역동적 인 자유 시장에서, 정부 지원 또는 민영화 된 대출 기관은 주택 구매자의 사업과 경쟁하여 주택 담보 대출에 대한 월 평균 금리를 올리거나 내립니다. 주택 가격 조정, 신용 기준 강화, 미분양 주택 감소로 볼 때 30 년 고정 모기지의 평균 이자율은 역사적 최저 수준에 가깝습니다.
현재 모기지 금리는 4 % 가까이에 머물러 있지만 가까운 장래에 5 %까지는 완전히 가능합니다. 실제로, 2017 년에 더 강한 경제가 있다는 점을 고려하면 주어진 것입니다. 그러나 모기지 금리 상승은 두려워 할 것이 없으며이 주제에 대한 지식은 주택 시장 참가자들의 두려움을 완화시켜 줄 것입니다. 주택 시장 참여자들은 주택 구입의 거의 모든 측면에 영향을 미치기 때문에 모기지 금리 인상을 이해하는 것이 중요합니다. (이 저자의 더 많은 정보를 원하시면: 은퇴 소득과 건물 부를위한 부동산 임대 .)
금리 및 주택 구매자 상승
부동산 사업에서 기존의 지혜에 따르면 금리가 상승하면 주택 매매가 더 어려워지고 금리가 하락하면 구매와 판매가 쉬워 진다고합니다.
예를 들어, Johnny Home Buyer가 40 만 달러의 주택에서 30 년 고정 모기지에 대해 4 %의 요율을 원할 경우 월별 모기지 지불금은 $ 1, 900입니다. 그러나 Johnny가 30 년 고정 모기지에 대해 5 % 요율에 대해서만 자격을 갖춘 경우 월별 지불액은 $ 2, 138로 증가합니다. 이자율이 1 % 증가하면 Johnny의 지불액은 $ 238, 즉 약 13 % 증가합니다. 이것이 주택 구입자들에게 무엇을 의미합니까?
주택 구매자의 관점에서, 모기지 금리가 증가함에 따라 경제성은 감소합니다. 위에서 언급 한 Johnny Home Buyer는 4 %의 이자율로 400, 000 달러의 모기지를받을 자격을 원하지만 5 %의 이자율을 가진 대출 기관은 Johnny에게 자신의 자격에 따라 355, 000 달러의 대출 만 제공 할 수 있습니다. 모기지 이자율이 1 % 증가하면 Johnny의 구매력이 $ 45, 000 감소합니다.
대 불황 이전에 서브 프라임 모기지 광기가 절정에 이르렀을 때 Johnny Home Buyer는 자신이 원하는 40 만 달러의 모기지를“자격”할 수있었습니다. 그러나 이번 계약을 마무리하기 위해 서브 프라임 대출 기관은 Johnny에게 처음 5 년간 2 %의 조정 가능한 이자율을 제공했을 것입니다. 그러나 5 년 후 Johnny는 적어도 7 %의 이자율을 달성 할 것입니다.
금리 및 판매자 상승
모기지 금리 상승은 판매자에도 영향을 미칩니다. 예를 들어, Jill이 40 만 달러에 집을 팔고 싶다면 그 가격으로 집을 등재하는 것을 환영합니다. 그러나 금리 상승으로 인해 잠재적 구매자는 Jill의 주택을 355, 000 달러로만 감당할 수 있습니다. 틀림없이, 그녀는 여전히 판매 수익을 올릴 수 있지만 모기지 금리가 1 % 만 증가하면 Jill의 주택 시장 가치가 약 45, 000 달러 감소합니다. 그녀의 이익은 그녀가 시장을 얼마나 잘 운영하는지에 달려 있습니다. 기본적으로 금리가 매우 빠르게 상승한다면 주택 환경의 브레이크가 약화 될 것입니다. (이 작가의 더 많은 정보는: Seasons Impact Real Estate More More Your Think . 참조)
금리 및 부동산 가치 상승
금리 상승은 구매자와 판매자에게 매우 눈에 띄는 영향을 미칩니다. 가설 적 상황은 부동산 가치와 주택 가격이 모기지 금리와 직접적으로 관련이 있다는 것을 증명하지만, 두 시나리오의 기본은 경제의 건강입니다.
경제가 충분히 빠르게 성장한다면 모기지 금리 상승은 부동산 가치와 주택 가격에 큰 영향을 미치지 않을 것입니다. 예를 들어, 모기지 금리가 1 포인트 증가하면 월별 지불금은 $ 238 증가합니다. 그러나 경제가 강하면 고용주는 이자율 상승을 보상 할만큼 급여를 늘릴 수 있습니다. 경제가 계속 성장하고 일자리 성장과 임금 성장이 계속되는 한 금리 상승이 주택 시장을 마비 시키지는 않을 것입니다.
금리 상승 및 부동산 투자
모기지 금리가 상승함에 따라 부동산 투자에 대한 영향은 긍정적일 수 있습니다. 더 적은 수의 사람들이 모기지를받을 수 있기 때문에 임대 부동산 시장이 증가 할 것입니다. 즉, 금리 상승은 가격을 낮추므로 금리 상승 환경에서 구매하는 것이 더 나을 수 있습니다.
또한 금리가 상승하면 대출 기준이 더 엄격 해 지므로 부동산 거래가 줄어 듭니다. 따라서 더 많은 사람들이 담보 대출을받을 수있을 때까지 임대 부동산이 필요합니다. 투자자에 대한 1 %의 관심 증가는 올바른 주택 시장에서 이익의 바람으로 바뀔 수 있습니다.
결론: 구매 또는 판매?
주택 담보 대출 금리가 상승함에 따라 주택을 구입하는 것은 두려워 할 것이 없습니다. 역사적 관점에서 볼 때 5 %의 모기지 금리는 여전히 현저히 낮습니다. 그리고 모기지 대출 기관인 Freddie Mac이 제공 한 데이터에서 볼 수 있듯이 오늘날 30 년 동안 고정 된 금리를 가진 모기지는 여전히 역사적 비교보다 훨씬 저렴합니다. 30 년 고정 모기지 금리의 연간 평균은 2009 년 이후 5 %에 도달하지 못했습니다. 2006 년 대 불황이 시작될 때 평균 모기지 금리는 6.41 %였습니다. 1996 년 10 년 전 평균 모기지 금리는 7.81 % 였고 1986 년보다 10 년 일찍 평균 모기지 금리는 10.19 %였다.
역사적 저점 근방에 남아있는 금리는 구매자들에게 잘 작용하며, 오늘날의 시장은 주택 구매자가 시장에서 얻을 수있는 가장 저렴한 부채를 반영합니다. 가장 중요한 것은 올바른 모기지를 찾는 것은 많은 부동산을 개인적으로 소유하고 다른 부동산 판매를 처리 한 노련한 부동산 전문가로부터 올바른 조언을받는 것입니다. 전문가와의 협력을 통해 예비 투자자는 재무 결정에 대해 지식이 풍부하고 자신감이 있으며 안심할 수 있습니다. (이 저자의 더 많은 정보는: 임대 주택을 관리하기 전에 물어볼 8 가지 질문을 참조하십시오.)
