재정 계획이란 무엇입니까?
재무 계획은 보안 및 복지에 대한 개인의 장기 목표와 이러한 목표를 달성하기위한 세부적인 저축 및 투자 전략에 대한 포괄적 인 진술입니다. 재정 계획은 독립적으로 또는 인증 된 재정 계획 자의 도움으로 작성 될 수 있습니다.
두 경우 모두 개인의 현재 재무 상태와 미래의 기대에 대한 철저한 평가로 시작합니다.
재무 계획의 기초
재무 계획 이해
혼자서든 재무 계획자와 관계없이 재무 계획을 만드는 첫 번째 단계는 많은 종이를 모으거나 요즘에는 다양한 웹 기반 계정에서 숫자를 잘라 붙여 넣는 것입니다. 문서 또는 스프레드 시트.
물론 재정 계획을 세우는 다음 단계는 개인이나 부부가 완료 할 수 있습니다.
순 가치 계산
현재 순자산을 배우려고합니다. 다음을 모두 나열하십시오.
- 자산: 여기에는 집과 자동차, 은행에있는 현금, 401 (k) 계획에 투자 한 돈 및 기타 가치있는 자산이 포함될 수 있습니다 부채: 신용 카드 부채, 학생 부채, 뛰어난 모기지 및 자동차 대출. 경우에 따라 유예 기간 또는 모라토리엄에 액세스 할 수 있습니다.
부채 총액을 뺀 총 자산은 현재의 순자산과 같습니다.
현금 흐름 결정
매월 돈이 어디로 가는지 모른 채 재무 계획을 작성할 수 없습니다. 이를 문서화하면 매월 필요한 금액, 저축 및 투자를 위해 얼마가 남을 수 있는지, 심지어 약간 (또는 많이) 줄일 수있는 곳을 알 수 있습니다.
이를 수행하는 한 가지 방법은 당좌 예금 계좌와 신용 카드 명세서를 훑어 보는 것입니다. 총체적으로, 그들은 당신의 지출의 상당히 완전한 역사가되어야합니다. 계절에 따라 비용이 많이 변하는 경우 1 년 내내 사용하고 각 범주의 모든 지출을 세고 12 개월로 나누어 평균 월 평균 지출을 계산하는 것이 가장 좋습니다. 이런 식으로 유틸리티에 지출 한 금액을 과소 평가하거나 과대 평가하거나 명절 선물이나 휴가를 고려하는 것을 잊지 마십시오.
재무 계획의 주요 요소에는 퇴직 전략, 위험 관리 계획, 장기 투자 계획, 세금 감면 전략 및 부동산 계획이 포함됩니다.
임대료 또는 모기지 지불, 유틸리티, 신용 카드이자 및 가정 비품과 같은 기본 주택 비용으로 1 년 동안 지불 한 금액을 기록하십시오. 식품, 의류, 운송, 의료 보험 및 보장되지 않은 의료 비용에 대한 카테고리를 추가하십시오. 오락, 외식 및 휴가 여행에 대한 실제 지출을 기록하십시오. 샴푸에서 소다에 이르기까지 잡화에 사용될 수있는 현금 인출을 간과하지 마십시오.
자신의 재무 기록을 살펴보면 개인 지출 범주가 두드러집니다. 비싼 취미 나 애지중지 한 애완 동물이있을 수 있습니다. 비용을 기록하십시오.
이 모든 숫자를 1 년 동안 더한 다음 12로 나누면 현금 흐름이 무엇인지 정확히 알 수 있습니다.
우선 순위 고려
재정 계획의 핵심은 사람의 명확하게 정의 된 목표입니다. 여기에는 어린이를위한 대학 교육 자금 지원, 더 큰 주택 구입, 사업 시작, 퇴직 또는 유산 떠나기 등이 포함될 수 있습니다.
아무도 이러한 목표의 우선 순위를 정하는 방법을 말할 수 없습니다. 그러나 전문 재무 설계사가 상세한 저축 계획과 특정 투자를 하나씩 선택하도록 도와 줄 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 재무 계획은 개인의 장기 목표를 문서화하고이를 달성하기위한 전략을 수립합니다. 계획은 개인의 개인 및 가족 상황, 위험 허용 및 향후 기대치를 반영하도록 고도로 개별화되어야합니다. 순 가치 및 현금 흐름.
재정 계획의 특별 고려 사항
재무 계획에 설정된 템플릿이 없습니다. 면허가있는 재무 설계사가 귀하와 귀하의 기대에 맞는 것을 만들 수 있습니다. 인생의 재정 단계를 순조롭게 전환 할 수 있도록 단기적으로 변경하라는 메시지가 표시 될 수 있습니다.
다음 요소를 해결하고 필요에 따라 수정해야합니다.
- 퇴직 전략: 우선 순위가 무엇이든, 계획에는 필요한 퇴직 소득을 축적하기위한 전략이 포함되어야합니다. 포괄적 인 위험 관리 계획: 여기에는 생명 및 장애 보험, 개인 책임 보험, 재산 및 사상자 보험, 치명적인 보험에 대한 검토가 포함됩니다. 장기 투자 계획: 특정 투자 목표 및 개인 위험 허용 프로필을 기반으로 한 맞춤형 계획. 세금 감면 전략: 세금 코드가 허용하는 한도 내에서 개인 소득에 대한 세금을 최소화하기위한 전략. 부동산 계획: 상속인의 이익과 보호를위한 준비.
