연방 및 주 정부에는 금융 시장 및 회사를 규제하고 감독하는 수많은 기관이 있습니다. 이 기관들은 각자 비슷한 목표를 달성하기 위해 서로 독립적으로 행동 할 수있는 특정한 범위의 의무와 책임을 가지고 있습니다. 의견은 효율성, 효과 및 이러한 기관 중 일부의 필요성에 따라 다르지만 각각 특정 목표를 위해 설계되었으며 한동안 지속될 것입니다. 이를 염두에두고 다음 기사는 각 규제 기관에 대한 완전한 검토입니다.
연방 준비 이사회
FRB (Federal Reserve Board)는 모든 규제 기관 중 가장 인정받는 곳 중 하나입니다. 따라서 "연준"은 종종 경제 침체에 대한 비난을 받거나 경제를 자극 한 것으로 알려졌다. 그것은 돈, 유동성 및 전반적인 신용 조건에 영향을 미칩니다. 통화 정책을 구현하기위한 주요 도구는 미국 재무부 증권 및 연방 기관 증권의 구매 및 판매를 통제하는 공개 시장 운영입니다. 구매 및 판매는 준비금의 수를 변경하거나 연방 기금 금리에 영향을 줄 수 있습니다. 예탁 기관이 하룻밤 사이에 다른 예금 기관에 잔액을 빌려주는 이자율입니다. 이사회는 또한 금융 시스템을 감독하고 규제하여 금융 시스템에 전반적인 안정성을 제공합니다. 연방 공개 시장위원회 (FOMC)는 연준의 조치를 결정합니다. (자세한 내용은 Federal Reserve 에 대한 자습서를 참조하십시오.)
연방 예금 보험 공사
FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)는 1933 년 Glass-Steagall Act에 의해 은행의 예금 및 예금 예금의 안전을 보장하기 위해 예금에 대한 보험을 제공하기 위해 설립되었습니다. 그 임무는 예금자 당 최대 $ 250, 000를 보호하는 것입니다. FDIC을 창출하기위한 촉매제는 1920 년대 대공황 기간 동안 은행에서 운영되었습니다. (배경 읽기 는 FDIC의 역사를 참조하십시오.)
통화 관리자의 사무실
가장 오래된 연방 기관 중 하나 인 통화 통화 관실 (OCC)은 1863 년 국가 통화 법에 의해 설립되었습니다. 이 회사의 주요 목적은 전체 은행 시스템의 건전성을 보장하기 위해 미국에서 운영되는 은행에 대한 차터를 감독, 규제 및 제공하는 것입니다. 이 감독을 통해 은행은 효율적인 은행 및 금융 서비스를 경쟁하고 제공 할 수 있습니다.
중고품 감독 실
Thrift 감독국 (OTS)은 1989 년 재무부 개혁, 회복 및 집행법을 통해 재무부에 의해 1989 년에 설립되었습니다.이 기관은 규제 기관에서만 자금을 지원합니다. OTS는 중고품 절약 또는 저축 및 대출이라고도하는 연방 저축 협회를 규제한다는 점을 제외하면 OCC와 유사합니다.
상품 선물 거래위원회
CFTC (Commodity Futures Trading Commission)는 1974 년 상품 선물 및 옵션 시장을 규제하고 경쟁력 있고 효율적인 시장 거래를 제공하기위한 독립 기관으로 설립되었습니다. 또한 시장 조작으로부터 참가자를 보호하고 모욕적 인 거래 관행과 사기를 조사하며 청산을위한 유동적 인 프로세스를 유지합니다. CFTC는 1974 년 이래 진화했으며 2000 년에는 2000 년 상품 선물 현대 화법이 통과되었습니다. 이것은 단일 주식 선물을 규제하기 위해 증권 거래위원회 (SEC)와 공동 프로세스를 만들어 기관의 환경을 변경했습니다. (선물 시장의 작동 방식에 대한 기본 설명은 선물 기초 를 읽으십시오.)
금융 산업 규제 기관
FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)는 2007 년 이전의 NASD (National Association of Securities Dealers)에서 설립되었습니다. FINRA는 자체 규제 기관 (SRO)으로 간주되며 원래 1934 년 증권 거래법의 결과로 만들어졌습니다. FINRA는 증권 거래에 종사하는 모든 회사를 일반인과 감독합니다. 또한 금융 서비스 전문가, 라이센스 및 테스트 에이전트를 교육하고 고객과 중개인 간의 분쟁에 대한 중재 및 중재 프로세스를 감독합니다. (통찰에 대한 자세한 내용은 누가 투자자를 찾고 있습니까? )
주립 은행 규제 기관
주립 은행 규제 기관은 OCC와 유사하게 운영되지만 주정부가 승인 한 은행의 주 차원에서 운영됩니다. 그들의 감독은 연방 준비 제도 이사회 및 FDIC와 함께 작동합니다.
국가 보험 규제 기관
주 규제 기관은 보험 업계가 주에서 사업을 수행하는 방식을 모니터링, 검토 및 감독합니다. 그들의 임무에는 소비자 보호, 범죄 수사 및 법적 조치 시행이 포함됩니다. 또한 허가 및 권한 인증서를 제공하여 신청자가 운영 세부 정보를 제출해야합니다. (특정 주 기관 목록은 www.insuranceusa.com을 방문하십시오.)
국가 증권 규제 기관
이 기관들은 주 증권업 규제와 관련된 문제에 대해 FINRA와 SEC를 보완합니다. SEC에 등록 할 필요가없는 투자 고문에게 등록을 제공하고 해당 고문과 함께 법적 조치를 시행합니다.
증권 거래위원회
SEC는 미국 정부와 독립적으로 활동하며 1934 년 증권 거래법에 의해 제정되었습니다. 가장 포괄적이고 강력한 기관 중 하나 인 SEC는 연방 증권법을 시행하고 증권 산업의 대다수를 규제합니다. 여기에는 미국 증권 거래소, 옵션 시장 및 옵션 거래소뿐만 아니라 다른 모든 전자 거래소 및 기타 전자 증권 시장이 포함됩니다. 또한 주정부 규제 기관의 적용을받지 않는 투자 자문가를 규제합니다. (자세한 내용 은 재무부와 연방 준비 은행 , 증권 시장에 대한 정책: SEC 개요 및 은행 예금에 대한 보험 혜택을 참조하십시오. )
결론
이 모든 정부 기관은 해당 산업에 참여하는 사람들을 규제하고 보호하려고합니다. 그들의 적용 범위는 종종 겹칩니다. 그러나 정책은 다를 수 있지만 연방 기관은 일반적으로 주 정부 기관을 대체합니다. 그렇다고해서 정부 기관의 책임과 당국이 광범위하게 접근하기 때문에 주 정부 기관이 전력을 덜 소비한다는 의미는 아닙니다.
은행, 증권 및 보험 산업의 규제를 이해하는 것은 혼란 스러울 수 있습니다. 대부분의 사람들이 이러한 기관을 직접 다루지는 않지만, 언젠가는 그들의 삶에 영향을 줄 것입니다. 유동성, 금리 및 신용 시장에 큰 영향을 미치는 연방 준비 은행의 경우 특히 그렇습니다.
