 전액 지불하는 것입니다. 항상 그렇게 할 수 없다면 총 잔액을 총 신용 한도의 30 % 이하로 유지하는 것이 좋습니다. 거기에서 10 % 이하로 휘파람을 부를 수 있으며 이는 신용 점수를 높이는 데 이상적입니다.
신용 카드의 높은 잔액 알림 기능을 사용하면 신용 사용률이 너무 높아지면 새 요금 추가를 중단 할 수 있습니다.
신용 이용률을 향상시키는 또 다른 방법: 신용 한도 증액 요청. 잔고가 증가하지 않는 한 신용 한도를 높이면 신용 활용에 도움이 될 수 있습니다.
대부분의 신용 카드 회사에서는 온라인으로 신용 한도 인상을 요청할 수 있습니다. 연간 가계 수입 만 업데이트하면됩니다. 1 분 안에 더 높은 한계를 승인받을 수 있습니다. 전화로 크레딧 한도 인상을 요청할 수도 있습니다.
4. 새로운 크레딧 요청 및 '하드'문의 제한
신용 기록에 대한 두 가지 유형의 문의가있을 수 있으며 종종 "하드"및 "소프트"라고합니다. 일반적인 소프트 문의에는 자신의 신용 확인, 잠재적 인 고용주에게 신용 확인, 이미 비즈니스를 수행하고있는 금융 기관에서 수행 한 확인 및 파일을 확인하여 사전 승인을 보낼지 여부를 결정하는 신용 카드 회사에 대한 권한을 부여 할 수있는 권한이 있습니다. 신용 제안. 소프트 문의는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.
그러나 어려운 문의는 몇 개월에서 2 년 동안 신용 점수에 악영향을 줄 수 있습니다. 새로운 신용 카드, 모기지, 자동차 대출 또는 다른 형태의 새로운 신용을 신청할 때 어려운 문의가 발생합니다. 때때로 어려운 문의는 큰 영향을 미치지 않을 것입니다. 그러나 단기간에 많은 사람들이 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다. 은행은 재정적 어려움에 직면하여 더 큰 위험에 처해 있기 때문에 돈이 필요하다는 것을 의미합니다. 신용 점수를 향상시키려는 경우 한동안 새 크레딧을 신청하지 않는 것이 가장 좋습니다.
5. 씬 크레딧 파일을 최대한 활용
신용 파일이 얇다는 것은 신용 점수를 생성하기에 보고서에 신용 기록이 충분하지 않다는 것을 의미합니다. 약 6 천 6 백만 미국인이이 문제를 겪고 있습니다. 다행스럽게도 얇은 신용 파일을 정리하고 좋은 신용 점수를 얻을 수있는 방법이 있습니다.
하나는 Experian Boost입니다. 이 비교적 새로운 프로그램은 은행 내역 및 유틸리티 지불과 같이 일반적으로 신용 보고서에없는 재무 데이터를 수집하여 Experian FICO 신용 점수에 포함시킵니다. 다른 청구서를 제 시간에 지불 한 긍정적 인 이력이있는 신용이 없거나 제한적인 사람들을 위해 무료로 사용하고 설계되었습니다.
UltraFICO도 비슷합니다. 이 무료 프로그램은 은행 이력을 사용하여 FICO 점수를 쌓는 데 도움이됩니다. 절약 쿠션, 시간이 지남에 따라 은행 계좌 유지, 정시에 은행 계좌를 통해 청구서 지불 및 초과 인출 방지 등이 도움이 될 수 있습니다.
세 번째 옵션은 임차인에게 적용됩니다. 월세를 지불하는 경우, 정시 지불에 대한 크레딧을 얻을 수있는 몇 가지 서비스가 있습니다. 예를 들어 Rental Kharma 및 RentTrack은 귀하를 대신하여 신용 지불 기관에 임대료 지불을보고하여 점수를 높이는 데 도움을 줄 수 있습니다. 임대료 지불보고는 FICO 점수가 아닌 VantageScore 신용 점수에만 영향을 줄 수 있습니다. 일부 임대료 신고 회사는이 서비스에 대한 요금을 청구하므로 세부 정보를 읽고 귀하가 받고있는 것과 지불 할 수있는 것을 알아보십시오.
6. 기존 계정을 연체 상태로 유지하고 연체 거래
신용 점수의 신용 연령 부분은 신용 계정의 기간을 보여줍니다. 평균 신용 연령이 높을수록 대출 기관에 유리하게 보일 수 있습니다.
연체 계정, 지불 거절 또는 수금 계정이있는 경우이를 해결하기위한 조치를 취하십시오. 예를 들어, 여러 가지 지연되거나 누락 된 지불 계정이있는 경우, 과거의 지불 금액을 따라 잡은 다음 정시에 지불 할 계획을 세우십시오. 결제 지연이 지워지지는 않지만 앞으로 결제 내역을 개선 할 수 있습니다.
7. 신용 모니터링을 사용하여 진행 상황 추적
신용 모니터링 서비스는 시간이 지남에 따라 신용 점수가 어떻게 변하는 지 쉽게 확인할 수있는 방법입니다. 이러한 서비스는 대부분 무료이며, 지불 계정 또는 개설 한 새 계정과 같은 신용 보고서의 변경 사항을 모니터링합니다. 또한 일반적으로 매월 업데이트되는 Equifax, Experian 또는 TransUnion의 신용 점수 중 하나 이상에 액세스 할 수 있습니다.
신용 모니터링은 또한 신원 도용 및 사기를 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 신용 카드에 새 신용 카드 계정이보고 된 것을 기억하지 못하는 경고 메시지가 표시되면 신용 카드 회사에 문의하여 사기가 의심 될 수 있습니다.
결론
특히 새 차나 집과 같은 주요 구매를 위해 대출을 신청할 계획이라면 신용 점수를 높이는 것이 좋은 목표입니다. 점수를 바꾸는 단계를 시작하면 점수에 눈에 띄는 영향을 미치는 데 몇 주, 때로는 몇 개월이 걸릴 수 있습니다. 그러나 신용을 향상시키기 위해 노력을 시작할수록 결과가 더 빨리 나타납니다.
